Какие банки дают отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Реструктуризация и отсрочка по кредиту

    Оформление кредита – это всегда риск. Заключая кредитный договор, мы исходим из своих текущих финансовых возможностей и рассчитываем, что наши доходы позволят погашать заем и в будущем.

    Но нередко возникают непредвиденные обстоятельства, которые в корне меняют ситуацию – потеря работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка. Все это отрицательно сказывается на нашей платежеспособности и может привести к трудностям с возвратом долга. Что делать, если нет возможности погашать кредит? В случае, когда денежные затруднения носят временный характер, хорошим решением станет отсрочка платежа по кредиту.

    Несколько предложений по отсрочке от российских банков

    Существует опция Кредитные каникулы от ВТБ Банка. Данная программа подробно рассмотрена нами в отдельной статье.

    С недавнего времени услуга стала бесплатной, раньше за отсрочку требовалось заплатить 2 000 рублей. Воспользоваться предложением можно один раз в полгода, также впервые оформить кредитные каникулы можно не раньше, чем через 6 месяцев после оформления. После активации отказаться невозможно.

    Подобный период предусмотрен в Россельхозбанк только для кредитования на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением. На стандартные программы пока такой возможности не предусмотрено. Рассмотрим условия льготного периода для этого предложения:

    Воспользоваться кредитными каникулами можно при потребительском кредитовании в Промсвязьбанке.

    Услуга является платной – 15% от суммы ежемесячного платежа, не менее 2 тысячи рублей. Оформить можно через интернет-банкинг или в отделении. Воспользоваться можно надежным заемщикам, которые уже выполняют обязательства не менее полугода.

    В банке Восточный существует возможность воспользоваться отсрочкой. Ключевыми моментами являются:

    Для оформления потребуется только паспорт гражданина и договор кредитования.

    Кредит с отсрочкой платежа – это предложение, которым могут воспользоваться заемщики при возникновении материальных сложностей. Главным условием является своевременное оповещение сотрудников об сложившейся ситуации. При выборе любого кредитного продукта постарайтесь тщательно изучить свои возможности, оцените все плюсы и минусы оформления займа на текущий момент времени.

    Читайте так же:  Займы онлайн на счет в банке срочно

    Отдельным моментом является выбор программы. Иногда подобрать предложение самостоятельно может быть трудно, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионального специалиста. Вы можете заполнить форму заявки на нашем сайте. Просто введите свои требования и контактные данные. Мы направим вашу анкету в несколько крупных банков, которые составят для вас индивидуальные предложения. Благодаря этому вы сможете подобрать оптимальный вариант. Также вы можете воспользоваться консультацией кредитного специалиста с помощью формы чата на сайте.

    Как получить отсрочку по кредиту в банке

    Большинство клиентов банков взвешенно подходят к решению оформить кредит в банке, рассчитывают, смогут ли ежемесячно вносить определенную сумму, есть ли шанс погасить задолженность по кредиту.

    Но реальные обстоятельства финансового состояния могут измениться, иногда наступает необходимость в отсрочке платежа по кредитному договору на месяц или на более длительное время. Причиной становится непредвиденное увольнение с работы, задержка зарплаты, серьезная болезнь или другое.

    Возникновение форс-мажорных ситуаций в практике кредитования у банковских клиентов не редкость, поэтому возникает вопрос, возможна ли отсрочка платежа по кредиту без нарушения договора, штрафных санкций и другого наказания.

    Для заемщика важно сохранить свою положительную историю, не попасть в черный список БКИ, не тратить средства еще и на выплату дополнительных комиссий и штрафов. Как дают банки согласие отстрочить платеж, как решают такие усложненные ситуации своих клиентов?

    Отсрочка по кредиту в Сбербанке

    В Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности. Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства. Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением кредитных карт.

    Для оформления заявки потребуются:

    • паспорт;
    • заявление и анкета по форме банка skachat-zayavlenie.rar [63,4 Kb] (cкачиваний: 17) ;
    • документы о финансовом состоянии.

    Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки. При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.

    Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.

    Что такое отсрочка платежа по кредиту

    Отсрочка платежа по кредиту – это возможность не выплачивать ежемесячный платеж под определенные условия. В этом случае сроки кредитования увеличиваются на период, на который предоставляет отсрочка. Некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за предоставление подобной услуги.

    Также данная услуга может иметь название кредитные каникулы. Выделяют две основных разновидности:

    1. Полная отсрочка – в течение определенного срока человек может полностью не вносить платеж.
    2. Частичная отсрочка – на протяжении конкретного периода заемщик оплачивает только проценты.

    Специалисты выделяют несколько преимуществ подобных отсрочек:

    • хороший вариант в случае форс-мажорных обстоятельств;
    • оптимально при временных финансовых трудностях;
    • позволяет сохранить положительную кредитную историю;
    • поможет избежать общения с коллекторами, пеней или штрафов.

    Как получить

    Взять займ у банка, особенно крупный, например, ипотеку, могут и сейчас не все граждане. Предъявляются определенные требования к заемщику, нужно иметь доход, прописку, место работы.

    Также не всем банк дает согласие и на кредитные каникулы из-за изменений в финансовом положении. Существует несколько категорий клиентов банковских учреждений, которым будет дана отсрочка по выплатам:

    1. Это лица, которые утратили постоянный доход. Увольнение с работы не является редким явлением, и не всегда оно зависит от самого работника.
    2. Женщины, которые ушли в отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним.
    3. Те, кто вынужден серьезно лечиться и не может определенное время работать.
    4. Заемщики, которые по тем или иным обстоятельствам остались без кормильца.
    5. Переехавшие или переезжающие в другой город. В связи с переездом в большинстве случаев человек лишается прежней работы, должен по-новому трудоустроиться.
    6. Учитываются и такие обстоятельства, как утрата жилья, например, из-за пожара, потопа, другие форс-мажорные обстоятельства.

    Как видно, банковскими учреждениями учтены все обстоятельства, по которым заемщик не может некоторое время выполнять свои обязательства по кредитному договору.

    Для банка каждую причину отсрочки нужно подтвердить документально.

    Тем, кто уволился с работы, придется стать на учет в центре занятости, показать банковскому учреждению справку и постановке на учет. Банк в такой ситуации может потребовать поручительства, чтобы не рисковать больше в связи с неплатежеспособностью своего клиента. К такому требованию нужно быть готовым.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Читайте так же:  Займ под залог авто актау

    Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Как получить отсрочку платежа по кредиту

    Сейчас существуют программы, в которых изначально существует возможность кредитных каникул. В этом случае заемщику необходимо направить заполненное заявление. Также потребуется соблюдать определенные условия, которые позволяют получить кредитные каникулы. Услуга может быть платной. Если момент не прописан в договоре, то кредитно-финансовая организация может отказать в предоставлении льготного периода.

    Важно! Отсрочка платежа и реструктуризация – это абсолютно разные программы. Реструктуризация предусматривает изменение условий кредитования, кредитные каникулы только меняют срок предоставления кредитных средств. Перед обращением в банк постарайтесь самостоятельно изучить ключевые моменты. Такой подход поможет избежать неприятных ситуаций.

    Какие документы нужны для получения отсрочки?

    Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

    По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

    По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

    Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

    Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

    1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
    2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
    3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
    4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.
    Читайте так же:  Список банков кредит под залог недвижимости

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Изменение суммы платежей

    Если необходимо только на пару дней перенести выплату очередной суммы, это значительно не повлияет на КИ, можно даже не предупреждать об этом кредитора.

    Но тем, кому надо пару месяцев и даже год, нужно учесть, что срок полного погашения может не меняться, и после кредитных каникул возрастет сумма ежемесячного платежа. Возможно, понадобится провести реструктуризацию с продлением срока полной выплаты.

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Как получить отсрочку по кредиту?

    Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

    Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

    Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

    Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

    Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

    Кому не одобрят

    Решение о предоставлении кредитных каникул банк решает по своему усмотрению, в связи с тем, какую КИ имеет клиент, какая сумма долга у него, нет ли других факторов, влияющих на рассмотрение вопроса.

    Если есть категории лиц, кому обычно не отказывают в оформлении отсрочки, то есть и те, кто получит отказ на свое заявление. И с отказом нужно будет смириться, если в договоре не противоречащего отказу пункта:

    • Не предоставляется обычно отсрочка по кредитам, которые открылись три месяца назад или должны закрываться через три месяца.
    • По кредитам, которые уже выплачивались с задержками.
    • Рассрочка не будет оформлена тем, кто уволился с работы по собственному желанию. При подаче заявления на увольнение гражданин должен был учитывать свои обязательства по кредиту.
    • Отказ в отсрочке получают лица, подозреваемые в мошенничестве.

    Список категорий небольшой, в него попадают только те, кто безответственно относится к взятым обязательствам или совершал попытки обмана банковских работников. Если клиент не относится ни к одной из этих категорий, он может спокойно обратиться в банк, объяснить сложившиеся обстоятельства (подтвердив их документами), написать заявление на предоставление кредитных каникул.

    Как получить отсрочку по кредиту?

    В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.

    Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

    • предоставление отсрочки по выплатам;
    • изменение валюты кредита;
    • уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
    • переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

    Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке. После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.

    Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования. Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга. В случае, если дело дойдет до суда, эти письма сыграют Вам на руку, так как будут свидетельствовать о Ваших попытках урегулировать ситуацию мирным путем. Нередко суды принимают во внимание тяжелое положение заемщика и выносят решения об отмене начисленной неустойки.

    Читайте так же:  Банк увеличил платеж по кредиту

    Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке

    В настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.

    В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка. Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.

    Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Отсрочка по кредиту в Почта Банке

    Для заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.

    С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.

    Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения. Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.

    Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса. Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.

    Общие рекомендации

    Какими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита. Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в кредитной истории.

    Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

    Кредит с отсрочкой платежа

    Заемщикам необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредита с отсрочкой платежа. Банковская услуга предполагает характерные особенности, которые следует внимательно изучить.

    Кредитование стало надежным помощником современного человека. Непредвиденные ситуации или исполнение давней мечты, покупка машины или квартиры. Все эти задачи могут быть успешно решены с помощью оформления кредита. По статистике практически у каждого человека имеется один или несколько займов. Это приводит к повышению закредитованности населения. Со временем своевременно выполнять обязательства по договору становится сложно. К сожалению, многие люди не знают, что просрочки могут стать основанием для множества трудностей. Банки предупреждают, что при возникновении материальных проблем необходимо вовремя оповестить учреждение.

    Сейчас кредитно-финансовые организации уже разработали несколько вариантов помощи заемщикам. Одним из методов является кредит с отсрочкой платежа. В данной статье мы постараемся рассмотреть ключевые моменты, а также проанализируем несколько банковских предложений.

    Отсрочка по кредиту в Тинькофф

    Как и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга. Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.

    Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

    Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка. Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено тут.

    Виды отсрочек

    Банки, имеющие большой опыт в кредитовании населения, физических и юридических лиц, понимают, что часть заемщиков будет подавать заявление на расчет кредита с отсрочкой, так как за время выплаты долга могут измениться финансовые обстоятельства.

    Читайте так же:  Беззалоговые кредиты без подтверждения дохода

    Поэтому они разрабатывают различные механизмы урегулирования ситуации без ущерба для интересов банковского учреждения. Это более практичное решение, чем получить должников, которые будут скрываться от банка, тянуть с выплатами, накапливая все больший долг.

    В зависимости от политики банка, может быть предложено несколько вариантов отсрочки, которые помогут сделать финансовое давление на заемщика более мягким.

    ВНИМАНИЕ! Отсрочка на языке кредитора – это специальные кредитные каникулы, имеющие ряд особенностей.

    Никто не снимает обязательств по возврату займа, просто предоставляются возможности для решения проблем должника:

    • Кредитные каникулы могут касаться только тела кредита. Клиент выплачивает определенный период только проценты по кредитной ставке, а основная сумма долга остается неизменной. Есть большой недостаток такой отсрочки – срок кредитования возрастает, заемщику нужно будет выплатить больше платежей по процентам.
    • Можно ли платить только тело кредита, без процентов. Иногда банки соглашаются на такой вариант, если предоставить существенные свидетельства изменения обстоятельств с доходом. Но и эта рассрочка дается только на короткий период, максимум – на три месяца.
    • Самый оптимальный вариант для тех, кто попал в стесненные денежные обстоятельства – попросить у банка отсрочку полную, и по телу кредита, и по процентам. Отложить все выплаты согласятся только некоторые банки, также на короткий период и при документальном подтверждении финансовой неплатежеспособности.

    К тому же, при аннуитетном графике выплат основная часть платежа – это те же проценты, поэтому выгода от каникул такого рода совершенно не существенная.

    Кредитные обязательства остаются неизменными и у тех, кто решит взять каникулы с разрешения банка по платежам. Но за это время нужно улучшить состояние с доходами, усилить финансовое положение. В дальнейшем, возможно, понадобиться еще не один кредит, следует сохранять свой положительный имидж и кредитную историю

    ВНИМАНИЕ! При усложнении своих финансовых обстоятельств всегда следует уведомлять об этом банк, который найдет решение по выплате займа, предложит вариант кредитных каникул.

    Отсрочка по кредиту в ВТБ

    Заемщики ВТБ для снижения кредитной нагрузки могут воспользоваться программами «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».

    «Льготный платеж» предусматривает уменьшение первых выплат по кредиту (до трех платежей) за счет исключения из них основного долга (платеж будет состоять только из начисленных процентов). Эта услуга подойдет заемщикам, срочно нуждающимся в кредите, но не имеющим возможности сразу же начать погашать задолженность в полном объеме. Оформить «Льготный платеж» можно бесплатно при заключении договора.

    «Кредитные каникулы» предоставляются только заемщикам по потребительскому кредитованию. Услуга позволяет один раз в полгода передвинуть платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Воспользоваться этой возможностью можно, начиная с шести месяцев с даты оформления займа и не позднее трех месяцев до окончания срока действия договора. Услуга подключается бесплатно при оформлении займа, но чтобы активировать ее, потребуется заплатить 2000 руб. Активация производится по звонку в колл-центр или при личном обращении в отделение банка.

    Помимо этих предложений, банк в индивидуальном порядке рассматривает запросы заемщиков, испытывающих трудности с погашением долга. Для этого Вам также потребуется написать заявление с просьбой о смягчении условий кредитования и предоставить доказательства ухудшения вашего финансового состояния.

    Оформление

    ВАЖНО! Каждый банк имеет свои правила работы, это нужно учитывать перед тем, как оформить кредит или отсрочку по его выплатам. Много информации есть на официальных сайтах, также можно лично подойти к отделение и получить консультацию.

    Для тех, кому срочно нужны кредитные каникулы, стоит учесть категории, которым они предоставляются и существующие ограничения. Есть несколько основных правил для всех банков по оформлению каникул кредитных выплат:

    1. Условия кредитной отсрочки могут быть указаны в договоре, подписанном на получение ссуды. В таком случае вся процедура по оформлению производится с учетом этих указаний. Заемщик предоставляет нужные документы, отсрочка будет иметь определенный срок.
    2. Договор может не содержать нужной информации, тогда рассмотрение вопроса выполняется на усмотрение банковской администрации. Если есть серьезные основания и нет противоречащих факторов, можно рассчитывать на кредитные каникулы, предоставленные в индивидуальном порядке. Для принятия решения по отсрочке собирается специальный кредитный комитет.
    3. Вместе отсрочки заемщику может быть предложен вариант реструктуризации его долга, при этом уменьшаются проценты по кредиту. Но такой вариант возможен, если уже проведено не менее трех платежей.

    В случае отказа

    Для получения кредитных каникул заемщик пишет заявление, дожидается его рассмотрения. Что делать, если у банка нет оснований для предоставления отсрочки, а суммы на ежемесячные платежи собрать невозможно?

    Нарастает долг, банк обращается в суд. Дальше именно суд будет решать вопрос долга. Суд может встать на сторону должника, если он докажет свою неплатежеспособность по объективным обстоятельствам и предоставит доказательства обращения в банк за отсрочкой.

    Судебным решением не может быть прекращено действие кредитного договора, долг нужно будет выплатить в любом случае, но иногда уменьшается при судебном разбирательстве сумма пени за просрочку.

    Стоит воспользоваться также возможностью рефинансирования кредита. Для этого в другом банке берется кредит под более низкие проценты, погашается долг. В дальнейшем оплачиваются платеже по новому кредитному договору.

    Если совсем нет возможности выплачивать заем, но был оформлен в банке залог, можно настоять на его продаже и погашении таким образом долга.

    ВНИМАНИЕ! В каждом случае следует искать решение проблемы вместе с банком.

    Ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы иметь невыплаченные кредиты и скрывающихся клиентов. Также нет желания у банков и в судебных разбирательствах с должниками, ведь это дополнительные затраты.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Оптимальный выход для обеих сторон – найти компромисс, найти возможность выплатить кредит. Поэтому при форс-мажорных обстоятельствах нужно вести диалог. Ответственные клиенты всегда могут рассчитывать на лояльное и доброжелательное отношение к себе.

    Источники

    Какие банки дают отсрочку по кредиту
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here