Какие банки дают кредит многодетным семьям

Льготная ипотека для многодетных семей

В 2020 году в России действует программа государственной поддержки российских семей — льготная семейная ипотека под 6% годовых или ниже. Оформить кредит по такой ставке могут семьи, в которых второй, третий или последующий ребенок родился или родится в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а кредитный договор заключен начиная с 1 января 2018 года.

Купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости, исключение — Дальневосточный регион, там можно купить «вторичку», но только в сельской местности. Также в рамках программы можно рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный до начала действия программы. На льготную семейную ипотеку можно направить средства материнского капитала, а также субсидию в размере 450 тысяч рублей, которая предоставляется при рождении третьего и последующих детей.

Кто может взять льготную ипотеку

Федеральная программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению В. Путина. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.

Ипотеку под 6% годовых могут оформить граждане РФ, у которых в период с с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребенок. Исключение: семьи с детьми-инвалидами, которые могут оформить льготную ипотеку, даже если ребенок единственный (причем он может быть рожден и раньше 2018 года).

Раньше льготную ставку предоставляли не на весь срок кредита, а только в течение нескольких лет. Например, если в 2018 году в семье родился второй ребенок, то льготная ставка в 6% предоставлялась только на 3 года. В случае рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, по старым правилам многодетная семья могла взять ипотеку под 6% максимум на 8 лет. По окончании этого срока предусматривалось повышение процента по кредиту до ключевой ставки ЦБ + 2%.

На какую помощь могут претендовать многодетные семьи

Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:

  • на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
  • оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
  • использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
  • воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.

Наличие, условия и требования таких программ нужно узнавать в Управлении соцзащиты по месту жительства.

Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:

  • выдача долгосрочных займов;
  • проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
  • выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
  • субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.

Особенности рефинансирования

Многодетной семье нужно оценить, насколько выгодно для нее рефинансирование. В результате получения нового займа размер платежа должен уменьшиться за счет снижения ставки или увеличения срока. Если сумма в графике отличается незначительно, смысла в таком перекредитовании нет.

Имейте в виду, что рефинансирование – целевой кредит, требующий подтверждения расходования денег. Потратить их на свои нужды или получить наличными нельзя. Хотя ряд банков предлагает взять сумму сверх необходимой для погашения долгов.

Доход многодетных родителей может быть недостаточным для переоформления кредита. В этом случае нужно узнать о возможности привлечения созаемщиков. Если у них есть официальный доход, он может учитываться для расчета максимальной суммы займа.

Льготные кредиты многодетным семьям: какие бывают и как получить

Как получить кредит многодетным семьям и какие банки сегодня предоставляют лучшие условия? Несмотря на большое количество программ, направленных на помощь именно этой категории, у банков нет специальных предложений для таких потребителей. Но это не говорит, что МС не могут рассчитывать на какие-либо преференции.

В основном, помощь касается улучшения жилищных условий или приобретения квартиры на условиях льготного ипотечного кредитования. В этом направлении существуют особые государственные программы.

Куда обратиться

Чтобы получить госпомощь, семье нужно иметь или получить статус многодетной. Следует посетить местное отделение Управления социальной защиты и представить там следующие документы:

  • Заявление о предоставлении госпомощи.
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
  • Документ, подтверждающий доходы.
  • Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.

Как получить 450 тысяч рублей на ипотеку многодетной семье?

Чтобы принять участие в госпрограмме, достаточно подтвердить факт появления третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Взаимодействие с контролирующей инстанцией происходит через банк. Чтобы получить 450000 руб. на погашение ипотеки многодетной семье, необходимо:

Как оформить ипотеку многодетной семье под 6%?

Чтобы воспользоваться семейной ипотекой и снизить ставку до 6%, взаимодействовать с контролирующими инстанциями не нужно. Сотрудничество осуществляется через банк. Клиент обращается в организацию и предоставляет необходимый пакет документов, подтверждающих право на льготу. Чтобы воспользоваться преференцией, многодетной семье предстоит:

Как стать участником льготной программы?

Основными требованиями, которые предъявляются к заявителям на получение займа любого назначения, являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стабильного дохода;
  • постоянная регистрация (актуально для того региона, где предполагается оформление займа);
  • 21-65 лет для заемщика;
  • трудоустройство от 1-го года (общий стаж) и от полугода для последнего места работы.

Кроме того, чтобы получить льготный кредит для многодетных семей, следует предоставить такой пакет документации:

  • заполненная декларация (пример анкеты можно получить в выбранном банке);
  • заполненная регистрационная форма на получение заемных средств;
  • согласие в Бюро КИ и на обработку данных;
  • копия личного паспорта;
  • копия св-ва госстрахования;
  • приписное удостоверение, копия военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы (для заемщиков мужского пола);
  • копия св-в о рождении детей, удостоверение МС;
  • св-во о браке/разводе (копия);
  • сертификат на материнский капитал;
  • все документы, которые могут подтвердить получение стабильного дохода, наличие занятости и пр.

Программа помощи МС сегодня все еще находится в стадии разработки. Больше всего вариантов предлагается региональными властями, которые помогают облегчить жилищный вопрос, например, государственная ипотека для приобретения земельного участка под строительство дома или для покупки квартиры с использованием материнского капитала. Некоторыми банками могут быть предоставлены специальные условия по рефинансированию или потребительскому кредитованию.

Читайте так же:  Какие банки дают денежный кредит

Льготная ипотека для многодетной семьи

Если в семье воспитывается сразу несколько детей, потребность в улучшении жилищных условий возрастает. Однако содержание отпрысков требует затрат. Поэтому самостоятельно накопить на недвижимость проблематично. Выходом из ситуации остановится получение ипотеки многодетным семьям. Государство также стремится поддерживать граждан, решивших завести сразу нескольких детей. Действует несколько льготных программ, в рамках которых может осуществляться ипотечное кредитование многодетных семей.

Социальная ипотека: недостатки системы

Как получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья? На государственном уровне была разработана программа, основное назначение которой — улучшение жилищных условий для этой категории граждан. Многочисленные банки принимают участие в этой программе, но все равно назвать ее совершенной сегодня нельзя. Все дело в том, что установленный первый взнос очень большой, это порядка 20-30%, которые необходимо собрать самостоятельно и внести сразу. Конечно, при покупке маленькой квартиры такой вопрос нельзя назвать непосильным, но для семей с числом детей от 3-х и более такая сумма слишком большая, собрать ее самостоятельно становится практически нереальным.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:

  • удостоверение личности;
  • заполненное заявление;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • СНИЛС;
  • водительские права или загранпаспорт.

Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • правоустанавливающую документацию;
  • технический кадастровый паспорт;
  • заключение оценщика о стоимости помещения.

ВАЖНО

Участие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов. Точный перечень зависит от выбранной преференции. Так, может потребоваться подтверждение статуса многодетной семьи, свидетельство о рождении детей и прочие бумаги.

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Ряд банков страны оказывают помощь семьям в погашении кредита при рождении ребенка. Она заключается в таких мероприятиях:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочке платежей;
  • погашение ежемесячных взносов за счет государства.

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки при рождении нового члена семьи может заключаться:

  • в использовании материнского капитала;
  • в участии в региональных программах;
  • в получении 450 тыс. ₽для списания задолженности.

Чтобы многодетная семья получила помощь, нужно чтобы родители были официально зарегистрированы, не имели просрочек по кредитам, и участвовали в программе по улучшению жилищных условий от Управления соцзащиты.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Может ли многодетная семья получить помощь в погашении кредита

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как получить помощь в погашении кредита многодетным семьям и в чем она заключается.

Многодетной может считаться семья, в которой в момент обращения за помощью в погашении кредита, воспитывается три или более несовершеннолетних детей.

Однако дети старше 18 лет тоже могут учитываться, если они:

  • проходят в данный момент срочную службу в Вооруженных Силах страны;
  • проходят обучение в вузе или получают среднее специальное образование на бюджете.

Последний пункт действует до момента получения ребенком образования (до 23 лет). В регионах страны разные определения статуса многодетной семьи.

Существует ряд государственных и банковских программ оказания помощи в погашении кредита для многодетных семей.

Взять ипотеку для многодетных семей в Сбербанке

Обеспечение многодетной семьи, не говоря уже о покупке и содержании собственной квартиры, требует значительных финансовых затрат. В 2020 году банки на основании государственных программ по социальной поддержке молодых семей выпускают новые продукты кредитования: вы можете оформить льготный кредит многодетным семьям в Сбербанке без лишних переплат, сокращая тем самым финансовое бремя на семейный бюджет.

В чем выгода условий ипотеки для многодетных семей в Сбербанке?

Банк сегодня предлагает 7 варианта кредитования на выбор: минимальная и максимальная ставка по ипотечному кредиту соответственно равны 2.00% и 12.80% годовых. В Сбербанке вы можете получить по ипотеке от 300 тыс. вплоть до 30 млн. Особенностью льготного кредитования являются доступные и привлекательные возможности:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальная сумма переплат.

Подбор ипотеки многодетным семьям в Сбербанке онлайн

Все варианты семейной ипотеки представлены на сайте банка, где вы в режиме онлайн можете изучить главные информацию об особенностях и условиях данного вида кредитования, а вместе с тем, выбрав необходимую сумму кредита на жилье многодетным в Сбербанке и срок кредитования, ипотечный калькулятор Вам отобразит ежемесячные взносы с графиком дат платежей.

Читайте так же:  Рефинансирование кредита под самый низкий процент

Где оформить рефинансирование кредита многодетным семьям

Рефинансирование кредита многодетным семьям может потребоваться, когда стало трудно его выплачивать. Перекредитование позволит снизить размер платежа, тем самым уменьшить долговую нагрузку. Существуют ли специальные займы для многодетных родителей и как их оформить, расскажем в нашей статье.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Если гражданин хочет взять ипотеку для многодетной семьи, необходимо ознакомиться с правовыми аспектами вопроса. Действующие программы предоставляются на основании перечня нормативно-правовых актов. Необходимо ознакомится со следующими из них:

  • ФЗ №102 от 16 июля 1998 года – регламентирует правила предоставления ипотеки.
  • ФЗ №157 от 3 июля 2019 года – определяет правила предоставления субсидии за рождение третьего и последующих детей.
  • ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года – фиксирует нюансы получения и использования материнского капитала.
  • Постановление Правительства №1017 от 30 декабря 2017 года – определяет правила выделения субсидий из Федерального бюджета.

Кто получает статус многодетной семьи?

Чтобы семью считали многодетной, в ней должно воспитываться 3 и более детей в возрасте до 18 лет. Все несовершеннолетние должны находиться на иждивении родителей. Это значит, что присутствует потребность в совместном проживании. Если дети по какой-либо причине воспитываются в детском доме, родители не смогут получить статус многодетной семьи и пользоваться прилагающимися льготами. В учёт принимаются не только биологические дети. Дополнительно учитываются отпрыски:

Если женщина, которая имеет 2 детей от первого брака, вновь вышла замуж и родила ребёнка, она сможет получить соответствующий статус. Правило действует в отношении усыновленных детей. Юридически они приравниваются к биологическим отпрыскам. В результате многодетная семья получает право на льготы. Если один из несовершеннолетних скончался или достиг возраста 18 лет, семья лишится соответствующего статуса.

Не всё так однозначно. Требования, предъявляемые к статусу, могут меняться в зависимости от субъекта РФ. Так, в Рязанской области при определении права на льготу учитываются дети, которые достигли 18 лет, однако продолжают обучение на дневном отделении ВУЗа или техникума. Преференция сохраняется до достижения отпрысками возраста 23 лет. В Краснодарском крае во внимание принимают только студентов, обучающихся строго на бюджетной основе.

Дополнительно меняются требования, предъявляемые к количеству детей. В большинстве регионов для получения статуса многодетной семьи достаточно наличия 3 отпрысков. Однако в Краснодарском крае и Ингушетии для использования льгот нужно воспитывать 5 и более несовершеннолетних детей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Что делать, если банки отказали?

Выдача ипотечного кредита – право финансовая организации. Компания не обязана удовлетворять все поступающие заявки. Если запрос клиента отклонили, нужно проанализировать ситуацию и попытаться разобраться в причинах. Если основанием для отрицательного ответа стала плохая кредитная история, в первую очередь необходимо исправить её. В случае, когда банк посчитал, что ежемесячного дохода семьи недостаточно для закрытия обязательств, можно привлечь созаемщиков и поручителей. Лояльность компании повысит предоставление дополнительного залогового имущества. Эксперты рекомендуют продемонстрировать компании факт присутствия дополнительных источников дохода у многодетной семьи, если они имеют место быть.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Госпомощь на погашение ипотеки многодетным семьям

Летом этого года (03.07.2019 г.) Президент страны подписал Федеральный Закон за № 157, предусматривающий государственную помощь в погашении кредита на ипотечное жилье для многодетных семей. С 25.09.2019 г. российские банки стали выдавать эту помощь.

Суть закона в следующем:

  • многодетные семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
  • обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

При этом существуют некоторые нюансы:

  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
  • не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
  • один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
  • факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
  • ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
  • размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.
Читайте так же:  Рассчитать как уменьшится платеж по кредиту

Вместе с этой помощью на погашение ипотеки можно использовать материнский капитал и семейную ипотеку под 6%. Данным предложением можно воспользоваться только один раз.

Ипотечные программы для многодетной семьи

В РФ действует сразу несколько программ, упрощающих оформление ипотеки для многодетных семей. Можно воспользоваться предложениями:

Примечательно, что все вышеуказанные программы при ипотеке можно использовать совместно. Главное, чтобы многодетная семья удовлетворяла установленным требованиям. Совокупное применение программ господдержки позволит существенно сэкономить.

Льготы многодетным семьям в регионах

Видео (кликните для воспроизведения).

Программы поддержки многодетных семей внедряются не только на федеральном, но и на местном уровне. Власти регионов устанавливают более конкретные способы помощи многодетным семьям.

В Красноярском крае могут получить деньги на погашения части ставки по ипотечному кредиту. Сумма доходит до 75% от величины переплаты, но не более 150% от ставки рефинансирования ЦБ РФ. В программе могут принять участие семьи, в которых воспитывают четверо и более детей. Если отпрысков пятеро, государство готово полностью погасить ставку по кредиту. Однако переплата должна быть меньше двух ставок рефинансирования.

В Новосибирской области помощь предоставляется семьям, которые относятся к категории малоимущих. Лицам выделяют до 100000 руб. на улучшение жилищных условий.

В Удмуртии действуют привлекательные условия ипотечного кредитования. Многодетные семьи могут взять ипотеку под 5% годовых. Первоначальный взнос при этом составляет 10% от стоимости жилья. Дополнительно семье могут выделить до 200000 руб. на погашение займа при рождении третьего ребёнка.

Варианты льготной ипотеки: какие банки предоставляют и общие условия

Подавляющее большинство современных банковских учреждений не имеет специальных программ для кредитования МС, но предлагает особые условия для таких категорий клиентов, как молодые семьи, участники зарплатных программ, военнослужащие, работники бюджетной сферы. Поэтому, если один из родителей относится к подобным категориям, вероятность оформления кредитования на выгодных условиях возрастает.

Последнее время все чаще предлагается социальная льготная ипотека с господдержкой, ориентированная на приобретение жилья на особых условиях.

Ипотека под 5% для семей с детьми в Сбербанке:

Программа гocподдержки семей, в которых с 2018 по 2022 г. родился второй или последующий ребёнок

  • доступный первоначальный взнос – от 20%;
  • ставка от 5%;
  • сумма кредита до 12 млн.

Сегодня в РФ действует сразу несколько программ, упрощающих оформление ипотеки для многодетных семей. Можно воспользоваться предложениями:

1. Субсидия в размере 450000 за рождение третьего ребёнка. Денежные средства можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Договор кредитования необходимо заключить до 1 июля 2023 года. Дети и получатель льготы должны иметь гражданство РФ. Дополнительно необходима регистрация в том населённом пункте, в котором оформляется ипотека. Необходимо, чтобы третий ребёнок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

2. Семейная ипотека. Госпрограмма позволяет снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Чтобы воспользоваться услугой, гражданин должен являться родителем двух детей, появившихся на свет с 1 января 2018 года. Раньше использовать программу можно было только при покупке недвижимости на первичном рынке. Теперь программа распространяется и на вторичное жильё.

Практически любой банк сегодня предлагает ипотечные кредиты с привлечением материнского капитала, что облегчает выплаты первоначальных ипотечных взносов.

Банки предлагают льготный кредит для многодетной семьи на строительство дома. Условия и процентные ставки различные, поэтому необходимо подробно ознакомиться с программами перед тем, как принимать окончательное решение.

Документы для рефинансирования многодетным семьям

Для рефинансирования потребуется пакет бумаг, чуть больший, чем при обычном займе. Нужно предоставить документы не только по заемщику, но и по кредитам, которые вы желаете закрыть. К заявке следует приложить:

  • паспорт;
  • справку о зарплате или ином доходе;
  • копию трудовой книжки или договора;
  • справку об остатке задолженности по займам, качестве погашения долга;
  • реквизиты для перечисления.

Некоторые банки не требуют подробной выписки по имеющимся кредитам. Они самостоятельно оценивают состояние долга по данным из БКИ. Вам останется только сообщить номера кредитных договоров и название банка.

Подтверждение статуса многодетной семьи

Чтобы подтвердить статус многодетной семьи, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства. При себе нужно иметь следующие документы:

  • заполненное заявление;
  • удостоверение личности;
  • свидетельство о рождении детей или бумаги, подтверждающие усыновление или удочерение;
  • справку с места жительства или иную бумагу, демонстрирующую факт совместного проживания заявителя с детьми;
  • обучение на очном отделении в образовательных организациях (для детей в возрасте от 18 до 23 лет).

Представители уполномоченного органа проанализируют поступившую документацию. Если ошибок не будет выявлено, семья получит удостоверение. Необходимо учитывать, что на федеральном уровне не закреплена потребность в обязательной выдаче документа многодетным семьям.

Правила предоставления удостоверения утверждают региональные власти. В некоторых населенных пунктах потребность в получении бумаги отсутствует. Если удостоверение не выдают, права на получение льгот подтверждаются иными документами. Примером выступает справка о составе семьи. Отсутствие удостоверения не лишает родителей права на льготы. Если в регионе не предусмотрена выдача документа, необходимо обратиться в управление социальной поддержки населения по месту жительства и выяснить перечень бумаг, которые придется собрать.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Жилье по льготной ипотеке можно приобрести только на первичном рынке недвижимости и только у юридического лица. Неважно, строится это жилье или уже готово, — главное, чтобы оно не было ни в чьей собственности.

Получить льготную ставку по ипотеке можно только на такое жилье:

  1. Готовая квартира на первичном рынке или дом с участком.
  2. Квартира, купленная по ДДУ в доме, который еще не сдан в эксплуатацию.

Эти же условия относятся к возможности рефинансировать действующий кредит — недвижимость также должна быть куплена на первичном рынке.

Председатель Комитета Совета Федерации (СФ) по экономической политике Андрей Кутепов в январе 2020 года предложил доработать условия льготной ипотеки, в том числе разрешить приобретать жилье на вторичном рынке. Эту инициативу уже поддержали зампредседателя Комитета СФ по социальной политике Игорь Фомин и зампредседателя Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Валентина Кабанова.

Как получить помощь в погашении кредитов

Если возникают просрочки по текущему кредиту, члену многодетной семьи, оформлявшему заем, нужно обратиться в банк и объяснить причины невыполнения кредитных обязательств.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, сокращение, болезнь), их необходимо подтвердить документально и попросить о проведении реструктуризации или оформлении займа на рефинансирование.

Читайте так же:  Займ под птс отечественного автомобиля

Подобрать выгодные условия последнего помогают брокерские организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Самостоятельно сделать это будет сложно.

Если потребительский кредит в данный период гасить сложно, можно воспользоваться услугой кредитных каникул.

Она предусматривает отсрочку ежемесячного взноса на короткий период без негативных последствий для кредитной истории. Каждый банк самостоятельно определяет срок кредитных каникул.

Для получения этой услуги нужны веские аргументы, однако в некоторых банках кредитные каникулы оформляют по желанию заемщика.

Каждая банковская организация устанавливает индивидуально:

  • период кредитных каникул (минимально и максимально доступные сроки);
  • нюансы полной или частичной отсрочки;
  • возможность пролонгации кредитного договора;
  • возможность увеличения процентной ставки при подключении услуги.

Иногда для подключения кредитных каникул нужно внести небольшую сумму. При кредитных каникулах задолженность не уменьшается.

Просто увеличивается период кредитования. Условия оговариваются персонально с каждым клиентом.

Проценты

Если семья получает ипотеку без госпрограмм, в среднем процентная ставка составит около 8,5% годовых. Переплата зависит от величины предоставленного взноса, срока кредитования, тарифов, действующих в организации. Когда используется семейная ипотека, ставка может быть снижена до 5 – 6% годовых.

Особенности льготной ипотеки

С правовой точки зрения жилищное кредитование многодетных семей ничуть не отличается от выдачи стандартных ипотечных займов. Между банком и клиентом будет заключён договор, в рамках которого заемщику выделят денежные средства на покупку недвижимости. Помещение будет выступать залогом до момента полного погашения обязательств. Если условия кредитования нарушаются, компания имеет право в судебном порядке изъять помещение и реализовать его. Денежные средства в этом случае направят на компенсацию расходов финансовой организации.

Ипотека на покупку жилья считается самым распространенным вариантом жилищного кредитования. Однако иногда деньги в долг выдают на возведение недвижимости или ремонт помещения. Во всех ситуациях требуется обеспечение.

Государство предоставляет многодетным семьям большое количество льгот. Преференции позволяют снизить размер затрат на погашение ипотеки. Однако право на использование льгот необходимо подтвердить. Для этого потребуется собрать пакет документация и обратиться в уполномоченный орган.

Льготные кредиты многодетным семьям в 2020 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Условия оформления ипотеки для многодетных семей

Многодетные семьи могут получить ипотеку от 300000 руб до 60 млн руб на покупку недвижимости. Точная сумма зависит от величины дохода, стоимости помещения, кредитной истории, используемой программы. Помещение в обязательном порядке оформляется в залог. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам.

Дополнительно необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости квартиры. Чем больше денежных средств удастся внести самостоятельно, тем более лояльная ставка будет установлена.

Как оформить социальную ипотеку многодетной семье?

Использование социальной ипотеки позволяет получить субсидии в рамках федеральных госпрограмм. Супругов должны признать нуждающимися в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать по следующей схеме:

Условия льготной ипотеки для многодетных в 2020 году

Ипотека по сниженной ставке предоставляется на следующих условиях:

  • Заемщиком могут быть только граждане РФ.
  • Получить господдержку могут только те семьи, в которых с 2018 до 2022 года родился второй или последующий ребенок.
  • Размер льготной ставки по ипотечному кредиту — 5% для жителей Дальнего Востока и 6% для всей остальной страны.

Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 6 млн рублей — для остальных регионов.

Важное уточнение: ограничение 6 или 12 млн рублей — это не стоимость приобретаемого жилья, а размер оформляемого кредита на него. То есть жилье может стоить и дороже.

  • Кредитный договор на покупку жилья должен быть заключен в срок с 01.01.2018 до 31.12.2022. Чтобы получить господдержку на территории Дальнего Востока, жилую недвижимость необходимо приобрести в срок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если договор был заключен раньше, то ставка кредита будет такой же, как и в других регионах — 6%.
  • Размер первоначального взноса — 20% от стоимости недвижимости.
  • В качестве первоначального взноса по льготной ипотеке можно использовать маткапитал.
  • Некоторые банки в 2020 году сами предлагают семьям с детьми более низкую процентную ставку. Например, в банке ВТБ можно оформить семейную ипотеку по ставке 5% вне зависимости от региона проживания заемщика. У этой программы есть свои особенности:

    1. Оформить ипотечный кредит можно максимум на 30 лет.
    2. Заемщик должен быть старше 21 года.
    3. Поручителями могут быть не только законные или гражданские супруги, но и близкие родственники заемщика.
    4. Право собственности на дом или квартиру можно оформить в единоличную или совместную собственность супругов.

    Какие семьи могут считаться многодетными

    Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

    Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

    Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

    • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
    • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

    В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

    В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

    Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

    Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

    Могут ли дать ипотеку многодетной семье?

    В законодательстве отсутствуют запреты на выдачу ипотеки многодетным семьям. Банки в свою очередь оценивают подобную сделку с позиции безопасности и выгодности. Если совокупная заработная плата заемщика и созаемщика позволяет беспрепятственно выполнять расчет, компания с удовольствием согласится выдать жилищный кредит. Когда доход в достаточном объеме отсутствует, но семья уверена, что сможет производить ежемесячные платежи по ипотеке, финансовая организация более внимательно оценит потенциального заемщика. В результате срок кредитования может быть сокращен, а процентная ставка повышена.
    Читайте так же:  Кредит карта онлайн заявка с доставкой

    Как рефинансировать ипотеку, которую взяли до 2018 года

    Ипотеку, взятую до 2018 года или до рождения детей, можно рефинансировать под 5% или 6% в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщик заключает договор, в котором обязуется погасить старую ипотеку, или дополнительное соглашение о рефинансировании.

    При рефинансировании банк может запросить заново полный пакет документов, и неважно, оформляли ли вы изначально ипотеку у него или в другом банке. Придется снова пройти всю процедуру одобрения. После этого заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

    У заемщиков Банка ДОМ.РФ, оформивших льготную ипотеку, есть возможность переоформить договор ипотечного кредитования, всего лишь подписав доп.соглашение к нему. В банке ВТБ с сентября 2019 года тоже появилась возможность упрощенного переоформления ипотечного договора путем подписания дополнительного соглашения.

    Льготы многодетным матерям

    Если многодетная мать является одиночкой, она может участвовать в госпрограммах «Молодая семья», «Материнский капитал» и др.

    Размер госпомощи по первой программе может достигать 1 млн ₽, однако деньги могут быть потрачены на покупку жилья, постройку частного дома, первоначальный взнос на строящееся жилье или оформление ипотечного займа.

    Для получения денег нужно:

    • иметь российское гражданство;
    • быть моложе 35 лет;
    • иметь минимальный доход.

    Помимо этого площадь жилья, в котором проживает многодетная семья, должна быть признана не соответствующей нормам Жилищного кодекса страны.

    Как многодетной семье получить 450 тысяч на погашение ипотеки

    С 2019 года в России появилась еще одна мера поддержки для семей с детьми. Семьи, в которых третий или последующие дети родились в период с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года, могут обратиться в кредитную организацию для получения субсидии на погашение ипотеки в размере 450 000 рублей. За получением такой меры господдержки можно обратиться только один раз. Эту субсидию можно направить в том числе и на погашение льготной ипотеки, оформленной под 6% годовых.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    450 тысяч — это максимальная сумма субсидии в рамках этой программы. Если остаток по кредиту меньше этой суммы, то погасят только его, а разницу не возместят. При этом погасить можно основной долг и/или проценты по ипотечному кредиту.

    Получение субсидии на погашение ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

    1. Заявитель должен обратиться в банк, в котором оформлял ипотеку, вместе с заявлением и необходимым пакетом документов.
    2. Кредитная организация за 7 рабочих дней проверяет сведения, полученные от заявителя, и направляет их оператору программы — АО «Дом.РФ» на рассмотрение.
    3. «Дом.РФ» в течение 7 рабочих дней с момента получения документов принимает решение: выделить льготные средства или отказать заемщику в их получении.
    4. Если принято положительное решение, в течение 5 рабочих дней 450 тысяч рублей на ипотеку безналично перечисляются на счет заявителя. После перечисления денежных средств банк сообщает в «Дом.РФ» о погашении части долга в течение 3 рабочих дней.

    Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

    Ипотека для многодетных семей
    Ставка, % Сумма Срок
    Ипотека по двум документам от 9.3 до 10.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение готового жилья от 8.5 до 10.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 8.7 до 9.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Загородная недвижимость от 9.2 до 10.7% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека плюс материнский капитал 6.5% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 6.5 до 8.3% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее

    Живите дома. У себя дома!

    Ипотека под низкий процент!

    Где многодетным семьям рефинансировать кредит через интернет

    Особых программ рефинансирования кредитов для многодетных семей в российских банках нет. Придется оформлять ссуду на обычных условиях. Перекредитование через интернет возможно в следующих банках:

    1. Тинькофф выдает кредит от 9,9% на сумму до 2 млн. рублей до 3 лет. Для оформления нужен только паспорт. Получение происходит полностью удаленно, средства доставляются на карте банка. На погашение долгов кредиткой действует льготный беспроцентный период 120 дней.
    2. МТС Банк также предлагает оформить рефинансирование в онлайн режиме. Процентная ставка от 9,9% до 20%, срок выплаты – до 5 лет, сумма – до 5 млн. рублей. Деньги можно получить в салоне МТС, офисе банка или перечислением на карту.
    3. Подать онлайн заявку на рефинансирование можно и в Почта Банке. Процентная ставка здесь от 12,9%, сумма до 1 млн. рублей, срок выплаты до 5 лет. После одобрения нужно подойти в офис банка, подписать документы и погасить долги.

    Основным условием при рефинансировании является достаточная платежеспособность заемщика и хорошая история выплат. Вряд ли какой банк пожелает перевести в свой кредитный портфель просроченную задолженность. Причем оценивается качество оплаты не только рефинансируемого займа, но и прочих, отраженных в отчете БКИ.

    Возможно ипотечное рефинансирование кредитов семей, в которых родился второй или последующий ребенок. Это государственная программа, дающая право на перекредитование под 6% годовых. Уточните, участвует ли в ней ваш банк-кредитор и соберите нужные документы на снижение ставки.

    Схема получения помощи

    Для участия в программе господдержки, в банковскую организацию, выдавшую ипотеку нужно представить такие документы:

    • заявление соответствующего образца;
    • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
    • СНИЛС заявителя и всех детей;
    • выписку из домовой книги;
    • свидетельство о браке или документ, подтверждающий его расторжение;
    • договор ипотечного кредита;
    • закладную;
    • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
    • ряд дополнительных документов по усмотрению банка.

    Финансовая организация направляет полученные документы в АО «ДОМ.РФ», которое примет решение о выделении госпомощи многодетным.

    После принятия решения Акционерное Общество «ДОМ.РФ» перечислит на счет банка-кредитора средства, которые будут использованы для частичного либо полного погашения займа.

    Максимальный срок перечисления денег после подачи в банк всех документов составляет 19 рабочих дней. Расчет производится только безналичным переводом.

    Это на сегодня все. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, комментируйте прочитанную информацию. Подпишитесь на рассылку.

    Источники

    Какие банки дают кредит многодетным семьям
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here