Какие банки дают кредит большое нагрузки

Как взять большой кредит

В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно. Но как это сделать с плохой кредитной историей? Как быть, если уже есть кредитная нагрузка?

Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога

Нецелевой кредит (с оформлением страховки)

С обеспечением (поручительство или залог)

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога

Кредит наличными «Крупный»

Потребительский (необеспеченный и под поручительство)

Под залог имеющейся в собственности недвижимости

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.

Взять большой кредит в банке можно тремя способами:

  1. Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
  2. Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
  3. Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.

  1. Долг от родных и знакомых.
  2. Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
  3. Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности. Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем. Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Ищите действительно надежные брокерские компании, которые работают давно и успели заслужить доверие на финансовом рынке.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

Что делать есть у вас большая финансовая нагрузка

Самый оптимальный варианты — это полностью закрыть долги, или хотя бы большую часть. Если же расплатиться с долгами невозможно, то можно сократить нагрузку, сделать это возможно несколькими способами:

Способ Что получает клиент
Кредитные каникулы С августа 2020 года в силу вступает новый закон о “кредитных каникулах”. Теперь перерыв в выплатах по займам, может взять любой гражданин РФ, испытывающий финансовые сложности. Срок отпуска до 6 месяцев, все платежи переносятся в конец срока кредитования.
Рефинансирование Рефинансирование вы можете оформить в любом банке, кроме того, где у вас уже имеется кредит, хотя некоторые банки, предлагают рефинансировать и собственные займы. Плюсы рефинансирования заключаются в том, что перекредитование происходит на более выгодных условиях: низкий процент, удлинение или сокращение срока.
Реструктуризация Реструктуризация происходит на условиях банка, в котором у вас открытые ссуды. В случае, когда клиент не может справится с обязательствами, банк уменьшает размер платежа, за счёт увеличения срока займа.
Изменение валюты кредита Если у вас кредит в отличной валюте от валюты вашей заработной платы, то возможно выгоднее будет обратиться в банк и изменить валюту кредитования. Данный способ применяется, как один из видов реструктуризации.
Читайте так же:  Где в нижнем взять кредит

Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о возможностях и способах, которые вы сможете применить при случае тяжёлого финансового положения.

На какую сумму в банках можно рассчитывать?

Обзор кредитных предложений, проведенный ранее в этой статье, показал, что суммы отличаются у разных кредиторов. Ну и конечно зависят от наличия и вида обеспечения. Так, заем в пределах 3 млн. руб. можно получить в варианте необеспеченного кредита. В среднем до 5 млн. руб. получат заемщики с поручителем. При наличии залога недвижимости сумма возрастает до 10, и даже до 30 млн. руб.

Но вопрос еще в том, на какую сумму может рассчитывать сам заемщик. В основном это зависит от его доходов.

Кредит с обеспечением

Хорошее решение – постараться снизить банковские риски. В таком случае шансы на одобрение заявки на кредит даже при большой долговой загруженности возрастут. Желательно собрать максимально полный пакет документов. Большое преимущество даст справка о доходах с достойными показателями, подтверждение продолжительной работы на одном месте.

Следует выбрать и один из перспективных способов обеспечения кредита.

  1. Привлечение созаемщика. Таким образом вы сразу снизите риски банка. Финансовую ответственность будут нести уже два человека, а не один.
  2. Поручительство. Это тоже разделение своей финансовой ответственности с другим человеком. Хорошее решение.
  3. Залоговое имущество. Идеальный вариант, существенно повышающий шансы на одобрение заявки. Имущество должно быть ликвидным, превышающим по стоимости объем кредита. Оптимальный вариант: объект недвижимости, например, квартира или дача.

Безусловно, вы должны быть уверены, что сумеете выплатить кредит. И в первую очередь нельзя рисковать имуществом, недвижимостью, если нет достаточного стабильного дохода для полного погашения взятого кредита.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: не могу расплатиться с кредитами, ни один банк не одобрил рефинансирование, так как у меня есть открытые просрочки, как быть?

Ответ: если у вас есть документы, подтверждающие обострение финансового кризиса, то необходимо предоставить их в банк, где у вас кредиты и оформить кредитные каникулы. Если необходимых бумаг нет, то можно обратиться в МФО, они как правило, не проверяют кредитную историю, но выдают займы под высокий процент.

3 банка дающие кредит с большой кредитной нагрузкой в 2020

Клиенты с большой кредитной нагрузкой создают у банков двоякое впечатление: с одной стороны, способность справляться с большими кредитами добавляет в копилку клиента плюсов, с другой стороны, никто не гарантирует, что клиент способен и дальше нести такое кредитное бремя. В статье рассмотрим как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, какие существуют способы.

Что такое большая кредитная нагрузка для банков?

Кредитная нагрузка включает в себя две основные характеристики: это количество и качество займов. Так, в России согласно статистики более чем у 5% людей 3 займа или больше. Из этих 5% примерно у 1/5 есть проблемы с выплатами займов, т. е. банки не могут получить назад ни сумму займа, ни сам процент. Также согласно статистики такие ситуации происходит в силу следующих причин:

  • построение «финансовой пирамиды»;
  • возникновение непредвиденных обстоятельств;
  • неправильный расчет собственных сил.

Построение финансовой пирамиды означает, что вместо того чтобы попробовать договориться с банком в ситуации, когда выплата займа вовремя невозможна по уважительным причинам, должник для покрытия первого займа берет второй, за ним – третий, и т. д.

Количество займов не говорит у том, что у человека большая кредитная нагрузка. У вас может быть хоть 10 займов, но если сумма каждого из них маленькая и ы справляетесь с их погашением, то и ваша кредитная нагрузка не так велика.

Внимание: банки с опаской выдают кредиты тем, у кого более 15 долговых обязательств, включая кредитные карты.

Как избавиться от большой кредитной нагрузки

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

Как взять кредит с большой кредитной загруженностью

Если вы хотите взять новый кредит, но у вас большая загруженность, то единственным способом избавиться от нее – это раздать все долги, как можно скорее. Но, если вы в той ситуации, когда рассчитаться с долгами поможет новый кредит, тогда можно воспользоваться двумя способами, которые сегодня предлагают банки клиентам с большой кредитной нагрузкой:

  1. Рефинансирование, т.е. перекредитование. Этот вариант подразумевает закрытие старых долгов за счет нового кредита. Деньги выдаются строго в той сумме, которая необходима для полного погашения, но на руки их не дают. Банк сам закрывает счета. Клиент получает новый кредит уже на более выгодных условиях и возможно меньшей ставки. Рефинансирование лучше оформлять в том банке, где скопился долг, чтобы не собирать новые документы и не объяснять в новом, почему так получилось.
  2. Консолидация долга — когда все долги собирают вместе в одно целое. Сумма остается прежней, а хлопот и расходов меньше. Потому что платить за каждый счет и погашать процент больше не будет необходимости. Собирая долги в кучу, ставка получается одна, и она на много меньше. Также и счет становится общим. Погашать такой кредит намного удобней выгодней, тем более что в деле появляется запись о наличие одного кредита, что позволит взять другой.

Поэтому взять кредит с большой кредитной нагрузкой абсолютно возможно. Но, прежде чем идти в любой банк, лучше изначально ознакомиться на его сайте онлайн, предоставляет ли он такие услуги.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Попала в долговую яму. Банки не идут на встречу, отказывают в реструктуризации долга. Как быть?

Попробуйте обратиться в мелкие банки, либо в микрофинансовые организации: как правило, они предъявляют меньше требований к заёмщику, в том числе к заёмщику с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой.

Читайте так же:  Кредит на комнату без первоначального взноса

Вопрос №2. Взяла кредит будучи в браке. Ипотеку плачу только я, однако, почему-то ее приплюсовали в кредитную историю мужа и взять новый кредит из-за этого не можем. Как можно изменить ситуацию в нашу пользу?

Попробуйте найти поручителя и с его помощью взять кредит.

Вопрос №3. Где взять кредит на погашение других кредитов?

Воспользуйтесь такими услугами банков, как рефинансирование и реструктуризация. Мелкие банки более охотно предоставляют такие услуги.

Вопрос №4. Набрал кредитов и потерял работу. Сумма долго большая для меня – 250 тыс. рублей. Как мне исправить ситуацию?

Попробуйте воспользоваться реструктуризацией – услугой банка, которая поможет вам в данной ситуации. Если не получилось, то обратитесь в банк с целью пересмотрения условий договора оформления кредитных каникул.

Вопрос №5. Оформили кредит под залог недвижимости, не справляемся с кредитной нагрузкой. Что делать?

Оформите перекредитование кредита в другом банке.

Кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой

Все больше людей в последнее время обращаются к кредитным ресурсам для решения своих финансовых проблем. Только одни это делают от безвыходности ситуации, а другие для удовлетворения своих нужд. Когда человек становится «зависимым» от кредитов для него наступают тяжелые времена. Потому что количество активных кредитов превышает допустимую норму или общая сумма настолько велика, что превышает годовой доход заемщика. Такое в основном происходит, когда, клиент получает кредиты в разных банках и для того чтобы взять новый кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой нужно очень сильно постараться.

Все потому, что сегодня многие банки очень серьезно подходят к этой проблеме и не очень охотно хотят приобрести себе такого клиента. Одно дело свой и проверенный, а другое чужой. Но, выход есть из каждой ситуации и найти банки дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой вполне можно.

Где взять кредит с большой финансовой нагрузкой

Выбирая банк, для начала обратитесь в финансовое учреждение, в котором вы получаете зарплату на счёт. Не забудьте посмотреть предложения, выбирайте выгодные условия. Оформляя заявку укажите срок длиннее, чтобы максимально сгладить нагрузку.

Какие банки могут выдать кредит закредитованному заёмщику:

Банк Условия
Совкомбанк Сумма ссуды от 5000 до 30000000 рублей;

Срок от 12 до 120 месяцев;

Процентная ставка устанавливается индивидуально.

В зависимости от запрашиваемой суммы Совкомбанк может запросить обеспечение заёма (поручители или недвижимость). Доступны специальные программы кредитования для пенсионеров.

ВТБ Сумма ссуды от 100000 до 5000000 рублей;

Срок от 12 до 84 месяцев;

Процентная ставка 9,6% годовых.

Заполнить анкету можно на сайте ВТБ, ответ придёт в смс по указанному в анкете номеру.

Сбербанк Сумма ссуды от 30000 до 3000000 рублей;

Срок от 3 до 60 месяцев;

Ставка по проценту от 11,4% годовых.

Оформить кредит можно в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн, решение будет известно уже через 2 минуты, деньги можете получить на любую карту Сберегательного банка России.

Тинькофф банк Сумма ссуды от 5000 до 1000000 рублей;

Срок от 6 до 60 месяцев;

Процентная ставка 12% годовых.

Оформить заявку можно позвонив в горячую линию или самостоятельно на сайте ТКС. При положительном решении вам выпустят банковскую карту, с которой можно снимать наличные в любом банкомате мира.

Восточный банк Экспресс-кредит до 500000 рублей;

Получить ссуду можно на 13, 24 или 36 месяцев;

Процентная ставка 11,5% годовых.

Заполнить анкету можно онлайн, чтобы получить деньги, нужно приехать в отделение или заказать карту курьером. Решение будет известно в течение 15 минут.

Хоум кредит Кредит наличными от 10000 до 1000000 рублей;

На срок от 12 до 60 лет;

Ставка по проценту 7,9% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения ссуды нужен только паспорт.

ОТП Оформить ссуду можно до 4000000 рублей;

На срок от полугода до 7 лет;

Процентная ставка от 9,8% годовых.

Заполнить заявку можно на официальном сайте ОТП банка.

В любом из банков можно получить займ, в большинстве случаев понадобиться только паспорт. Для некоторых банков на сумму от 300 000 рублей потребуется справка о доходах.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Гражданство и постоянная прописка РФ.

Любой дееспособный гражданин может обратиться за ссудой, для этого необходимо с документом удостоверяющим личность обратиться в банк или заполнить анкету на сайте. Как правило, решение будет известно уже в этот же день, если запрашиваемая сумма небольшая и заявление заполнялось онлайн, то время рассмотрения займёт не больше 15 минут.

Как избежать проблем с выплатами про кредиту

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

Метод Описание
Обратиться к кредитному менеджеру Как правило, такой менеджер поможет не только подобрать более выгодный кредит, но и оценит вашу платежеспособность, риски и прочие характеристики. Следую его советам вы избежите неприятных ситуаций с банком.
Воспользоваться онлайн-калькулятором Рассчитайте свои силы онлайн-методом. В отличие от кредитного менеджера, онлайн-калькулятор не будет навязывать вам ненужные вещи и вы сможете самостоятельно оценить свои силы.

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.

Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Мнение о том, что крупные организации не выдают кредиты людям с большой кредитной нагрузкой, ошибочно. Так, заемщики допускают свою главную ошибку – обращаются в мелкие конторы, которые в силу того, что им проще отказать, чем давать кредит сомнительному лицу, не дают займы.

Итак, давайте рассмотрим в каких кредитных учреждениях можно взять кредит, если ваша нагрузка итак уже большая.

Наименование Описание программы
ВТБ24 Этот банк можно назвать практически государственным. Так, он охотно и рефинансирует и консолидирует займы, п также выдает займы тем, у кого уже имеются кредиты.
Сбербанк Также как и ВТБ24 охотно выдает новые кредиты, а также оформляет кредитные каникулы.
Росбанк В отличие от других банков требует меньший пакет документов для предоставления кредита при высокой кредитной нагрузке. Минимальная ставка – 19,5% в год.
Читайте так же:  Займ по военному билету онлайн на карту

Таким образом, даже не смотря на то, что ваша кредитная нагрузка может быть уже большой, вы все равно сможете оформить кредит.

Внимание: людям с большой кредитной нагрузкой банки не готов выдавать крупные кредиты.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.

Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.

Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей. Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы.

Как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой

К клиентам с сильной кредитной нагрузкой банки относятся настороженно. С одной стороны, если у заёмщика положительная кредитная история, значит, он хорошо справляется со своими обязательствами и является желательным клиентом банка. С другой стороны, увеличение долговых обязательств оказывает нагрузку на бюджет человека. По мнению ЦБ нагрузка не должна превышать 40% от дохода заёмщика, банки же спокойно кредитуют на сумму всех платежей не превышающей 60% от общего дохода.

Кредит при плохой кредитной истории

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

  • оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
  • возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Одобрят ли кредит заёмщику с сильной финансовой нагрузкой

Итак, если в банк обращается за кредитом клиент, у которого уже есть кредитная нагрузка от 50% на официальный доход, что будет делать банк? Тут учитываются сразу несколько показателей:

  • Если ли у заёмщика дополнительный доход;
  • Официальная ли зарплата у заёмщика;
  • Сколько уже работает сотрудник на настоящем месте работы;
  • Есть ли супруг у заёмщика (будет учитываться и его официальный доход);
  • Есть ли иждивенцы (недееспособные родственники, дети до 18 лет).

Так в целом, если вы находитесь в браке и кредитные платежи занимают до 60% вашей зарплаты, а ваш законный супруг получает официальный доход и не имеет долговых обязательств, то ваша нагрузка не является значительной.

Какие риски несет банк? Главный риск, заключается в том, что нагрузка станет непосильной для клиента:

  • Уменьшиться общий доход;
  • Уволят с работы;
  • Появится серьёзная болезнь, которая приведёт к нетрудоспособности;
  • Заёмщик оформит ещё один кредит и не сможет совершать платежи.

Это может привести к отказу для заёмщика даже с положительной кредитной историей.

Возможные причины отказа Что с этим делать
Были невыплаченные ранее кредиты Если были неоплаченные кредиты совсем в давнем времени, например, более 10 лет назад, то это совсем не скажется на вашей кредитной истории. Если задержки по платежам (или не погашенные кредит) были пару лет назад, а затем вы прилежно платили по платежам, то это также сыграет незначительную роль. Если вы столкнулись с тем, что вам отказывают из-за плохой кредитной истории, то отправляйте заявки сразу как в можно больше финансовых организаций. Попробуйте брать минимальные суммы, целевые и залоговые кредиты, подключайте продукты страхования и другие дополнительные продукты банка.
Если вы делаете просрочки по открытым кредитам Если у вас есть открытые просрочки (не погашенные), то есть только 2 варианта получить новый займ:

· Если просрочка до 30 дней, то можно попробовать запросить рефинансирование текущих займов + дополнительная сумма;

· Если просрочка больше 30 дней, то ни один банк уже не одобрит ссуду, придётся обращаться в МФО.

Если у вас есть просрочки больше 30 дней, но вы не хотите брать микрозайм, то попробуйте взять кредит под обеспечение.

Небольшой официальный доход Когда маленький официальный доход, расскажите кредитору о всех дополнительных источниках дохода. Еще один способ — это компенсировать маленький доход за счёт поручителей и обеспечения кредита, за счёт залога.

Несмотря на минусы перекредитованности заёмщика, в большой кредитной истории есть и плюсы. Кредитор может проверить насколько ответственно клиент подходит к обязательствам, а также посмотреть, какие суммы уже выплачивал заёмщик.

Если нагрузка будет слишком сильна, то как альтернативный вариант банк может предложить оформить программу рефинансирование.

Какие банки выдают кредит с большой кредитной нагрузкой

Многие думают, что найти банк, который даст кредит при большой кредитной нагрузке очень тяжело, и не все банки хотят этим заниматься. Поэтому обращаются в мелкие организации за займом под залог или большой процент. Вместо того чтобы решать вопросы со своим или другим банком, что намного выгодней, особенно если кредит при большой нагрузке.

Где и как взять кредит с большой кредитной нагрузкой можно узнать в интернете, ознакомившись с перечнем банков, предоставляющих такие услуги.

Самые надежные банки:

  • ВТБ 24 – рефинансирует и консолидирует как свои долги, так и долги чужих банков. Обратившись в банк со своей историей, он подберет вам самый оптимальный вариант перекредитования.
  • Сбербанк проводит рефинансирование, если клиент обеспечит платежеспособность и подтвердит это документально.
  • Росбанк работает с такими проблемными клиентами под 19% процентов годовых.
Читайте так же:  Какой банк выдает кредит пенсионерам

Если вы попали в такую ситуацию, то сперва обратитесь за помощью к своему банку, где менеджеры предложат варианты решения или подскажут в какой банк можно обратиться, если они допустим таким не занимаются. Не ищете сложных путей, а тем более если они пролегают через микрофинансовые компании, так вы загоните себя в долги еще больше.

Кредит с большой кредитной нагрузкой: оптимальные решения

В современном мире уже давно стало обыденностью брать заемные средства в банках. И все чаще ситуация складывается таким образом, что у человека уже есть несколько кредитов, а он обращается за очередным. Это обычная практика. Однако стоит помнить, что специалисты банков стараются максимально объективно оценить уровень кредитной нагрузки потенциального заемщика. Когда допустимый уровень закредитованности превышен, заявка будет отклонена.

Известно, что и с большой кредитной загруженностью вполне реально получить кредит. Многое будет зависеть от конкретного банка, его требований. Но в таком случае встает следующая задача: у человека возникает необходимость уменьшить совокупный размер платежей по всем кредитам.

Реструктуризация

Реструктуризация не самым положительным образом скажется на вашей кредитной истории, однако, иногда это единственный способ снизить нагрузку. Решаясь на реструктуризацию, вы высвобождаете часть своего дохода и можете взять еще один займ. Кредитная организация, которая пошла вам на встречу, оформив эту процедуру, не выдаст вам новый займ в течение следующих 12-18 месяцев.

Этот процесс достаточно простой, также как и рефинансирование: вы просто увеличиваете срок кредита, либо же берете каникулы, находясь на которых платите только процент без основной части долга. Увеличение ставки или ее снижение банк оставляет на свое усмотрение.

Добиться реструктуризации кредита сложно: так, в свое заявлении вы должны будете указать очень вескую причину, по которой у вас не возможности платить кредит в полной мере. В качестве причины можно указать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • смерть родственника;
  • тяжелая болезнь.

Внимание: если ситуация совсем тяжелая, попробуйте оформить банкротство физического лица. С вас снимут все кредитные обязательства, однако, в течение следующих 5 лет вы не сможете ни брать кредиты, ни занимать руководящие посты.

Кредитные карты, как альтернатива кредиту

Известно, что кредит наличными получить сложнее, нежели кредитную карту, даже если запрашивается незначительная сумма. Всё дело в том, что заявки на кредитные карты меньше проверяются, так как банком данный продукт рассматривается, как менее рисковый.

Всё дело в том, что в большинстве случаев, на кредитные карты можно только совершать покупки в магазинах, а если заёмщик захочет снять наличные, то банк установит до 40% годовых.

Тем не менее есть и очень выгодные карточки, например, карта 100 дней от Альфа-Банка. На снятие наличных по карте распространяется льготный период (3 месяца), а если снимать до 50 000 рублей за один месяц, то с клиента даже не снимается никаких комиссий. Это самый оптимальный вариант, если нужна небольшая сумма на короткий срок, если вы уложитесь в льготный период, то закроете кредит без процентов.

Требования и необходимые документы

Основные требования к заемщикам:

  1. Регистрация в регионе расположения кредитора.
  2. Возраст 18-21 год (варьируется у разных кредиторов).
  3. Возраст к моменту возврата кредита до 65 лет. Отдельные банки его увеличивают.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. И более года за последние 5 лет.

Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:

  1. Заявление — анкета.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.

Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.

Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.

Почему отказывают в кредите?

Давайте рассмотрим причины, по которым банки отказывают в займах. Даже самым благонадежным клиентам с отличной репутацией, историей и белой зарплатой отказывают в кредите по одной из ниже перечисленных причин:

Допустимая кредитная нагрузка

Рассмотрим факторы риска, подводные камни: они могут отрицательно сказаться, обусловить отклонение заявки на займ.

Существенный фактор риска – непогашенный кредит. Когда в наличии уже имеется большой объем кредита, это резко повышает риск того, что заемщик просто окажется в так называемой финансовой яме. Безусловно, риск банкротства гражданина нежелателен, потому что в таком случае банк потеряет свои деньги. Как только достигается определенный объем платежей, потенциальный заемщик начинает получать отказы в различных банках, взять новый кредит становится все труднее. И даже наличие достойной заработной платы, а также исключительно положительной кредитной истории уже не может спасти положение.

Количество и объем займов

Обратите внимание на интересный момент: вполне можно иметь много небольших займов и получить одобрение заявки. А вот другой клиент с одним большим кредитом уже не сумеет взять заемные средства в том же самом банке. Суть в следующем: в банках учитывается не количество непогашенных кредитов, а именно общая сумма ежемесячных платежей. И здесь есть серьезное требование. Общий объем не должен быть больше, чем 50% от дохода заемщика. Обязательно принимается во внимание, что у человека есть много других статей расходов.

Скоринг: проверят всё

Специальная скоринговая программа проводит детальный анализ общего финансового состояния потенциального заемщика. Эксперты разрабатывали ее с использованием новейших статистических методик для объективной оценки данных. Как только заемщик заполняет анкету, специалисты банка начинают вводить сведения в эту систему. Программа скоринга учитывает все платежи в автоматическом режиме. Следует помнить важный момент: программа принимает во внимание не только те данные, которые вносит сам клиент, но и сведения, предоставленные бюро кредитных историй. Они могут значительно отличаться. Как только выясняется, что объем общей кредитной нагрузки превысил планку в 50%, заявку сразу же отправляют в отдел рисков.

В подавляющем большинстве случаев после этого заявка уже будет отклонена. Прочие параметры займа тоже учитываются, но обычно это уже не помогает. В исключительных случаях все-таки удается получить кредит с большой кредитной нагрузкой, но при этом условия будут существенно суровее. Годовая процентная ставка окажется выше, что спровоцирует и увеличение объема переплаты.

Читайте так же:  Договор процентного денежного займа образец

Как банк рассматривает заявки?

Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.

Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?

Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.

Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:

  1. Доходы (зарплата) с основного и дополнительного места работы.
  2. Пенсионные доходы.
  3. Доходы от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
  4. Доходы от сдачи в аренду.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.

Как влияет плохая кредитная история?

Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.

Как повысить вероятность одобрения?

Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.

Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.

При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:

  • Предоставить в банк справку с объяснением обстоятельств, повлекших несвоевременную выплату предыдущего кредита. В ряде случаев, если доводы убедительны, банк может одобрить кредит.
  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Но ему придется платить за услуги. Причем немало.
  • Запастись терпением и обойти 10, а то и 20 разных банков. Желательно местных и небольших. Правда если банк найдется, то, скорее всего, он запросит дополнительные документы, потребует залог и повысит ставку процента.
  • Попросить родственников оформить кредит вместо вас.

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать. Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов. Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Требования по поручительству и залогам

Поручительство. В кредитовании на большие суммы может потребоваться не один, а сразу 2 или 3 поручителя. Предпочтительно, чтоб в качестве поручителя выступал близкий родственник.

Поручителей банк оценивает наравне с заемщиками. Поэтому и требуемые документы обычно такие же.

Залог недвижимости. Недвижимость должна быть ликвидной, не иметь обременений и быть зарегистрированной в регионе банка.

Для оформления залога необходимы следующие документы:

  • договор купли-продажи (мены, дарения и подобные);
  • свидетельство гос. регистрации права собственности;
  • и другие документы (перечень уточняется у кредитора).

Рефинансирование

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

  • БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
  • Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.
  • Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет. Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.
  • Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев. Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.
Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте также другие полезные статьи:

Источники

Какие банки дают кредит большое нагрузки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here