Как возвратить деньги за кредит

Ситуация: возврат денег за товар, купленный в кредит

Многие дорогостоящие покупки, и в частности техника, сейчас делаются в кредит. С товаром может не повезти, и его придется возвращать. Как быть в таком случае с кредитом? Постараемся разобрать самые основные моменты.

Рассрочка или потребительский кредит?

Чтобы определиться с порядком действий, сначала уточните, была ли у вас оформлена рассрочка или потребительский кредит. Очень часто эти два понятия путают, в том числе из-за некорректной рекламы или объяснений продавца. По действующему законодательству рассрочка является разновидностью продажи товара в кредит. Рассрочку предоставляет сам магазин, между покупателем и магазином заключается договор купли-продажи с условием о рассрочке оплаты и графиком внесения платежей, все платежи вносятся в пользу магазина. Потребительский кредит (заем) на покупку товара выдает банк (микрофинансовая организация), то есть в дополнение к договору купли-продажи у вас будет кредитный договор или договор потребительского займа. Погашение потребительского кредита / займа производится в пользу банка / МФО.

Как возвращаются деньги при покупке в рассрочку?

Смотрим пункт 5 статьи 24 закона о защите прав потребителей. При возврате некачественного товара, проданного в кредит (рассрочку), магазин должен вернуть уже уплаченные покупателем на текущий момент суммы. То есть возвращается не вся цена товара. Если по условиям договора с магазином рассрочка была предоставлена под процент, вы можете требовать также возврата уплаченных процентов.

Порядок действий:

  1. написать в магазин претензию о возврате уже уплаченных за товар сумм + процентов за предоставление рассрочки;
  2. вручить претензию под роспись на вашем экземпляре;
  3. сдать некачественный товар магазину на проверку качества (оформляется распиской, актом приема-передачи или квитанцией);
  4. подождать 10 дней;
  5. если вопрос не решился, деньги не возвращены, можно обратиться в суд с иском о защите прав потребителя. В дополнение к основным суммам можно требовать неустойку в размере 1% от цены товара, компенсацию морального вреда, штраф по п.6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей».

Как возвращаются деньги при покупке за счет потребительского кредита?

В пункте 6 статьи 24 закона о защите прав потребителей сказано, что магазин обязан возместить покупателю не только уплаченную за товар сумму, но и проценты и другие платежи по договору потребительского кредита (займа). Например, вы можете требовать с магазина возмещения сумм комиссии за выдачу кредита или займа или возмещения стоимости оформленной вместе с кредитом страховки.

Порядок действий:

  1. написать в магазин претензию о возврате денег за некачественный товар;
  2. вручить претензию под роспись на вашем экземпляре;
  3. сдать некачественный товар магазину на проверку качества (оформляется распиской, актом приема-передачи или квитанцией);
  4. подождать 10 дней;
  5. если деньги вернули — сходить в банк и досрочно закрыть кредит, доплатив от себя недостающую сумму. В банке взять справку или выписку об уплаченных процентах, а также справку о том, что кредит погашен;
  6. написать в магазин повторную претензию о возмещении уплаченных процентов по кредиту;
  7. подождать 10 дней;
  8. если деньги за товар не вернули, или магазин отказался возмещать проценты, вы можете подать в суд иск о защите прав потребителя. В дополнение к основным суммам можно требовать неустойку в размере 1% от цены товара, компенсацию морального вреда, штраф по п.6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей».

Если на момент возврата товара в магазин кредит у вас уже погашен, вы можете потребовать возврата стоимости товара и возмещения процентов в одной претензии. К ней сразу же приложите подтверждающие справки из банка.

Как быть с обменом?

В 24 статье закона «О защите прав потребителей» сказано, что при замене некачественного товара на аналогичный (та же марка, модель, артикул) перерасчет цены товара не производится. В таком случае товар остается «при вас», договор купли-продажи не расторгается, вы продолжаете погашать свою рассрочку или потребительский кредит на прежних условиях. Уплаченные проценты по рассрочке или потребкредиту не возмещаются. Также законом не предусмотрено возмещение процентов по кредиту, если идет возврат качественного товара, который не подошел (по ст. 25 закона о защите прав потребителей).

В магазине сказали: раз кредит еще не выплачен, возможен только обмен

Продавцы не правы. Право выбора требования — возврат, обмен, ремонт — принадлежит потребителю (п.1 ст.18 закона о защите прав потребителей). В законе нигде не сказано, что неполное погашение кредита является поводом для отказа в возврате денег. Поэтому навязать обмен магазин не может. Решение тут только одно: вручать письменную претензию под роспись, а если это не помогает, и обмен вас не устраивает, обращаться в суд.

Что если товар был куплен по предоплате, но не поставлен?

В этом случае вы также можете требовать возврата внесенной предоплаты (в т.ч. кредитных средств) и возмещения убытков в виде процентов по кредиту. Только ссылаться вы будете на другую статью закона о защите прав потребителей — 23.1. Подробнее о порядке действий читайте здесь.

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

В статье мы рассмотрим:

Можно ли вернуть страховку за кредит в случае его выплаты?

П ри получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора. Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг. К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит в мегафон банке

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке. Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств. Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Как вернуть переплату за кредит?

Вопрос возврата переплаченных по договору кредитования сумм возникает обычно в двух случаях:

  1. заемщик превысил размер ежемесячного платежа;
  2. заемщик досрочно погасил всю задолженность.

Важно! При досрочном погашении кредита заемщик уплачивает проценты по договору, начисленные до дня полного/частичного возврата суммы в соответствии с п. 4 ст.809 ГК РФ.

В случае переплаты очередного платежа банк обязан произвести перерасчет и соразмерно уменьшить сумму очередного предстоящего взноса. Таким образом, сумма, подлежащая возврату, не меняется, а происходит перераспределение в связи с переплатой. Вы самостоятельно решаете, как вернуть деньги с кредита: заплатить очередной платеж в меньшем объеме, либо продолжать платить установленную договором сумму и запросить перерасчет на конец срока.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства. Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму. Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Как вернуть часть денег за кредит

  • При заключении договора по кредиту с банком нужно внимательно изучить каждый пункт, даже то, что написано мелким шрифтом. Часто заемщики сталкиваются с тем, что после заключения данного соглашения все выплаты по графику гасятся в срок, а задолженность только растет при этом. Объясняется это тем, что в договоре есть упоминание о комиссии за ведение счета, который открыт для перечисления на него платежей ежемесячно по займу.
  • Как вернуть часть кредита? Если долг полностью либо частично погашен, вы можете воспользоваться возможностью возвратить излишне заплаченную часть средств. Во-первых, необходимо правильно составить в письменной форме претензию к банку, в которой следует настаивать признать кредитную комиссию недействительной и требовать возврат тех денег, уплаченных по данной статье. Кроме того, нужно отметить в претензии, что в случае отказа банка вы пойдете с иском в судебный орган, и тогда банку придется, помимо того, возместить моральный ущерб, уплатить пошлину и услуги представителя.
  • При оформлении данной претензии, а также ведении и подготовки судебного процесса, вплоть до факта возврата средств банком, вы можете воспользоваться услугами центра по возврату комиссий, которые начисляются банком. Специализация на конкретной проблеме и огромный опыт успешного ведения подобных дел почти гарантирует решение вопроса в вашу пользу. Есть ситуации, когда подобные центры правовой поддержки предоплату не берут. Вам нужно заключить с ними соглашение, и когда спустя некоторое время банк возвратит лишнюю сумму, уже из нее фирма возьмет оплату за свои услуги.
  • Прежде чем оформлять договор с центром возврата кредитной комиссии, вас должны бесплатно проконсультировать, не поздно ли обращаться за возвратом денег и на какую сумму рассчитывать. Если вы решили, что дело того стоит, необходимо оплатить экспертизу, которая длится десять дней, и оформить доверенность в нотариальной конторе. По результатам экспертизы из центра обязаны сообщить, что процедура запущена, и, если предоплата предусмотрена соглашением, требуется ее оплатить.
  • По завершении судебных процессов юрист центра защиты прав уведомит об успешном решении проблемы. В течение 30-ти дней деньги будут возвращены на карту либо банковский счет. Вам придется еще раз посетить центр для того, чтобы оформить претензию о возврате судебных издержек. После чего по судебному решению так же возвратят вам часть оплаты за услуги центра.

Важно! Выдача кредитов без комиссии за ведение счета — это обязанность каждого банковского учреждения. Об этом должен помнить любой человек, который берет на себя кредит. Если вы воспользовались подобной услугой, как кредит, это достаточно резонно говорит о том, что денег у вас нет. В данном случае не стоит позволять себя обманывать, пользуйтесь правами гражданина России.

Читайте так же:  Взять кредит в почтовом банке

Потребительский кредит

Возврат процентов по потребительскому кредиту возможен только в случае их переплаты. Дифференцированная схема платежей предусматривает расчет процентов на остаток долга по кредиту, поэтому возможность переплаты процентов при досрочном погашении долга исключена.

Такая ситуация может возникнуть при досрочном погашении кредита при аннуитетной схеме платежей. Переплата может возникнуть как при частично досрочном погашении, так и при полном досрочном погашении займа.

Графиком платежей по кредиту предусматриваются равные взносы в погашение задолженности весь период кредитования. В составе суммы ежемесячной оплаты находятся тело кредита и начисленные проценты. В первые месяцы кредитования основную величину занимают проценты, постепенно их сумма снижается и увеличивается взнос в погашение самого кредита.

Проценты начисляются на весь срок действия кредитного договора, поэтому при досрочном возврате долга получается переплата процентов по фактическому сроку пользования заемными средствами.

Расчет

Рассчитать сумму излишне уплаченных процентов можно с помощью кредитных калькуляторов, имеющихся на сайтах банков.

Например, при получении 5 млн. р. сроком на 7 лет под 15% годовых, взнос по кредиту будет 10 тыс. р./месяц, общая переплата по договору 311 тыс. р.
За 6 месяцев пользования кредитом, заемщик уплатит 37 тыс. р. процентов и 22 тыс. р. кредита. Если бы заемщик оформил этот кредит на срок 6 месяцев, переплата по процентам составила бы 22 тыс. р. Разница в 15 тыс. р. и есть переплата процентов по договору.

Данный расчет является приблизительным, более точную сумму можно получить, обратившись к менеджеру банка или начисляя проценты ежемесячно вручную в зависимости от фактического остатка долга.

При частично-досрочном возврате кредитор предлагает заемщику два варианта пересмотра графика: с уменьшением ежемесячного взноса или уменьшением срока кредитования. Пересчет графика осуществляется с учетом досрочного погашения, но без учета ранее выплаченных процентов по кредиту. Чтобы определить их величину следует помесячно производить начисление процентов в соответствии с досрочными взносами, остатком задолженности. Расчет получится сложным, сумма выгоды будет не большая, поэтому шанс вернуть деньги ниже, чем при полном досрочном погашении кредита.

Как вернуть

При досрочном возврате кредита заемщик пишет соответствующее заявление в банк. В нем можно указать просьбу о возврате излишне уплаченных сумм по договору. Не все банки по умолчанию делают перерасчет и уменьшают собственную прибыль в пользу заемщика.

Если кредитор оставил без внимания просьбу клиента о пересчете процентов, следует поступить следующим образом:

  1. Осуществить досрочное погашение задолженности по расчету, представленному банком, получить справку об отсутствии взаимных претензий.
  2. Подготовить претензию руководству банка с приложением документов: расчетом переплаты, справкой из банка, графиком платежей и т. д. В тексте указать: «Прошу вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту, за период, в течение которого я не пользовался кредитными средствами, в связи с досрочным погашением». Согласно ст. 89 ГК РФ кредитор обязан это сделать. Обычно банки не доводят дело до суда и такой претензии будет достаточно, чтобы вернуть деньги.
  3. Если вопрос не будет решен, обращаться в судебные органы. Куда подавать заявление можно найти в кредитном договоре. Часто в документе присутствует пункт о том, где разбираются претензии, связанные с деятельностью банка.

По таким претензиям чаще всего выносится решение в пользу истца, банки не возражают против выплаты процентов.

Если расчет процентов является для заемщика непосильной задачей, он может обратиться за помощью к профессиональным юристам. Они помогут точно определить сумму, на которую клиент может рассчитывать в случае принятия судом решения в его пользу. Также они помогут составить правильное исковое заявление со ссылками на законодательные акты.

Оплату стоимости услуг юриста можно также включить в общую сумму иска к банку, дополнительно сумма, требуемая к возмещению, может быть увеличена на компенсацию морального вреда.

Если заемщик не осуществлял своевременно оплату кредита и кредитор обратился в суд с претензией о досрочном взыскании долга, вернуть излишне уплаченные проценты по договору не получится. Здесь суд скорее всего встанет на сторону банка.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась. Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку. Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения. Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов. Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Переплату можно вернуть. Как сэкономить на досрочном погашении кредита

Заявление на возврат переплаты по кредиту

Заявление о возврате переплаты — это бумага, применение которой дает возможность возвратить перечисленные излишние средства обратно. К обращению требуется приложить всю документацию, которая подтверждает переплату. Образец документа можно скачать в интернете.

Ничего страшного в том нет, что вы переплатили по кредиту. Это намного лучше, чем не платить. Причем у вас всегда есть возможность возвратить излишне уплаченную сумму. Требуйте то, что принадлежит вам по праву.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как вернуть деньги за кредит

Во время пользования заемными средствами, а также после прекращения действия кредитного договора, могут возникать случаи переплаты банку средств по кредиту. Заемщик должен знать, как правильно действовать для возврата излишне оплаченной суммы.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит с внж

Что делать, если оплаченная сумма по кредиту превышает задолженность?

Излишек средств по кредиту может возникнуть при досрочном погашении кредита, когда клиент пытается наперед гасить задолженность и самостоятельно

увеличивает (округляет) сумму ежемесячного платежа. Методы возврата средств зависят от того, когда возникла переплаченная сумма – во время уплаты очередного ежемесячного платежа, или после полного погашения задолженности.

В случае переплаты суммы очередного ежемесячного платежа банк автоматически проведет перерасчет. Разница будет учтена в следующем платеже. Задача клиента – проконтролировать последующую оплату кредита с учетом данной суммы.

Если кредит выплачен полностью и обнаружена переплата, необходимо обратиться в банк по поводу возврата средств. Чтобы вернуть деньги по кредиту, в кредитное учреждение предоставляются документы:

  • заявление с просьбой вернуть излишне уплаченную банку сумму;
  • паспорт;
  • кредитный договор, график погашения кредита, дополнения к договору (если они существуют);
  • квитанции, подтверждающие платежи по погашению задолженности за период пользования заемными средствами. Банк вернет деньги по кредиту путем перечисления суммы на реквизиты, указанные в заявлении, или наличными средствами через кассу учреждения.
  • Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

    Банк может отказаться провести возврат денег за кредит. В таком случае заемщик вправе обратиться с иском в суд по взысканию с банка сумм, которые превысили сумму долга. В суд нужно предоставить паспорт, кредитный договор со всеми дополнениями, оригиналы и копии квитанций, подтверждающие оплату по кредиту. Клиент имеет право потребовать взыскать с банковского учреждения неустойку за период образования задолженности.

    Как вернуть средства при досрочном закрытии кредитного договора?

    По ряду причин (приобретенный в кредит товар оказался неисправным, ремонт не может быть проведен), заемщик вправе подать в магазин заявление с просьбой расторгнуть ранее подписанный договор купли-продажи. При возврате товара и расторжении договора, магазин обязан вернуть покупателю первоначальный взнос, если тот вносился. Также заемщик обязан подать в банковское учреждение заявление для досрочного закрытия кредитного договора. Если на ссудном счете клиента больше денежных средств, чем полагается для досрочного погашения кредита, возврат денег (разницы) заемщику осуществляется через кассу банка.

    Советы по возврату кредитных средств:

    1.При закрытии договора купли-продажи с магазином возьмите документ, подтверждающий возврат товара.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    2. Если переплата образовалась в связи с внесением ежемесячных платежей через банкомат и необходимостью округлять сумму, последний платеж внесите через кассу банка.

    3. Перед совершением ежемесячных платежей позвоните в банк и сверьте сумму долга.

    Как вернуть деньги с кредита? Вернуть часть кредита

    Содержание статьи

    Кредит — установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Классическая схема возврата займа — ежемесячные аннуитетные платежи согласно графику, составленному при заключении договора кредитования между кредитором (банком) и заемщиком. Величина такого ежемесячного платежа является фиксированной и погашает собой не только основной долг, но и проценты по нему. Система погашения большинства кредитов рассчитана таким образом, что заемщик оплачивает сначала процентную ставку, установленную за пользование денежными средствами банка, и только затем тело кредита.

    В любой момент заемщик может воспользоваться своим правом досрочного погашения долга (ст. 809 ГК РФ), но неминуемо столкнется с проблемой фактической переплаты суммы процентов. Какие средства можно вернуть при выплаченном кредите — рассмотрим подробнее в нашей статье.

    Возврат при стандартном погашении кредита

    Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

    В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой. Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку. Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

    В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми. Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд. Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

    В конце декабря президент подписал закон, который позволит заёмщикам вернуть часть страховки после досрочного погашения кредита. Этот вопрос неоднократно поднимался в последние годы и был очень больным для клиентов банка. Кому-то удавалось вернуть переплату, а кто-то просто дарил часть денег страховщикам. Кстати, в определённых ситуациях переплату можно вернуть уже сейчас. Причём это касается не только страховок. Лайф разбирался, на какие выплаты могут претендовать заёмщики и как заставить банк вернуть «лишние» деньги.

    Согласно новому закону, потребовать назад неиспользованную часть страховки можно будет в течение двух недель после того, как заёмщик досрочно погасил кредит. Если страхователем по договору является сам заёмщик, то ему нужно обратиться с заявлением о возврате в страховую компанию. Но бывает так, что им выступает банк. Он покупает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заёмщиков и потом подключает их к таким коллективным программам. В этом случае заявление надо отправлять в банк. Деньги должны вернуть в течение недели. Правда, есть нюанс. Новые нормы вступят в силу с 1 сентября. Распространяться они будут на договоры страхования, заключённые после этой даты. Впрочем, заставить банк вернуть переплату в ряде случав возможно и сейчас.

    — При обращении за кредитом в банк, подписывая соответствующий договор, заёмщик соглашается с его условиями, которые помимо уплаты процентов за использование кредитных средств могут подразумевать также дополнительные комиссии за совершение определённых действий,

    — рассказал руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. — Об их наличии можно понять по несоответствию заявленной процентной ставки по кредиту, а также значения ПСК (полной стоимости кредита), которая указывается в правом верхнем углу договора.

    Читайте так же:  Как получить кредит онлайн без визита

    ПСК включает в себя все суммы платежей по кредиту, поэтому крайне важно вчитываться в договор. Так, если комиссии за открытие и ведение счёта противоречат закону и могут быть легко оспорены уже на стадии подписания, то прочие платежи (например, за выдачу кредита) можно будет истребовать, лишь обратившись в суд. На такой шаг пойдёт далеко не каждый заёмщик, несмотря на положительную судебную практику.

    Новый закон позволяет вернуть часть излишне уплаченных средств без суда, что в интересах клиентов — физических лиц банков. Однако Вячеслав Максименко опасается, что обратной стороной медали может стать удорожание этой страховки, ведь страховые компании постараются восполнить упущенные доходы.

    — Финансовые компании хорошо зарабатывали за счёт невнимательных клиентов, желающих оформить кредит, включая в договор дополнительные услуги,

    — пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — Теперь же банки лишатся возможности по умолчанию включать подобные услуги в соглашение, однако смогут увеличить процент по долговым обязательствам.

    Как ни странно, но банки порой сами готовы вернуть клиенту часть переплаченных процентов. Правда, в том случае, если кредит выплачен в срок. Дело в том, что все выгоды для заёмщика от досрочного погашения сводятся не к какой-то конкретной выплате, а к периоду, когда кредит закрывается. Если это происходит на ранних этапах, когда заёмщик ещё не успел выплатить основные проценты, то экономия максимальна. В этом случае необходимо вернуть лишь тело долга, относительно небольшой процент на конкретный месяц погашения и страховку. Если же досрочное закрытие кредита происходит на позднем этапе, когда основная часть по процентам и страховке была выплачена, то выгоды для заёмщика минимальны, потому что фактически остаётся выплатить лишь тело кредита.

    — Для банков это самый выгодный сценарий, так что они не стремятся стимулировать заёмщиков к досрочным выплатам и, даже напротив, проводят программы лояльности, в которых возвращают часть процентов, если всё было выплачено по графику в срок и без просрочек,

    — рассказал главный аналитик ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков.

    Можно ли вернуть проценты по кредиту?

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Потребительское кредитование сегодня стало особенно популярным. Упростились процесс выдачи кредита, требования к заемщику. Оформить сделку можно онлайн, даже не посещая кредитора.

    Все услуги оказываются банком не бесплатно. Чем ниже требования, предъявляемые к сделке, тем выше процентная ставка. Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредиту, по каким видам программ и в каких случаях это реально? Как следует действовать, чтобы получить свои деньги обратно.

    Возврат комиссии по кредиту

    Кредитный договор — соглашение между кредитором и заемщиком, отвечающее требованиям гражданского законодательства в сфере регулирования кредитных правоотношений. Ключевой нормой являются положения ст. 819 ГК РФ, раскрывающей суть договора кредитования: заемщик принял от кредитора займ и обязуется его вернуть. Банки, заинтересованные в получении дополнительной прибыли, зачастую вносят в подобные договоры требования о принудительной оплате комиссионных сборов различного типа, вплоть до необходимости оплаты именного счета, через который будет производиться уплата задолженности. Дополнение договора условиями об обязательных комиссиях превращают кредитный договор в договор смешанного типа с признаками возмездного оказания услуг, что дает отсылку к ст. 779 ГК РФ. Фактически в подобных услугах клиент не испытывает необходимости, но без них банк отказывает в выдаче кредита.

    Правильным решением будет согласие на условия договора с последующим возвратом части денежных сумм за незаконно взимаемую комиссию. Для это вам необходимо:

    • обратиться с претензией в отделение банка/направить заявление по почте заказным письмом с уведомлением с требованием признать пункт договора о незаконных комиссиях недействительным и возвратить уплаченную сумму. Настоятельно рекомендуем отметить, что вы оставляете за собой право на обращение в суд, если в течение указанного разумного срока (от 10 до 30 дней) от банка не поступит положительный ответ;
    • в случае отказа в удовлетворении требований или бездействия банка в течение указанного срока, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, ссылаясь на ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей” и вышеуказанные нормы ГК РФ;
    • не дожидаясь ответа от Роспотребнадзора вы вправе подать исковое заявление в суд общей юрисдикции. Опираясь на ст. 395 ГК РФ целесообразно потребовать выплату процентов за пользование банком чужими денежными средствами.

    Возврат части денег

    Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме. Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму. Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

    В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

    Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий. Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение. От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

    Как вернуть переплату по кредиту

    Можно ли вернуть деньги за кредит? Если займ еще не погашен целиком, можно вернуть переплаченную средства в следующем месяце. Если вы знаете точно размер накопленной переплаты, внесите следующий платеж уже меньше. Если имеются сомнения — желательно обратиться с данной проблемой в банк. Там сделают перерасчет и предъявят точную переплаченную сумму по кредиту.

    Если все выплаты по займу произведены, для возврата излишних уплаченных денег требуется обратиться в банковское учреждение с заявлением, в котором нужно указать реквизиты для возврата средств. При себе необходимо иметь паспорт, соглашение по кредиту, все квитанции по уплате ежемесячных кредитных платежей. Кроме того, пригодятся копии всех данных документов.

    Читайте так же:  Списание долга по кредиту законным способом

    Важно! Чаще всего вопрос о возврате переплаты по кредиту решают на месте в день обращения клиента. Сам банк выписывает расходный документ и отдает всю сумму наличными.

    В случае, когда кредитная организация отказывает вам в возврате финансов, придется направить заявление в судебную инстанцию. Нередко в подобных ситуациях банки пытаются разрешить все мирно и возвращают излишне переплаченные средства без судебного разбирательства.

    Какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть

    В составе расходов по обслуживанию долга находятся проценты, страховая премия по покрытию рисков жизни и трудоспособности заемщика.

    Возврат страховки

    Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольной процедурой. От нее можно отказаться. Некоторые кредиторы при этом могут повысить процентную ставку. Часто договор страхования заключается по умолчанию, и заемщик узнает о его существовании уже после получения кредита, внимательно читая договора дома. Страховая премия может быть включена под видом бонуса к программе кредитования в виде выдачи «Золотой» карты или просто включена в график погашения задолженности.

    Заемщик должен знать, что в течение 14 дней со дня заключения страхового договора, он имеет право его расторгнуть. В этом случае, страховая премия будет возвращена на счет клиента, ей можно погасить досрочно сумму кредита.

    Если при отказе от страховки повышается ставка, это условие должно быть прописано в кредитном договоре. Прежде чем отказываться от услуги следует просчитать экономическую выгоду от операции. При длительном сроке кредита бывает выгоднее платить страховые платежи и быть застрахованным от риска потери трудоспособности и ухода из жизни, чем кредитоваться под повышенный процент. В среднем ставка может быть увеличена от 1 до 4 п.

    Возврат подоходного налога

    При оформлении некоторых видов кредитов заемщик сможет вернуть 13% уплаченного им подоходного налога при соблюдении следующих условий:

    • Вернуть средства можно по ипотечному договору на приобретение жилья
    • Заемщик должен быть официально трудоустроен, являться плательщиком подоходного налога
    • Вычетом можно воспользоваться один раз на установленную сумму денежных средств.

    Максимальная сумма возврата по договору ипотеки составит 13% с 2 млн. р. Если стоимость недвижимости менее максимальной суммы, вернуть можно только 13% с фактически произведенных расходов. Если объект стоит более 2 млн. р., максимальная сумма возврата 260 тыс. р. (13% от 2 млн. р.)

    Дополнительно возвращаются 13% с суммы уплаченных процентов по кредиту, максимально 390 тыс. р.

    Чтобы получить вычет необходимо подать декларацию по ф. 3-НДФЛ в ФНС.

    Дополнительно можно получить налоговый вычет при получении целевого кредита на обучение. Условием является наличие у образовательного учреждения сертификата или лицензии от Министерства образования РФ. Максимально за 1 год получить можно 15,6 тыс. р. за собственное обучение. Максимальная сумма возврата за обучение детей 6,5 тыс. р./год.

    Возврат дополнительных комиссий

    Взыскание с заемщика дополнительных комиссий за выдачу кредита, за досрочное погашение, за открытие счета, запрещено на законодательном уровне. Поэтому при их уплате заемщик может обратиться к кредитору за возвратом денежных средств. В случае отказа взыскать с банка деньги можно через суд.

    Пользуясь кредитами крупных банков, заемщик может быть уверен в том, что ему не придется переплачивать по кредиту. Графики платежей в них пересчитываются точно и своевременно, нет дополнительных комиссий. При обращении в молодые кредитные компании лучше перестраховаться и самостоятельно просчитать сумму, которая подлежит возврату. Внимательно прочитать условия кредитного договора на предмет наличия в нем дополнительных платежей кроме процентов, до выдачи кредита.

    Как вернуть деньги за выплаченный кредит

    Содержание статьи

    Нередко люди берут огромные суммы в кредит, и чаще всего оформляют займ на длительный срок. Случается ситуация, когда заемщики просто сбиваются со счета и выплачивают долги, отклоняясь от графика платежей. Подобный случай приводит к появлению переплат по кредиту. Средства, переплаченные по займу, можно возвратить. Для того чтобы вернуть себе данные деньги, необходимо пройти несколько процедур, к примеру, оформить заявление в банк или судебную инстанцию, приложив все квитанции об уплате долга. В данной статье подробно рассмотрим, как вернуть деньги за выплаченный кредит.

    Как вернуть средства при досрочном закрытии кредитного договора?

    Вторая типовая ситуация — заемщик досрочно вносит всю сумму займа. К примеру, срок кредитного договора составляет 3 года, клиент произвел досрочное погашение уже через 2 года. Фактически заемщик пользовался суммой займа только 2 года, а расплатился с учетом процентов за пользование по договору в течение 3-х лет.

    Если вы досрочно закрыли кредит, то необходимо соблюсти порядок действий, чтобы вернуть переплату:

    Следовательно, порядок действий для возврата переплаченных сумм при досрочном погашении кредитного договора позволит на основании закона просить об удовлетворении ваших требований.

    Как вернуть деньги за кредит у банка

    Обобщая вышесказанное, можно выделить следующие варианты, как вернуть деньги за погашенный или выплачиваемый кредит:

    1. Лично подать заявление/претензию/требование в банк либо направить указанные документы по почте заказным письмом.
    2. Обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей.
    3. Подать исковое заявление в суд общей юрисдикции о взыскании переплаты или незаконно взимаемой комиссии.

    В вопросе возврата излишне уплаченных сумм или принудительных платежей действующее законодательство находится на стороне заемщика. Вернуть деньги за погашенный кредит реально, если действовать грамотно и своевременно.

    На всех этапах разрешения спорного вопроса вы можете воспользоваться услугами квалифицированных юристов, которые представят ваши интересы как перед кредитором, так и в случае судебного разбирательства.

    В силу того, что рассмотрение запросов и исковых заявлений будет происходить в течение нескольких месяцев, это увеличит размер оплаты услуг личных представителей. В качестве альтернативы очного представления интересов в судебных и иных органах, предлагаем воспользоваться услугами наших профильных юристов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Источники

    Как возвратить деньги за кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here