Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа

Инвестиционный кредит: оптимальный способ открыть второе дыхание в бизнесе

Если отлаженный бизнес стал топтаться на месте, значит, ему требуется обновление — модернизация производства, капитальный ремонт помещений или оборудования, обучение персонала или что-то еще. Понять это не сложно, сложно найти средства, которые помогут сдвинуть процесс достижения бизнес-целей с мертвой точки.

Долгосрочное кредитование на крупные суммы (от 2,5 миллионов рублей) доступно в формате инвестиционного кредита. Для его получения необходимо обратиться в банк с заявкой, где указывается, что денежные средства нужны на развитие бизнеса. Также потребуется пакет документов, подтверждающих благонадежность компании и ее способность вернуть заемные средства с процентами.

Когда и зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса является для банка его инвестиционным проектом. Банк вкладывает деньги в ваше предприятие, чтобы получить часть его прибыли на условиях, определенных в договоре кредитования. При этом — в качестве инвестора — банк принимает на себя часть рисков предприятия. Поэтому кредит выдается только при наличии убедительной инвестиционной программы, разработанной заемщиком.

Инвестиционный кредит может быть предоставлен для решения следующих задач:

  • оптимизация бизнес-процессов, включая управленческие;
  • внедрение современных технологий производства;
  • запуск новых бизнес-направлений;
  • капитальный ремонт, реконструкция, строительство, покупка коммерческой недвижимости;
  • приобретение транспортной и любой другой необходимой техники;
  • расширение и обучение штата сотрудников;
  • рефинансирование других кредитов предприятия.

Список целей инвестиционного кредитования может быть шире. Главное — продемонстрировать банку, что он не только вернет вложенные в ваше предприятие деньги, но и получит прибыль. Чтобы упростить процедуру принятия решения, банки разрабатывают стандартные требования к заемщику.

Это интересно!

На решение о выдаче инвестиционного кредита влияет и сфера деятельности предприятия. Например, в сельском хозяйстве выгодно инвестировать в закупку современной техники, использование которой снижает себестоимость продукции. Также аграрии берут инвестиционные кредиты для покупки земли, обеспечения своих хозяйств топливом, удобрениями, кормами, посевным материалом. Однако каждый банк имеет список некредитуемых им видов бизнеса, в который может входить и сельское хозяйство.

Требования к заемщику

За инвестиционными кредитами могут обращаться крупные производственные компании, торговые фирмы, предприятия малого и среднего бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям инвестиционные кредиты также доступны, но, как правило, на меньшие суммы. Если ИП собирается взять кредит на развитие бизнеса в сумме более 15 000 000 рублей, от него могут потребовать оформить страховку жизни и трудоспособности и/или поручительство одного из прямых наследников (в случае если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст индивидуального предпринимателя, которому может быть выдан инвестиционный кредит, — 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно гражданство РФ.

Предприятие или индивидуальный предприниматель не должны:

  • иметь просроченные задолженности перед государственными органами и банками;
  • находиться в стадии банкротства или ликвидации;
  • иметь списанные задолженности, нереальные для взыскания;
  • иметь опротестованные векселя.

В общем случае от заявителя требуются:

  1. Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:
    • общие инвестиционные и производственные издержки;
    • коммерческая привлекательность проекта для инвесторов;
    • финансовая состоятельность предприятия;
    • риски инвестирования;
    • обоснование привлечения инвесторов.
  2. Бизнес-план. Детальное описание проекта, для которого привлекаются инвестиции. Бизнес-план должен давать ответы на следующие вопросы:
    • Соответствует ли проект инвестиционной деятельности банка и его потенциалу. Не всегда проект готовы профинансировать филиальные структуры. Будьте готовы к тому, что заявку могут отправить в головной офис, где придется открыть новый расчетный счет [1] .
    • Каковы будут инвестиционные затраты, период реализации проекта и сроки возврата вложенных банком средств.
    • Каковы определяющие показатели реализации проекта.
    • Что представляет из себя рынок и какой будет маркетинговая концепция проекта.
    • Какое сырье, материалы, техника будут использоваться и в каком объеме.
    • Стадии осуществления проекта и график его реализации.
    • Оценка эффективности инвестиций и инвестиционных рисков.

Кстати!

При составлении инвестиционной программы и бизнес-плана не следует скрывать или занижать риски. Если вы объективно опишете слабые стороны проекта и внешние угрозы, это будет выглядеть значительно солиднее и может стать вашим плюсом в глазах инвестора. Значительно хуже, если на эти факторы вам укажут специалисты банка и откажут в кредите.

  1. Учредительные документы предприятия. Юридическое лицо должно быть коммерческой организацией-резидентом РФ с долей государства в уставном капитале не более 25%. Срок фактического ведения бизнеса и регистрации должен составлять не менее двух лет.
  2. Финансовая отчетность предприятия за последний год.
  3. Поручительство собственников предприятия.
  4. Документы, подтверждающие наличие залогового обеспечения (товаров в обороте, транспорта, недвижимости, оборудования, находящихся в корпоративной или личной собственности).

То, насколько грамотно будут составлены инвестиционная программа и бизнес-план, напрямую влияет не только на само решение банка о выдаче кредита, но и на те условия, которые банк будет готов вам предоставить. Особенно важны финансовые показатели и объем залогового обеспечения. Чем солиднее предприятие, тем проще ему договориться с банком.

Подготовкой инвестиционной программы, бизнес-плана и комплекта документов должна заниматься рабочая группа, состоящая из ключевых фигур предприятия: генерального директора, финансового директора, главного бухгалтера, директоров по производству и закупкам, главного инженера. Возможно привлечение сторонних специалистов, но только в качестве консультантов [2] .

Условия выдачи инвестиционного кредита

Формальные условия в общем случае будут выглядеть следующим образом:

  • Кредит может быть предоставлен единовременно или несколькими траншами в рамках кредитной линии.
  • Отсрочка погашения основного долга возможна на срок до 6 месяцев.
  • Погашение кредита возможно по индивидуальному графику или аннуитетными платежами (равными фиксированными суммами через равные промежутки времени).
  • Срок кредитования может составлять от 12 до 120 месяцев. Для обновления материально-технологической базы, как правило, достаточно 5–7 лет [3] .
  • Процентная ставка может составлять от 12 до 14,5% годовых. Обратите внимание, что чем быстрее вы хотите получить деньги, тем выше будет ставка. Для получения лучших условий по процентам разумнее подождать, чем пользоваться экспресс-программами кредитования.
  • Некоторые банки могут брать комиссию за досрочное погашение кредита.
Читайте так же:  Дав авто кредит без первоначального взноса

Если формальная часть устраивает обе стороны, следует учесть, что инвестиционные отношения — это долгосрочное партнерство. Банк вправе требовать, чтобы на каждом этапе проекта вложенные деньги использовались по назначению и приносили максимальную выгоду. Поэтому представители банка могут участвовать, например, в переговорах о цене закупаемого оборудования, сроках и условиях поставки. Кроме того, банк может полностью взять на себя заключение соглашений с поставщиками [4] . Это снижает коррупционные и другие риски.

Отличие инвестиционного кредита от других кредитных продуктов состоит в том, что банк и заемщик выступают в качестве полноправных партнеров по конкретному проекту и совместно рассматривают вопросы получения прибыли. Это пример зрелых отношений между предпринимателями и финансовыми структурами, способных улучшить показатели не только отдельно взятого бизнеса, но и экономики страны в целом.

В каком банке можно оформить инвестиционный кредит

Вступать в длительные партнерские отношения имеет смысл только с солидным банком, который будет работать с вами в течение всего срока кредитного договора и предоставлять необходимые средства в соответствии с утвержденным графиком. Это особенно важно понимать в период экономического кризиса, когда многие банки теряют лицензии. Мы попросили дать комментарий для наших читателей представителя «ЮниКредит Банка» — одной из ведущих финансовых организаций, которая работает в России с 1989 года:

«Подавая заявку на получение инвестиционного кредита, будьте готовы к тому, что срок ее рассмотрения будет длительным и может потребоваться внести изменения в бизнес-план. Это окупится более выгодными условиями по сравнению с формализованными экспресс-программами кредитования.

«ЮниКредит Банк» предоставляет инвестиционные кредиты для приобретения коммерческой недвижимости, оборудования, транспорта и прочего имущества, используемого в хозяйственной деятельности предприятия. Также возможно получение инвестиционного кредита для рефинансирования кредитов заемщика в других банках. Сумма кредита — от 500 000 до 73 000 000 рублей, срок — от 1 года до 10 лет. Возможно досрочное погашение без комиссии.

Сотрудники «Юникредит Банка» готовы оказать профессиональную консультацию по продукту «Инвестиционный кредит», рассчитать и подробно рассказать обо всех расходах, связанных с оформлением кредита, подобрать оптимальный срок кредитования. Кроме того, облегчить процедуру оформления кредита позволяет наличие у каждого клиента персонального менеджера. Он сопровождает клиента на всех стадиях оформления кредита и после его выдачи».

P.S. «ЮниКредит Банк» не предоставляет инвестиционные кредиты предприятиям шоу-бизнеса, казино и прочим игорным заведениям, производителям и экспортерам табачных изделий и крепких спиртных напитков, финансовым организациям, девелоперским компаниям, предприятиям сельскохозяйственной отрасли.

*Информация не является публичной офертой и актуальна на март 2018 года.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Инвестиционные кредиты

На сегодняшний день банки предлагают разнообразные кредиты для бизнеса, и одним из них является инвестиционный кредит. Этот кредитный продукт предоставляется банками под конкретный проект, на реализацию или развитие которого будут направлены кредитные ресурсы.

Инвестиционное кредитование не тождественно долгосрочному, хотя также предполагает более длительный срок пользования кредитными ресурсами, в отличие от краткосрочных кредитов на пополнение оборотных средств.

Прежде всего, для инвестиционного кредитования характерно наличие финансируемого проекта, нового или уже существующего, на реализацию или развитие которого и направляются привлекаемые предприятием-заемщиком кредитные ресурсы. При этом банк-инвестор фактически принимает на себя часть рисков, связанных с реализацией финансируемого проекта. А результат принимаемого решения в пользу кредитования проекта соответственно зависит от планируемого от реализации проекта дохода. Таким образом, в расчет безусловно принимается текущее финансовое состояние предприятия, величина прибыли, динамика роста показателей, устойчивость, кредитоспособность, платежеспособность предприятия, но так же имеет немаловажное значение и сам инвестиционный проект. Особое внимание при кредитовании инвестиционного проекта обращается на прогнозируемый результат, на планируемый «выхлоп» от внедрения проекта «в жизнь».

При этом, что особо важно для заемщиков, привлечение долгосрочных ресурсов не снижает лимита сумм кредитования на пополнение оборотных средств, то есть у предприятия-заемщика имеется возможность раздельного финансирования инвестиционных и текущих целей.

Инвестиционное кредитование традиционно подразделяется на непосредственно инвестиционное кредитование, проектное финансирование и финансирование строительных проектов. Каждое направление заслуживает отдельного рассмотрения.

предполагает вливание длинных (долгосрочных) денег в предприятие, что ближе всего к понятию долгосрочного кредитования. Это направление менее рискованно, поскольку в расчет берутся фактические показатели деятельности предприятия за анализируемый период, прогнозные показатели строятся, в том числе, без учета внедрения проекта, так как если предприятие продолжало бы заниматься текущей деятельностью при тех же обстоятельствах и при этом оплачивало бы расходы по инвестиционному кредиту. Как правило, под данное направление подходит переоснащение, обновление основных фондов, приобретение дополнительного оборудования, расширение автопарка либо парка техники, приобретение и запуск еще одной аналогичной линии оборудования, покупка еще одного магазина и тому подобное расширение текущей деятельности. То есть предприятие продолжает движение в привычном направлении либо, если оно открывает новое направление, то только при имеющейся возможности покрыть все риски прибылью, получаемой от текущей деятельности.

это та область кредитования, где риски по финансированию проекта частично берет на себя банк-кредитор, поскольку предполагается финансирование проекта, не имевшего место быть, и расчет окупаемости проекта ведется от ожидаемой выгоды от реализации проекта. Соответственно, предприятие предполагает рассчитываться с банком-кредитором по кредиту за счет полученных от реализации проекта доходов. К проектному финансированию относятся новые самоокупаемые направления бизнеса действующего предприятия, либо создание нового предприятия, нового производства. Банк-кредитор может даже стать прямым инвестором предприятия, то есть осуществить вложения непосредственно в его уставной капитал, если рассчитывает на увеличение денежных потоков компании в дальнейшем и соответственно получение прибыли от своих инвестиций.

представляет собой предоставление кредитов на цели строительства жилых, коммерческих и производственных объектов. Как правило, банк финансирует строительный проект при наличии готового пакета необходимой исходно-разрешительной документации для проведения строительно-монтажных работ, утвержденной проектно-сметной документации, оформленного земельного участка (право долгосрочной аренды или собственности). То есть финансирование банка привлекается на инвестиционной стадии реализации проекта, когда подготовительный этап проекта, проектные и другие подготовительные работы, уже осуществлен без участия Банка. В данном направлении наиболее высоки требования к доле вложения предприятием-заемщиком в реализацию проекта собственных средств. При рассмотрении проекта, рассчитывается экономический эффект от предполагаемого использования строящихся площадей, будут ли они сдаваться в аренду либо будут в дальнейшем реализованы.

Основные требования, предъявляемые банком к заемщику

Кредитование инвестиционных проектов предполагает наличие четко проработанного бизнес-плана, технико-экономического обоснования и, собственно, контрактов (договоренностей, сделок), предусматривающих поставку закупаемого имущества, реализацию необходимых работ.

Читайте так же:  Как считается процентная ставка по кредиту

Безусловно заемщик, либо в отдельных случаях предприятие-поручитель, должен иметь устойчивое финансовое положение, быть способным качественно обслуживать и своевременно погашать предоставляемый кредит.

Реализацию, точнее финансирование проекта банк не берет на себя на все сто процентов, требуется обязательная доля вложения заемщиком собственных средств, которая колеблется на уровне от двадцати до пятидесяти процентов от общей стоимости проекта. При этом возможно зачесть уже осуществленные заемщиком на стадии подготовки проекта вложения, но срок осуществления таких вложений может быть ограничен. К примеру, приниматься к учету в качестве собственных вложений будут только средства, затраченные предприятием на реализацию проекта не ранее, чем за последние шесть месяцев.

Инвестиционное кредитование также как и другие виды банковского кредитования предполагает наличие обеспечения, то есть кредиты предоставляются под ликвидный залог.

При рассмотрении проекта учитывается опыт инициатора проекта в реализации подобных проектов. Данный фактор не является определяющим, но повышает вероятность положительного решения банка о предоставлении кредита.

В обязательном порядке анализируются аффилированные (взаимосвязанные) с заемщиком предприятия.

Базовые условия инвестиционного кредитования:

  • Готовность вложить собственные средства в проект либо документально подтвердить произведенные вложения;
  • Ежемесячное погашение процентов (реже ежеквартальное), но возможна и небольшая отсрочка платежей;
  • Срок кредита до семи, в отдельных случаях до десяти лет, особенно если заемщик реализует проект с государственной поддержкой. Срок окупаемости инвестиций не должен превышать срок кредитования;
  • График погашения долга согласовывается с заемщиком и непосредственно зависит от параметров финансируемого проекта;
  • Необходимо залоговое обеспечение;
  • Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте (если, например, закупается импортная техника за рубежом);
  • Допустимы различные режимы кредитования в зависимости от специфики проекта;
  • Кредит может быть предоставлен на цели финансирования ранее понесенных затрат либо рефинансирования имеющейся задолженности перед другими кредитными организациями, привлеченной для финансирования инвестиционных затрат.

Возникли вопросы?

Наши специалисты готовы вам помочь, оставьте ваш email, и мы свяжемся с вами.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Читайте так же:  Займ на электронный кошелек без отказа

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Формула расчета инвестиционных кредитов

Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.

Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:

Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%

Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.

Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.

Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

  • Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  • Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
  • Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование Финансирование для расширения действующего бизнеса Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр. Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

  • Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
  • Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
  • Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
  • Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
  • Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.

Читайте так же:  Договор займа между организациями без процентов

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Читайте так же:  Расчет компенсации понесенные расходы пропорционально занимаемой площади

Инвестиционный кредит: виды и классификация

Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:

  • По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
  • По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
  • По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
  • По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
  • По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).

Программы инвестиционного кредитования

Рассмотрим несколько банковских предложений:

Название банка Срок Ставка Цели Форма предоставления кредита Сумма
Россельхозбанк (только для юридических лиц) До 96 месяцев Индивидуально Покупка транспорта, недвижимости, оборудования, пополнение основных средств, реконструкция помещений Единовременной суммой или в виде кредитной линии с лимитом До 60 000 000 руб.
ВТБ До 12 лет От 10% Приобретение товаров, оборудования, недвижимости, транспорта Разовый кредит или кредитная линия без возобновления До 150 000 000 руб.
Сбербанк До 15 лет Финансирование лизинговых сделок, инвестиционных проектов, импорт товаров, пополнение оборотных средств, и другие цели Разовый кредит или все виды кредитных линий Рассчитывается индивидуально
ЮниКредит Банк 1-10 лет Индивидуально Товары, оборудование, расширение бизнеса, недвижимость, транспорт Разовый кредит До 73 000 000 руб.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:

Плюсы Минусы
Появление дополнительных финансовых потоков Обязательно предоставляется залог: недвижимость предприятия, транспорт, иные необоротные активы. Обременения снимаются только после возврата долга
При грамотном подходе это позволяет увеличить доходность предприятия Высокие процентные ставки: в среднем они варьируются от 13 до 16% годовых
Возможность получить большие суммы, по сравнению с другими видами кредитов Большие сроки погашения кредитов
Такие кредиты выдаются далеко не всем, их получать очень сложно
Предоставление льготного периода (отсрочки платежей) на срок до 18 месяцев в среднем Если деньги выделяются на приобретение имущества, впоследствии оно передается в залог банку, и до закрытия догов собственник не сможет его продать при необходимости

Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.

Выводы

Большие компании, представленные на Мосбирже, находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и субординированные — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.

Видео (кликните для воспроизведения).

А вот на обывательском уровне понятие «инвестиционный кредит» иногда понимается как частный кредит, который можно использовать для инвестиций. Отдаем долг банку, остаток оставляем себе. Стоит ли это делать? В середине 2000-х годов, когда российский рынок рос в среднем на десятки процентов годовых, такая тактика могла сработать. Однако средняя доходность фондового рынка ниже ставок инвестиционного кредита, что и подтвердилось после кризиса 2008 года: российскому рынку понадобилось восемь лет, чтобы достичь докризисных максимумов.

Источники

Инвестиционный кредит с отсрочкой платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here