Форма кредита связанная с залогом недвижимости

Какая форма кредита непосредственно связана с залогом недвижимости

Существует огромное количество разновидностей предоставляемых банками ссуд, однако, лишь некоторые из них требуют обязательного залога. Тем, кто никогда не имел дел с кредитами необходимо знать, какая форма кредита непосредственно связана с залогом недвижимости. Банками довольно часто используется залог как форма обеспечения возвратности кредита. В качестве залога может быть использовано движимое и недвижимое имущество.

Чаще всего в роли залога выступает автомобиль или квартира. Реже в качестве залога выступает земля или ценные бумаги. Но какая форма кредита непосредственно связана с залогом недвижимости? Это ипотека или ипотечный кредит, который может быть предоставлен, только если человек, берущий его, имеет некую недвижимость в собственности. Это может быть дом, квартира или земельный участок.

Залог на получение ипотечного кредита

Если некто берет в банке ипотечный кредит, значит, он берет его с целью приобретения объекта недвижимости, ведь для того он и создан. Однако, если при отсутствии некоторое время платежей по беззалоговому кредиту, банк имеет право подать в суд и даже при вынесении положительного решения о взыскании он навряд ли сможет отобрать у вас жилье. То с ипотекой необходимо быть осторожнее.

При не выплате ипотечного кредита, через суд, право собственности на залоговую недвижимость переходит банку, и он имеет полное право ее продать, а из полученных денег погасить задолженность.

В реальности же, после получения судебного решения о наложении ареста на имущество его довольно непросто реализовать банку. Сложности возникают по нескольким причинам:

  1. Проблемы с оценкой недвижимости в связи с тем, что ипотека — это долгосрочный вид кредитования;
  2. Многие боятся покупать недвижимость, на которую наложен арест, т.к. опасаются бывших или других хозяев, имеющих возможность оспорить их право на собственность;
  3. Кроме прочего при приобретении такого объекта придется оформлять гораздо больше юридических и финансовых документов, чем при приобретении обычной недвижимости.

Во всем остальном мире, весь алгоритм продажи залогового жилья четко регламентирован.

Цель ипотечного кредитования

Целью ипотеки является возможность купли производственного или жилого помещения, их постройки, перепланировки или приобретения земельного участка. В качестве залога в этом случае могут выступать как объекты недвижимости, уже имеющиеся в собственности заемщика, так и объект для манипуляций с которым и берется ссуда.

Субъектов ипотеки несколько:

  1. Ипотечные кредиторы. Финансовые учреждения, имеющие право выдавать ипотечные кредиты.
  2. Ипотечные заемщики. Физические (или юридические) лица, которые приобрели некую собственность при помощи ипотечного кредита или те, у кого есть поручители, предоставившие собственный объект недвижимости в качестве залога для заемщика.

Объекты ипотеки — это магазины, жилые дома или квартиры, производственные помещения и здания иного назначения, а также земельные участки. Сумма, составляющая размер кредита, это лишь часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, что дает возможность использовать одно и то же помещение в качестве залога для нескольких кредитов. При условии своевременных выплат по кредиту, объект остается в собственности у заемщика с момента его приобретения.

Объекты недвижимости имеют преимущество по отношению к другим средствам залога, т.к. она не может обесцениться абсолютно, зачастую стоимость объекта повышается со временем.

Сотрудники банков, выдающие ипотечные кредиты, обязательно должны пройти специальную подготовку и обучение. Они должны иметь огромный запас экономических и юридических знаний, а также, быть психологами, чтобы адекватно оценить платежеспособность потенциального заемщика. Любой выданный банком ипотечный кредит, одобренный для недобросовестного заемщика, может нанести огромный ущерб банку.

Документы, применяемые для оформления ипотечного кредита:

  1. Ипотечное обязательство. Оно должно быть подписано заемщиком и сохраняется у кредитора. Это документ, который позволяет сохранить за кредитором право возмещения убытков за счет продажи залогового объекта при условии, что заемщик недобросовестно выполнял условия кредитования.
  2. Закладное письмо. Это ценная бумага, которая обеспечивает банку доход от объекта ипотечного кредитования в виде получаемых процентов. Она выпускается банком под залог недвижимого имущества.

Из-за того, что ипотека, это форма кредита, связанная с залогом недвижимости, которая обладает невысокой ликвидностью, очень важно, чтобы все займы были застрахованы и существовал вторичный рынок ипотек. Чтобы получить возможность провести рефинансирование кредита с помощью вторичного рынка банки выставляют на финансовый рынок ипотечные обязательства, которые стали ценными бумагами.

Ипотечное кредитование осуществляется за счет рассрочки платежа и выплаты процентов. Процентная ставка ипотечного кредитования зависит от приобретаемого объекта недвижимости и его локализации. Чем выше вероятность обесценивания объекта, тем выше процентная ставка.

Форма обеспечения возвратности кредита залог, но, несмотря на это, популярность ипотечного кредитования растет среди населения. В связи с этим, сформировался особый финансовый рынок, главным инструментом которого являются ипотечные облигации. На основе этих ценных бумаг, в роли эмитентов которых выступают крупные торгово-промышленные корпорации, формируется капитал, помогающий финансировать крупные строительные проекты.

Кредит под залог доли недвижимости

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Обеспеченное кредитование заслуженно считается едва ли не самой сложной процедурой в банковской практике. Эта форма финансирования позволяет существенно повысить размер займа и продолжительность действия сделки без ощутимого увеличения процентных ставок. На рассмотрение заявок обычно уходит не менее суток. Недвижимость считается лучшим типом имущества для обеспечения кредитных сделок, но многие отечественные банки работают только с объектами, которые находятся в нераздельной собственности заемщика. Подобная практика существенно ограничивает возможности будущих клиентов на этапе оформления кредитов.

Как взять кредит под залог доли в недвижимости?

Специализированная ипотечная сделка, суть которой заключается в предоставлении кредита под обеспечение в форме долевой собственности, пользуется повышенным спросом. Этот вариант кредитования подходит для лиц, которые хотят оформить совместный кредит, привлекая совладельцев недвижимости в роли созаёмщиков.

Читайте так же:  Кредит под залог недвижимости совместно нажитое

Основные требования к недвижимости:

  • Оптимальное техническое состояние.
  • Страхование заложенного имущества.
  • Отсутствие финансового обременения.
  • Регистрация права собственности.
  • Высокая ликвидность.

В первую очередь используемое для обеспечения имущество не должно иметь каких-либо эксплуатационных проблем. Рыночная стоимость объекта обязана покрывать все затраты, связанные с кредитованием. Коммерческие банки выдают сейчас обеспеченные кредиты, отталкиваясь от результатов выполненной экспертами оценки. Не рекомендуется обращаться в банк, если объект имеет структурные нарушения или находится под арестом. Заявка в этом случае будет автоматически отклонена, а потенциальный заемщик лишь безуспешно потратит свое время.

Идеальным залогом считается:

  • Готовая к вселению жильцов квартира в новостройке площадью от 60 м 2 (не менее двух комнат).
  • Загородный дом в населенным пункте с отлично развитой инфраструктурой.
  • Недвижимость с отменным техническим состоянием на вторичном рынке в центре города.
  • Земельный участок с подрядом, подготовленный к строительным работам.
  • Новый объект жилого строительства на завершающей стадии возведения.
  • Обустроенное коммерческое здание (магазин, офис, производственный комплекс).

Каждый из перечисленных выше объектов, может находиться в совместной собственности. Это не значит, что владелец теряет право свободно распоряжаться своей частью, но с использованием недвижимости в качестве залога могут возникнуть существенные проблемы. Чтобы заключить договор с банком, придется получить письменное разрешение от совладельцев на применение имущества в качестве залога или привлечь собственника к процессу совместного кредитования. Второй вариант намного выгоднее, ведь претендовать можно на ощутимое повышение размера кредита, поскольку на этапе скоринга учитывается платёжеспособность всех заемщиков.

Какая недвижимость может использоваться

Для передачи объекта в залог надо определить требования данного учреждения к этому имуществу. Принимаются только те виды недвижимости, которые являются ликвидными, а также могут при необходимости продаваться банком.

Поэтому стоимость такого объекта должна быть больше, чем выдаваемая по договору сумма. Договором оговаривается, будет ли это имущество отчуждаться или оставаться у заемщика для его использования.

Какие требования предъявляются к объектам

Недвижимость может использоваться в форме залога, если отвечает некоторым требованиям банка. Обычно у заемщиков имеются в распоряжении только жилые объекты, поэтому они должны отвечать требованиям:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • отсутствие перепланировки или иных изменений, осуществленных без предварительного получения на это разрешения;
  • наличие документов, которые подтверждают, что объект действительно принадлежит потенциальному заемщику;
  • человек является единственным владельцем недвижимости, так как обычно доля не принимается.

Нередко банки принимают даже земельные участки, принадлежащие потенциальным заемщикам. На них должна иметься необходимая документация, а также земля должна предназначаться для с/х. Желательно, чтобы ее размер был не больше 1 ГА.

Не допускается пользоваться для передачи в залог банку недвижимостью при условиях:

  • нет документации на объект;
  • сооружение является памятником архитектуры;
  • ранее проводилась перепланировка без предварительного согласования;
  • предлагается банку недостроенный объект;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, то она не будет принята;
  • так же отказ будет получен, если собственником является пенсионер.

Если государственными органами накладывается мораторий на продажу определенного объекта, то им невозможно воспользоваться гражданину для передачи банку в залог.

Какие потребуются бумаги

Передача банку недвижимости в залог непременно сопровождается подготовкой пакета документации. В него включаются бумаги:

  • заявление в форме анкеты, которое надо заполнять достоверной и актуальной информацией;
  • справка 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии основного места работы гражданина;
  • согласие супруга на передачу недвижимости в залог, если она является совместной собственностью;
  • если передается квартира, в которой прописан несовершеннолетний, то предварительно придется получить разрешение на этот процесс от органов опеки;
  • справка, полученная из домовой книги;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру или дом;
  • отчет о проведенной оценке недвижимости, на основании которого можно понять, какова его рыночная стоимость;
  • св-во о регистрации данного объекта;
  • техпаспорт и некоторые другие технические бумаги при необходимости.

Что такое кредит под залог, расскажет это видео:

На основании этой документации банк сможет оценить целесообразность оформления недвижимости в залог.

Зависимость размера кредита от стоимости объекта

Максимальная сумма напрямую зависит от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Обычно банки выдают только 80% от данного значения. Именно поэтому требуется предварительно проводить оценку, чтобы определить цену объекта, по которой можно быстро его продать.

Особенности проведения оценки

Оценка должна проводиться только профессиональными оценщиками, причем они должны быть аккредитованы в банке. Для проведения оценки могут использоваться разные способы, а также учитываются основные характеристики объекта.

Нередко оценщики устанавливают слишком маленькую цену недвижимости. Если владелец не согласен с результатами, он может обратиться к другому независимому специалисту для проверки.

При установке другой цены, значительно отличающейся от первого значения, можно написать претензию в банк, поэтому нередко учитывается именно второй результат.

Риски владельца

Человек, передающий свою собственность в залог, рискует лишиться ее. Если у него по разным причинам возникнут финансовые проблемы, поэтому он больше не сможет уплачивать платежи по займу, то у банка имеется возможность конфисковать объект.

Какие плюсы и минусы получения кредита под залог, смотрите в этом видео:

Он продается на торгах, а большая часть средств направляется на погашение кредита и процентов. Оставшиеся небольшие средства будут возвращаться бывшему владельцу недвижимости. Регулируется процедура выдачи займов ФЗ №102 и ФЗ №353.

Как гарантированно получить кредит под залог доли имущества?

В роли совладельцев имущества чаще всего выступают близкие родственники, например, супруги, которые из общего бюджета инвестируют средства на строительство или приобретение недвижимости. Если кредит получает муж или жена, деньги обычно направляются на семейные нужды. Иными словами, совладельцы в любом случаем вместе пользуются кредитом, поэтому выгоду приносит оформление совместного кредита с использованием всего объекта недвижимости в качестве залога. Подобное решение позволит гарантировано получить обеспеченный кредит.

Читайте так же:  Отзывы о почто банке по кредитам

Повысить шансы на одобрение заявки поможет:

  1. Привлечение совладельца недвижимости в роли поручителя.
  2. Получение письменного разрешения на оформление займа.
  3. Сокращение количества долей в недвижимости до двух.
  4. Заключение договора со страховой компанией.
  5. Закрепление за заемщиком конкретного помещения.

Дополнительно рекомендуется выписать из квартиры или загородного дома несовершеннолетних детей. Этот довольно простой и на первый взгляд незначительный шаг играет решающую роль в процессе одобрения заявки. Дело в том, что на этапе взыскания долга предполагается арест и конфискация имущества, но подобная процедура ощутимо усложняется, если в заложенной квартире прописаны дети. Работники социальных служб дадут добро на выселение несовершеннолетних только в том случае, когда опекуны получат возможность предоставить детям достойную замену изъятого за долги жилья.

Еще одним фактором, который препятствует обеспечению сделки за счет использования залога, является арест недвижимости или незакрытое финансовое обременение. Проще говоря, если квартира или ее часть находится в залоге, имущество запрещается использовать в качестве обеспечения для получения нового кредита. По закону запрещено выполнять отчуждение, включая продажу, дарение и обмен, если имущество применяется для залога. Ограничение действует вплоть до закрытия текущего кредитного договора (осуществление последнего платежа).

Кредиторы часто отказываются от использования доли в недвижимости для обеспечения сделки по причине низкой ликвидности имущества. Найти покупателя на комнату в квартире или небольшую часть земельного участка в разы сложнее, нежели продать залог любого другого типа. Проблемы могут возникнуть также с оценкой имущества, поскольку определение стоимости отдельного помещения существенно усложняется. В результате некоторые проблемы возникают с индивидуальным подбором условий сделки, связанных с суммой кредита.

Как запретить совладельцу оформление кредита под залог совместной недвижимости?

Получение займа под залог части недвижимости без согласия совладельца рассматривается в качестве одной из форм мошенничества. Пострадавшая сторона может обратиться в суд, по решению которого сделка будет расторгнута. Обычно с подобного рода конфликтными ситуациями сталкиваются бывшие супруги, разделившие имущественные права на недвижимость в процессе развода. Недобросовестный заемщик может обманом вынудить совладелица подписать разрешение или вовсе не предупредить материально заинтересованное лицо о факте заключения сделки. В результате возникнут ощутимые проблемы с погашением кредита и принудительным взысканием долгов, если получатель денежных средств откажется от дальнейшего сотрудничества с банком.

Совладельцу недвижимости рекомендуется:

  1. Получить документы, в которых представлено четкое описание закрепленной доли недвижимости.
  2. Не давать согласие на заключение сделок с высокой степенью риска.
  3. Отказаться от сотрудничества с совладельцами недвижимости, которые не вызывают доверие.
  4. Разграничить имущественные права путем заключения брачного соглашения или договора купли-продажи.
  5. Нотариально заверять все документы, связанные с закреплением права владения недвижимостью.
  6. Официально предупредить совладельца и банк о запрете брать кредит под долю совместной недвижимости.
  7. Ставить подпись только под проверенными документами.

Когда один из владельцев недвижимости подает заявку на оформление кредита, сотрудники финансового учреждения обязательно собирают информацию о предоставленном в качестве обеспечения имуществе. Сведения о проблемах с разделом права собственности могут рассматриваться на этапе скоринга в качестве достаточного основания для отказа в заключении сделки. Коммерческий банк не обязан сообщать о причинах отрицательного решения, но иногда сотрудники организации дают клиентам советы о сборе дополнительных документов. Если совладелец добровольно предоставит разрешение на использовании недвижимости в качестве залога, шансы на одобрение заявки существенно повысятся. Максимизировать их позволит привлечение совладельца в качестве поручители или созаемщика. Согласовать можно также условия погашения долга в случае просроченных выплат.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, купленной в ипотеку

Если гражданин уплачивает ипотеку, то залоговую недвижимость он больше не сможет применять для оформления другого займа. Это обусловлено тем, что банк потребует многочисленную документацию на объект, в которой будет указано обременение.

Отказ в кредитовании непременно будет получен, если на предлагаемой недвижимости имеется обременение. Так как квартира находится в залоге у другого банка, под нее невозможно оформить еще один кредит.

Где оформить кредит под залог имущества?

Отечественные банки часто предлагают кредитование под залог недвижимости или транспортных средств. При этом первый вариант обеспечения пользуется повсеместным спросом, тогда как с автомобилями работают далеко не самые крупные финансовые учреждения. Прочие типы имущества в качестве ликвидного залога принимают ломбарды, но есть и несколько коммерческих банков, предоставляющих подобный заем.

Обычно финансово-кредитными организациями выдвигается лишь три требования:

  1. Обеспечение находится в собственности клиента.
  2. Предмет залога освобожден от обременения.
  3. Имущество находится в оптимальном состоянии.

Условия оформления выгодного кредита под залог напрямую зависят от стоимости обеспечения. Поскольку рыночные цены на различные объекты личного имущества за исключением квартир в новостройках и автомобилей иностранного производства во многих случая не достигают полумиллиона, максимальный размер займа часто ограничен 300-400 тысячами рублей. К тому же до оформления сделки следует ознакомиться с сопутствующими требованиями кредитора. Например, необходимо застраховать предмет, предоставленный в качестве залога.

Среди отечественных финансово-кредитных организаций лишь Россельхозбанк выдает заем на сумму от десяти тысяч до миллиона рублей со сроком действия сделки от 30 дней до 60 месяцев под залог различного имущества. При этом среднемесячный доход заемщика обязан превышать 10 тысяч рублей. Зарплатные клиенты могут получить сумму кредита до двух миллионов рублей, а срок действия сделки повысить до семи лет.

Условия потребительского кредита с обеспечением:

  • Деньги выдаются на любые цели.
  • Процентные ставки ощутимо снижены.
  • Заемщик лично выбирает схему погашения.
  • Отсутствуют дополнительные комиссии.
  • Доход можно подтвердить по форме банка.
  • Разрешается привлекать созаемщиков.
Читайте так же:  Новые новый по просрочка кредитов

Одним из основных недостатков кредита является продолжительный срок рассмотрения заявки, составляющий 5 дней. В качестве залога принимается исключительно ликвидное имущество. Дополнительно для максимального улучшения условий сделки можно использовать несколько форм обеспечения. Например, наряду с залогом часто применяется поручительство, тем самым позволяя клиентам претендовать на льготные параметры сделки.

Как оформить обеспеченный кредит без недвижимости и автомобиля?

Вопреки распространенному заблуждению, будто банки всегда принимают в качестве залога исключительно квартиры и иномарки, финансовые учреждения часто не прочь заключить сделки с обеспечением иного типа, например, во многих случаях используются различные предметы роскоши или всевозможные виды бытовой техники. К тому же не запрещается закладывать инструменты, необходимые для выполнения рабочих задач, которые принадлежат заемщику.

Требования к залогу:

  • Оптимальное техническое состояние, отсутствие дефектов и повреждений.
  • Высокая стоимость, которая примерно на 20% превышает размер кредита.
  • Наличие у заемщика подтверждающих право собственности документов.
  • Передача объекта на временное хранение в течение срока действия заключенного договора.

Классические кредиты под залог имущества предоставляются ломбардами, но некоторые из отечественных банков также не против оформить подобный заем, предварительно изучив сведения о будущем клиенте. В основном от заемщика требуется оптимальное состояние кредитной истории, наличие постоянного дохода и стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее 90 дней. Допускается также вариант с совместным кредитованием.

В качестве залога можно использовать:

  • Бытовую технику различного типа.
  • Компьютерные устройства, включая комплектующие.
  • Спецтехнику и рабочие инструменты.
  • Ювелирные изделия.
  • Ценные бумаги.

Таким образом, в качестве обеспечения может использоваться практически любое имущество потенциального должника, которое имеет высокую ликвидность. Некоторые организации даже предлагают использовать в форме залога криптографические валюты, авторские права и депозиты. Иными словами, допускается обеспечение за счет нематериальных активов.

Предоставленное в качестве обеспечения имущество обязательно проходит оценку, во время которой квалифицированный эксперт проверяет техническое состояние и определяет примерную стоимость предмета. Во многих случаях привлекаются высококвалифицированные независимые специалисты. На оценку зачастую уходит не более пары часов.

Особое внимание уделяется рекомендациям, связанным с обеспечением сохранности залога. Чтобы снизить риск повреждения или потери имущества, кредитор может настоять на его временном изъятии. Выбранный для обеспечения предмет передается на хранение под ответственность инициатора подобной процедуры.

Можно ли заложить долю

Если у человека имеется только некоторая доля в квартире, то у него возникает вопрос, можно ли ею воспользоваться для оформления займа. Если принимается такое решение, то даже если банк примет только часть недвижимости, предварительно придется получать письменные согласия от остальных владельцев данного объекта.

Поэтому редко люди соглашаются на такое действие, так как это обусловлено многочисленными рисками для них. При оформлении кредита под залог этой недвижимости придется согласовывать это с другими жильцами.

Если они не будут согласны и не предоставят письменное согласие, то взять кредит на таких условиях не получится. Даже сами кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают заемщикам в таком кредитовании.

Взыскание задолженности по обеспеченному кредиту

Видео (кликните для воспроизведения).

Основным недостатком обеспеченного кредитования считается риск потерять заложенное имущество. Именно наличие гарантий касательно возврата выданной взаймы суммы позволяет банку увеличить размер кредита и продолжительность действия сделки без повышения процентных ставок. В результате заемщики получают весьма выгодные займы, доказывая свою лояльность путем предоставления обеспечения, стоимость которого на 20-50% превышает размер кредита. При этом клиенты сталкиваются с конфискацией имущества в случае возникновения систематических просроченных платежей. Взыскание проводится без обращения в суд и привлечения приставов.

Процедура принудительного погашения задолженности через суд в разы сложнее. Кредитору нужно сначала передать материалы дела, а затем дождаться решения суда. Во время искового производства придется надеяться на удачное окончание торгов. К тому же заемщик в любой момент может инициировать процедуру банкротства, а единственное незаложенное жилье вовсе запрещается использовать для погашения каких-либо долгов.

Снизить риск конфискации заложенной совместной недвижимости позволит:

  1. Своевременное внесение регулярных платежей согласно заключенному с коммерческим банком договору.
  2. Добровольный пересмотр сторонами графика выплат с возможной отсрочкой платежей.
  3. Реструктуризация долга с изменением параметров сделки, включая продолжительность действия договора.
  4. Рефинансирование кредита после получения дополнительного целевого займа.
  5. Привлечение созаемщика или поручителя, который окажет посильную помощь с оплатой кредита.
  6. Согласование с банком вопроса продажи недвижимости с последующим погашением долга.

Если заемщик столкнулся с серьезными проблемами на этапе кредитования, которые привели к снижению уровня платежеспособности, рекомендуется обратиться напрямую в банк. Сотрудники финансовой организации разработают оптимальную систему восстановления платежей с учетом текущих доходов клиента. Если выбраться из долговой ямы в ближайшее время не получится, банк может рекомендовать добровольную продажу залога. В результате полученные средства используются для погашения текущей суммы долга. Первостепенное право выкупа получает совладелец, который дал разрешение на использование недвижимости в качестве обеспечения.

Вариант с добровольной продажей заложенной части имущества считается идеальным решением для всех сторон. Кредитор получит возмещение убытков без дополнительных судебных издержек и затрат времени на возвращение долга. Совладелец сможет выкупить часть недвижимости по сниженной цене, а должник получит шанс расплатиться с долгами без ухудшения кредитной истории и риска банкротства. Продать использованный в качестве обеспечения объект недвижимости разрешается также третьей стороне. В этом случае совладельцем может стать постороннее лицо, которое выплатило продавцу сумму, достаточную для погашения долга.

Раздел кредитов при разводе: особенности раздела имущества и долговых обязательств супругов во время развода — читайте в нашем тематическом материале.

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

Читайте так же:  Сколько месяцев можно не платить за кредит

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит. Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом. При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей. С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа. Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену. Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.

Какая недвижимость может передаваться в залог банку

При оформлении больших по размеру кредитов, банк требует от потенциальных заемщиков различных гарантий того, что средства будут возвращены в установленные сроки. Потому нередко необходима передача определенной недвижимости в залог. В этом случае нередко предлагаются выгодные условия кредитования, так как уменьшаются риски.

Заключение

Таким образом, для повышения вероятности одобрения займа люди часто пользуются своей недвижимостью, которая передается в залог банку. В этом случае она должна соответствовать многим требованиям. Дополнительно учитываются риски владельца, а также оценивается возможность наложения обременения на долю в жилье.

Как получить кредит под залог без предоставления недвижимости или транспортного средства?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

В этом материале подробно разберем залоговые кредиты без предоставления объекта обеспечения сделки

Обеспеченный кредит — это форма заимствования денежных средств, предполагающая предоставление залога или поручительства. Если заемщик планирует воспользоваться имущественными правами для гарантирования сделки, кредиторы обычно предлагают в качестве обеспечения выбрать недвижимость или автомобиль. Эти виды имущества отличаются высокой ликвидностью, то есть финансовое учреждение в случае нарушения сделки со стороны клиента может с легкостью реализовать изъятые объекты на открытых торгах, получив достойное возмещение убытка.

Кредиты под залог доли в недвижимости

Отдельное упоминание заслуживают кредиты, которые выдаются заемщикам, готовым предоставить для оформления залога долю в недвижимости. Эта схема финансирования чрезвычайно сложная, поскольку нужно получить официальное разрешение на заключение сделки от остальных собственников. Рассматриваемый метод обеспеченного кредитования является пограничным вариантом между классической ссудой под залог объекта недвижимости и займом с обеспечением в форме имущественных прав, существующих порой лишь на бумаге.

Читайте так же:  Новое авто в актобе в кредит

Кредит под залог доли в недвижимости предлагают следующие организации:

1. Сбербанк в рамках программы нецелевого потребительского кредитования позволяет повысить максимальную сумму займа до десяти миллионов рублей путем предоставления залога. Срок действия сделки может составлять до 20 лет. Ставка зафиксирована на уровне 12% с надбавкой 0,5% за оформление в офисе и 1% за отказ от страховки.

2. Банк Зенит считается одним из лучших учреждений в области обеспеченного кредитования. Хотя организация ощутимо уступает крупным государственным банкам в плане сети филиалов, условия получения займов здесь чрезвычайно привлекательны для клиентов. Под залог доли в недвижимости банк предлагает выгодную ссуду на срок не более 15 лет под 9,9%. Размер займа может достигнуть 20 миллионов рублей.

3. ВТБ предлагает кредиты в размере до 15 миллионов рублей на срок не более 20 лет под 11,1% годовых. Квартира может находиться в собственности созаёмщиков или родственников первой степени родства. В залог берутся только объекты, находящиеся в черте города, где есть официальное отделение банка.

4. Россельхозбанк выдает от ста тысяч до десяти миллионов рублей на срок не более десяти лет. Минимальная продолжительность заключенной сделки составляет всего 30 дней. Ставка колеблется на уровне 12,5-13,5% годовых.

5. Совкомбанк предоставляет рекордный по размерам обеспеченный кредит на сумму от двухсот тысяч до тридцати миллионов рублей. Срок действия сделки устанавливается индивидуально. Ставка превышает 11,9% в год.

6. Восточный Банк предлагает до 30 миллионов рублей под 9,9% годовых. Это одно из лучших предложений на отечественном рынке, если рассматривать сегмент обеспеченного кредитования. Срок действия сделки составляет от 13 до 240 месяцев. На рассмотрение заявки обычно уходит не более четырех дней. Получатель займа и держатель залога могут быть разными лицами, но в этом случае требуется поручительство.

В процессе индивидуального планирования условий кредитования сумма сделки рассчитывается с учетом стоимости имущества. К примеру, Сбербанк выдает займы, размер которых не должен превышать 60% от текущей оценочной стоимости залога. Тем временем условия кредитования от ВТБ ужесточены. Здесь рыночная стоимость доли в недвижимости или любом другом объекте, использованном в качестве залога, должна по меньшей мере в два раза превышать размер займа. Иногда может понадобится первоначальный взнос. К тому же заложенный объект нужно застраховать. Отказ от обращения в страховую компанию повысит размер платежей по кредиту на 1-3%.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные организации, в которых можно получить кредит под залог недвижимости и транспортного средства:

Процентная ставка
от 8%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
до 20 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Время рассмотрения заявки от 15 минут

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

С деньгами и крышей над головой

Процентная ставка
от 2.5% в мес.

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Удоброе досрочное погашение

Процентная ставка
0.28% в день

Срок
до 3 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Не забираем автомобиль и ПТС

Процентная ставка
от 4.2% в мес.

Срок
2, 3, 4 года

Сумма
до 1 млн.руб.

Автомобиль остается у владельца

Процентная ставка
от 2.5% в мес.

Срок
до 1.5 лет

Сумма
до 500 тыс.руб.

Возможно погасить займ досрочно

Условия одобрения заявки:

  1. Предусмотрено минимальное количество долей (желательно 50%).
  2. Недвижимость застрахована предварительно или на этапе кредитования.
  3. В доме/квартире не прописаны несовершеннолетние и недееспособные лица.
  4. Владельцы остальных долей дали официальное разрешение на заключение сделки.
  5. Совладельцы выступают в роли поручителей.
  6. В документах предоставлено четкое описание имущества.
  7. Отсутствуют финансовые ограничения, связанные с залогом.

Коммерческий банк оставляет за собой юридически обоснованное право одобрить или отклонить заявку после изучения информации об объекте, предоставленном в качестве залога. Потенциальному клиенту будет отказано в сотрудничестве, если отсутствуют гарантии, связанные с погашением займа. Параметры доли недвижимости должны описываться в предоставленных документах. Проще всего оформить кредит, если имущество разделено на равные части, дополнительно привлекая совладельца в качестве созаемщика или поручителя для гарантирования сделки.

Кредит под залог с использованием имущественных прав обычно выдается в рамках обширных программ. Например, использование в качестве обеспечения доли квартиры или дома предусматривают обычные кредиты под залог объектов недвижимости. Специализированные займы проще получить в ломбардах, которые работают с различными видами имущества, но размер кредита здесь будет сильно занижен, а процентные ставки, наоборот, повышены, если брать для сравнения популярные предложения от надежных коммерческих банков.

Вас также может заинтересовать:

Совместные кредиты часто позволяют получить займ на более выгодных условиях. К сожалению, возможны конфликтные ситуации, с отказами одного из партнеров от выполнения своих обязательств по погашению кредита. Как поступить добросовестному созаёмщику?

Часто финансовые организации пытаются получить дополнительные доходы, взимая скрытые комиссионные платежи. Какие комиссии являются незаконными, от каких дополнительных платежей можно отказаться? Рекомендации для заемщиков.

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Источники

Форма кредита связанная с залогом недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here