Ежемесячный платеж по по ипотечному кредиту

Простой ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор для расчета аннуитетного платежа

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотечный кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами.

Ипотечный кредитный калькулятор с равными платежами

Онлайн калькулятор для расчета ежемесячного платежа при ипотечном кредитовании с указанием суммы выплаты по процентам

Формула расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредитованию

  • A — величина (тело) кредита;
  • p — величина процентной ставки за период (в долях);
  • n — количество периодов;

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Как пользоваться сервисом

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке. Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Срок кредитования

Время, за которое ипотечный заем должен быть погашен называется сроком кредитования. Самый продолжительный срок для выплат – 35 лет. И чем больше срок, тем меньше расходы по договору, но больше переплата.

Информация при расчете ипотеки

Рассчитывая размер ежемесячной платы, необходимо учитывать все факторы, которые повлияют на общую цену ипотеки и соответственно на ежемесячный взнос.

На размер ипотечного займа и расходов по кредитным обязательствам влияют:

Процентная ставка по ипотеке

Это самый важный параметр при расчете ипотеки. Он показывает сколько процентов в год от суммы кредита вы будете платить банку. Стоит учесть что проценты по кредиту начисляются ежедневно.

Как рассчитать платеж по ипотеке


Купить дом или квартиру большинству граждан очень тяжело. А государство даёт жилье не каждому, и чтобы обзавестись своим «уголком», люди прибегают к помощи кредитных организаций – покупают дома, квартиры, комнаты в ипотеку. Покупка жилья – одно из важных событий, которое потребует финансовой подготовки. А покупка в ипотеку — детального изучения всех особенностей и принятие обдуманного решения. Чтобы принять верное решение необходимо определить степень долговой нагрузки и оценить свою платёжеспособность. Для этого просчитайте ипотечный кредит и ежемесячные расходы после получения займа.
Читайте так же:  Какой кредит дает финка банк бишкек

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке?

Немного изучив предложения банков по кредитам на покупку жилья, станет понятно, что ежемесячный платеж по ипотеке бывает двух видов:

Первый имеет фиксированное значение на протяжении всего срока выплат задолженности. А вот, второй характеризуется постепенным уменьшением каждый месяц. Поэтому, чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке в первую очередь нужно знать тип предстоящего платежа. И уже на основании этого вести вычисления.

Первое, что понадобится для определения точных месячных значений – это выяснение ежемесячного процента. Он одинаково находится для обоих видов платежей. В свою очередь, для этого нужно годовую процентную ставку поделить на 12 месяцев.

Например, при процентной ставке в год 12% ежемесячный будет 1%:

Поскольку, в математических расчетах используется не процентное, а дробное значение, то в последующих формулах эта цифра будет равна 12% / 12 / 100 = 0,01 (i).

Вместе с тем, для любых расчетов по ипотеке требуется определиться с двумя цифрами:

  • Продолжительность кредитования;
  • Размер ипотеки.

Для наглядности возьмем ипотечный кредит 2 миллиона на 10 лет. А вот, теперь на основании этого рассмотрим расчеты по видам платежей.

Аннуитетный платеж.

i – значение месячной процентной ставки;

n — срок ипотеки в месяцах.

Подставляем срок и ставку из примера, получится:

Дифференцированный платеж.

Вычисление данного вида взносов немного сложнее. Поскольку, конкретная сумма складывается из двух частей: основного долга и процентов. Если первая остается неизменной, то вторая снижается ежемесячно. Как следствие, общее значение платежа по месяцам будет отличаться и высчитывать придется каждый из них. Для этого применяются следующие формулы:

S — месячная сумма основного долга;

n – длительность кредитования;

P — ежемесячная сумма процентов;

S — месячная сумма основного долга;

M – количество выплаченных периодов;

i – месячная процентная ставка.

Итак, применительно к нашим цифрам получится:

фиксированная выплата в месяц по основному долгу:

сумма процентов, например, за 11 -ый месяц:

Итого дифференцированный платеж за 11 -ый месяц в нашем примере будет равен:

Если самостоятельные вычисления ежемесячного платежа вызывают затруднения, то существуют онлайн-калькуляторы, делающие это в автоматическом режиме. Воспользоваться ими можно на официальных сайтах большинства кредитных организаций.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  • в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  • между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Где рассчитать платеж по ипотеке

Просчитать ипотечный заем можно в банке, со специалистом. Но прежде чем идти к кредитору, можно самому рассчитать ежемесячный платеж (ЕП) и уже на этапе подготовки оценить свои экономические возможности. Ведь такое «удовольствие» может длиться до 35 лет, а приобретаемое жилье будет залогом у банка.

Посчитать объем ЕП можно на простом листке бумаги, пользуясь формулами и с помощью кредитного калькулятора в файле Excel или онлайн на портале банка или специализированном сайте.

Но без помощи кредитного специалиста можно определить только примерную сумму ипотеки или будущих расходов. Потому что полная цена кредита станет известна только после обработки вашей заявки банком.

Основные параметры для расчета займа и полной суммы ипотеки:

Стоимость жилья

Многие заемщики еще на подготовительном этапе уже сделать выбор в пользу подходящей недвижимости и узнали цену своего будущего жилья.

При расчете выплат по ипотеке, стоимость недвижимости играет важную роли и напрямую влияет на сумму ипотеки – чем дороже, тем больше сумма кредита и впоследствии ЕП.

Нужно также учитывать, что приобретаемое имущество является для банка залоговым, и в случае невыплаты ипотеки жилье будет продано и кредитор таким образом вернет свои деньги. Поэтому у банка есть свои требования к недвижимости. Первоначальный взнос.

Сумма, которая у вас будет при оформлении кредита и составит первоначальный взнос. Во всех банках установлен нижний порог процента от стоимости жилья — 20 %. И чем больше взнос, тем меньше сумма ипотеки, а впоследствии ежемесячные расходы.

Читайте так же:  Открытая просрочка плохая история нужен кредит

Процентная ставка по ипотеке

Данный показатель является очень важным при рассчете ипотеке, перед тем как идти в банк с документами — ознакомьтесь с предложениями и найдите оптимальный для себя.

От того, какой будет процент от банка — будет зависить сумма платежа, а также общая сумма переплаты.

Ниже представлены процентные ставки от популярных банков:

Сбербанк от 7%
Тинькофф от 6%
«ФК Открытие» от 9,30%
ДельтаКредит от 8,75%
Альфа-банк от 9,3%
ВТБ от 6%
Газпромбанк от 6%
Абсолют-банк от 7%
Ак барс от 9%

Ипотечный калькулятор банков:

Ниже представлены предложения различных банков, а также процентные ставки, условия кредитования и требуемые для подачи заявки документы.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и уменьшить его?

Обладая желанием приобрести собственное жилье, но не располагая достаточной для этого суммой, подавляющее большинство людей задумываются об ипотеке. Как следствие, они изучают предложения разных банков, сравнивают условия, подбирая наиболее выгодные для себя. Кому-то интересен небольшой срок кредита и наименьшая переплата, а другим, наоборот, требуется, как можно меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Такой категории граждан следует знать о том, как его можно рассчитать и о возможностях уменьшения суммы платежа. Причем как во время оформления ипотеки, так и после того, как она оформлена.

Процентная ставка (ПС)

ПС один из важных параметров при расчете ипотеки. От нее полностью зависит размер ЕП.

Процентная ставка может быть фиксированной, а может быть плавающей. В первом варианте процент, установленный банком не меняется на протяжении всего срока кредитования. Во втором – он состоит из постоянной и составляющей процентной ставки. Постоянная остается неизменной, а вот составляющая может всё время меняться согласно положениям кредитного договора.

В любом банке установлена своя ПС и на ее размер оказывают влияние:

— сумма ипотеки;
— тип покупаемой недвижимости;
— категория заемщика — это могут быть граждане, попадающие под программу государственного субсидирования при кредитовании (военнослужащие, молодые семьи и т.д.)
— срок ипотечного договора;
— размер первоначального взноса;

ПС банки начисляют каждый день, несмотря на то, что она измеряется в % годовых.

% годовых — 10 %.
1 год – 12 месяцев
1 месяц – 30 дней
% в день – 0,028%

Благодаря такому методу начисления размер расходов снижается — величина долга уменьшается, а значит меньше начисляется %. Платежеспособность.

Важный фактор, который повлияет не только на размер оплаты, но и на принятие решения банком. Расходы по ипотечному договору не должны занимать более 60% от суммарного дохода заемщика. Т.е., если зарплата и прочая официальная прибыль заемщика составляет 50 000 р, то наибольший объем ЕП — 30 000 р.

При расчете ипотеки также важно опираться на общий доход и определить размер допустимых для себя выплат.

Допустимый ЕП – 30 000 р.
% – 6 %
Предполагаемый срок обязательств по займу –120 месяцев

С помощью ипотечного калькулятора можно определить максимальную сумму ссуды – 2 702 203 р. 60 коп.
Плюс вы располагаете суммой 300 500 р – первоначальный взнос.
Исходя из этих данных, можно выбрать недвижимость в пределах 3 000 000 р.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Досрочный платеж

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа — аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Ипотечный калькулятор онлайн

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный калькулятор дает возможность рассчитать ипотеку онлайн, отобразить сумму платежа и построить наглядный график ежемесячного погашения займа.

С помощью данного сервиса вы будете уведомлены о платеже и сумме переплаты перед посещением банковского отделения.

Дата платежа Остаток задолженности
по кредиту
Платеж
по процентам
Платеж
по кредиту
Аннуитетный
платеж
1 Март 2020 300 000,0 3 000,0 6 964,3 9 964,3 2 Апрель 2020 293 035,7 2 930,4 7 033,9 9 964,3 3 Май 2020 286 001,8 2 860,0 7 104,3 9 964,3 4 Июнь 2020 278 897,5 2 789,0 7 175,3 9 964,3 5 Июль 2020 271 722,2 2 717,2 7 247,1 9 964,3 6 Август 2020 264 475,1 2 644,7 7 319,5 9 964,3 7 Сентябрь 2020 257 155,6 2 571,6 7 392,7 9 964,3 8 Октябрь 2020 249 762,9 2 497,6 7 466,7 9 964,3 9 Ноябрь 2020 242 296,2 2 423,0 7 541,3 9 964,3 10 Декабрь 2020 234 754,9 2 347,5 7 616,7 9 964,3 11 Январь 2020 227 138,1 2 271,4 7 692,9 9 964,3 12 Февраль 2020 219 445,2 2 194,4 7 769,8 9 964,3 13 Март 2020 211 675,4 2 116,7 7 847,5 9 964,3 14 Апрель 2020 203 827,8 2 038,3 7 926,0 9 964,3 15 Май 2020 195 901,8 1 959,0 8 005,3 9 964,3 16 Июнь 2020 187 896,6 1 879,0 8 085,3 9 964,3 17 Июль 2020 179 811,2 1 798,1 8 166,2 9 964,3 18 Август 2020 171 645,1 1 716,4 8 247,8 9 964,3 19 Сентябрь 2020 163 397,2 1 634,0 8 330,3 9 964,3 20 Октябрь 2020 155 066,9 1 550,7 8 413,6 9 964,3 21 Ноябрь 2020 146 653,3 1 466,5 8 497,8 9 964,3 22 Декабрь 2020 138 155,5 1 381,6 8 582,7 9 964,3 23 Январь 2020 129 572,8 1 295,7 8 668,6 9 964,3 24 Февраль 2020 120 904,2 1 209,0 8 755,2 9 964,3 25 Март 2020 112 149,0 1 121,5 8 842,8 9 964,3 26 Апрель 2020 103 306,2 1 033,1 8 931,2 9 964,3 27 Май 2020 94 374,9 943,7 9 020,5 9 964,3 28 Июнь 2020 85 354,4 853,5 9 110,7 9 964,3 29 Июль 2020 76 243,7 762,4 9 201,8 9 964,3 30 Август 2020 67 041,8 670,4 9 293,9 9 964,3 31 Сентябрь 2020 57 747,9 577,5 9 386,8 9 964,3 32 Октябрь 2020 48 361,1 483,6 9 480,7 9 964,3 33 Ноябрь 2020 38 880,4 388,8 9 575,5 9 964,3 34 Декабрь 2020 29 305,0 293,0 9 671,2 9 964,3 35 Январь 2020 19 633,7 196,3 9 767,9 9 964,3 36 Февраль 2020 9 865,8 98,7 9 865,6 9 964,3
Читайте так же:  Ниссан сентра в кредит без первоначального взноса

Как пользоваться калькулятором:

  • Вводите сумму стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса
  • Выбираете процентную ставку (на сегодняшний день банки дают от 7,5% до 12% годовых)
  • Указываете срок кредитования в годах или месяцах на ваше усмотрение
  • Нажимаете на кнопку «рассчитать»

Рост популярности приобретения недвижимости путем привлечения займов отмечается год за годом. Собрать требуемое количество наличных на покупку квартиры путем накопления при нынешних ценах задача очень трудная. И даже при их наличии, иногда целесообразнее не выводить средства из оборота, а взять жилье с применением ссуды.

Приобретенная жилплощадь является надежным вложением вашего капитала. Сегодня не обязательно приобретать ее в новом доме, теперь крышей над головой можно обзавестись и на вторичном рынке.

Решиться на взятие денег в долг считается ответственным делом, но более выгодным. Лучше платить за свое, чем за аренду чужой собственности. Процентные ставки по кредитам постоянно снижаются, а для принятия взвешенного решения при выборе схемы и кредитного заведения на помощь можно привлечь различные проверенные методы и приемы. Среди них ипотечные калькуляторы выделяются особенно ярко.

Преищумества рассчета ипотеки онлайн

Чтобы выбрать и провести расчеты прибегают к этому специальному инструменту, который поможет:

  • Определить сумму займа, на которую вы можете претендовать в зависимости от ваших доходов
  • Посмотреть график платежей за весь выбранный период ипотеки
  • Узнать сумму переплаты исходя из выбранной процентной ставки
  • Узнать есть ли опция досрочного погашения в выбранной программе

Найти ответы на вышеперечисленные вопросы легко и просто, применив ипотечный калькулятор. Что бы научиться работать с такой системой, достаточно в качестве тренировки, просчитать несколько заинтересовавших вас предложиний на рынке недвижимости. Эти упражнения покажут, что пользоваться им, что бы рассчитать ипотеку онлайн не представляет сложности. И получается, что вы нашли отличного помощника.

Что бы рассчитывать ипотеку рекомендуем вам использовать калькулятор ипотеки. Он оснащен простым и удобным интерфейсом. Такой советник предоставит способы избежать подводных камней в работе с финансами. Обладание нужной информацией станет дополнительным преимуществом при общении с банковскими структурами.

Обязательно стоит обратить внимание и на принцип расчета, в таблице приведены такие параметры как «Платеж по кредиту» или основной долг и платеж по процентам. Как вы можете наблюдать — проценты со временем уменьшаются, а основной долг увеличивается. Данный показатель наглядно отображает, что часть в виде процентов выплачивается банку, а другая часть идет на погашение основного долга.

При досрочной оплате — вся сумма досрочной суммы будет идти исключительно на оплату платежа по кредиту, тем самым сократится и ежемесячный платеж по кредиту.

Тип платежа

Есть еще один фактор, который влияет на размер ежемесячных расходов– это тип платежей.

Существует 2 вида:

1. Аннуитетный – фиксированный ЕП до конца срока кредитования.

Преимуществом является то, что каждый месяц оплачивается одна и та же сумма. Минус в том, что большая часть оплаты идет на погашение процентов по кредиту.

2. Дифференцированный – неравные ЕП, которые уменьшаются с каждым взносом по ипотеке.

В данном случае в первой четверти срока платежи высокие, но большая часть вносимых средств идет на оплату основного долга, а процент начисляется на оставшуюся сумму.

Расчет по стоимости недвижимости

Андрей выбрал квартиру за 3 750 000 р. Готов внести первоначальный взнос 670 тыс. р. Оставшуюся сумму планирует взять в ипотеку под 7,5 % годовых в банке А. на срок 20 лет. Его интересует размер расходов по будущему ипотечному договору и сумма переплат. Воспользовавшись калькулятором на сайте банка Андрей рассчитал ипотеку с разной схемой платежей – аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае ипотека погашается одинаковыми частями по 24 812 р. в месяц.
Переплата составит 2 871 229 р.
Во втором – оплата займа начинается с суммы 32 371, и заканчиваются в размере 12 915 р.
Переплата составит 2 318 801 р.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 10.03.2020:

Название банка Процентная ставка
Читайте так же:  Быстрая регистрация займ на карту
Сбербанк России от 5% Газпромбанк от 4,5% Tinkoff — ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 7,95% Абсолют Банк от 4,99% Альфа-Банк от 8,49% Московский Кредитный Банк от 7% Промсвязьбанк от 4,5% АИЖК ДОМ.РФ от 4,9% Райффайзенбанк от 4,99% Росбанк от 6,99% Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% Банк Уралсиб от 4,9% Ак Барс от 4.5% Россельхозбанк от 9,1% Всероссийский Банк Развития Регионов от 4,9% УБРиР от 9,4%

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Ипотечный калькулятор

Расчет и формирование графика ежемесячных платежей по ипотеке

Ипотечный калькулятор — простой помощник для расчета реальной ежемесячной суммы выплат по погашению ипотечного кредита. С его помощью Вы без труда рассчитаете сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в зависимости от схемы погашения и дополнительных платежей. После расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, вы сможете построить график и вывести его на печать.

Ипотечный калькулятор

Данный ипотечный калькулятор наглядно демонстрирует все платежи по кредиту с выводом графика и возможностью сразу же распечатать.

Калькулятор ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн поможет быстро посчитать сумму ежемесячных платежей. Тем самым вы можете подобрать оптимальный срок ипотеки, и не переплачивать лишнего банку

Как можно уменьшить платеж, если ипотека еще не оформлена?

На этапе изучения предложений от банков, клиенту следует быть максимально внимательным и по нескольку раз перепроверять условия. Наличие комиссий, скрытых платежей или страховок может значительно увеличить сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Ежемесячный платеж зависит от:

  • суммы кредита;
  • срока кредита;
  • дополнительных платежей, которые войдут в сумму кредита (например, страхование).

При этом стоит учитывать некоторые закономерности ипотечного кредитования:

Чем большая стоимость у недвижимости, которую покупает клиент, тем большую сумму потребуется взять в кредит. Регулировать эту сумму можно размером первоначального взноса.

Чем больше размер первоначального взноса, тем меньшую сумму придется брать в банке в кредит.

А вот, чем короче срок кредита, тем больше ежемесячный платеж. Ведь вернуть нужно крупную сумму за небольшой период.

И наоборот, чем длиннее срок кредита, тем меньше сумма платежа в графике.

Обязательно нужно ознакомиться с правилами оформления страховки: выдается ли сумма страхования также за счет кредита. Если да, то можно ли ее оформить на год, например, а далее платить за страхование из собственных средств, не увеличивая тем самым сумму долга.

Чем меньше дополнительных платежей войдет в сумму кредита, тем выгоднее для клиента.

От личного страхования, в большинстве случаев, можно отказаться совсем, однако это, скорее всего, приведет к увеличению процентной ставки по ипотеке.

Помощь в расчете ипотеки

Выгодно и удобно взять ипотеку в банке можно, предварительно рассчитав примерные суммы ежемесячных платежей и оценив свои финансовые возможности. Представленный на этой странице онлайн ипотечный калькулятор с досрочным погашением, позволит предварительно оценить условия кредита на квартиру. Вы сможете рассчитать ипотеку, указав стоимость жилья, первоначальный взнос, срок погашения, процентную ставку и схему платежей и другие параметры кредита.

Ипотечный калькулятор используют, чтобы получить точный график выплат аннуитетных платежей на полный срок кредитования. Если кредитный договор предусматривает схему погашения дифференцированными платежами, то вы можете выбрать и эту настройку. Вы можете узнать процентные ставки по ипотеке, воспользовавшись нашим сервисом и подобрав подходящие вам программы кредитования, предложения банков.

Полученные ежемесячные платежи и срок кредитования предварительны. Узнать точную информацию вы можете при оформлении в банке, где специалист, проведет предварительный расчет ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Расчет по зарплате

Егор планирует взять ипотечную ссуду на покупку дома. Его доход составляет порядка 45 000 р. Выплачивать сможет только 30 % от заработка. Его интересует на какую сумму займа может надеяться.

При расчете он задал условия:

% ставка — 9%,
Срок — 15 лет.

При данных условиях, Егор узнал, что может взять ипотечную ссуду на 1 331 011 р.

Калькулятор ипотеки онлайн 2020

Ипотечные (кредитные) калькуляторы

Ипотечный калькулятор – приложение, содержащее в себе формулы для определения ЕП. Благодаря различным способам в такой программе можно рассчитать не только размер ЕП, но и всю сумму займа, включая переплату.

В сети интернет существует множество калькуляторов, с помощью которых можно рассчитать ипотеку по основным и дополнительным параметрам.

Такие программы есть на сайте каждого банка, также их можно найти на прочих порталах финансовых калькуляторов. Безусловно, это упрощает финансовое планирование перед оформлением ипотеки, а также позволяет принять взвешенное решение.

Читайте так же:  Взять кредит под минимальный процент годовых

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

В ипотечном калькуляторе от Сбербанка используются официальные формулы расчета ипотеки, которые помогут получить все достоверные данные по кредиту. Данный калькулятор подойдет для тех, кто хочет рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке. Вам необходимо только ввести первоначальные данные (стоимость квартиры, сумма первоначального взноса и процентную ставку).

Что входит в ежемесячный платеж

ЕП, как ошибочно считают, это не только часть от заемных денежных средств. В него входит:

— % от основного долга;
— начисленные банком проценты;
— комиссия (страховка, обслуживание счета и др.)

Размер начисленных процентов зависит от схемы оплаты ипотеки, а комиссии устанавливаются банком и, как, правило, не изменяются даже при досрочном погашении займа.

Как можно уменьшить платеж по уже оформленной ипотеке?

Ипотека весьма долгосрочный кредит, и случиться за период его выплаты может многое. Плательщиков увольняют с работы или снижают заработную плату, они могут заболеть на продолжительное время или вовсе получить основания для инвалидности. В семьях рождаются дети, появляются новые статьи расходов. Все это может привести к тому, что без снижения платежа по ипотеке семья не сможет жить в нормальных условиях.

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для снижения суммы платежа:

  1. Ипотечные каникулы (временная мера).
  2. Рефинансирование ипотеки.
  3. Реструктуризация ипотеки.

Перечисленные способы относятся к взаимодействию банка и клиента.

Есть ряд способов, которыми клиент может воспользоваться самостоятельно, без участия банка, таким образом снизив финансовую нагрузку, не официально, но фактически:

1. Использовать маткапитал, налоговый вычет или иную сумму собственных средств (премии, бонусы) для досрочного погашения части суммы кредита.

2. Сдать квартиру в аренду (если есть иная недвижимость, в которой можно хотя бы временно жить).

Вернемся к способам, которые потребуют участия и банка, и клиента.

Ипотечные каникулы.

Оформляются на срок до полугода, перечень жизненных обстоятельств, в которых может оказаться клиент, чтобы такие каникулы можно было оформить, оговорен в Федеральном законе. Это временная мера, которая позволит заемщику не платить по кредиту или вносить меньшие платежи, чем заявлено в графике. Для оформления нужно обратиться в офис того банка, который выдал кредит под залог жилья.

Рефинансирование.

Как правило, требует обращения в иную кредитную организацию, которая выдаст кредит с целью погашения текущего долга. Возможно, что в банке, куда клиент захочет обратиться, ниже процентная ставка или ипотека выдается на больший срок, что позволит сократить сумму, вносимую на счет в банк каждый месяц. Рефинансировать можно не только ипотеку, но и, вместе с ней, другие имеющиеся кредиты. Это позволит клиенту вместо нескольких платежей вносить один, вероятно меньший, чем сумма существующих.

Реструктуризация.

Проводится в рамках одного и того же банка, за счет изменения условий по действующему кредиту. Банк может по заявлению клиента и при наличии серьезных оснований, пересмотреть изначальные параметры кредита. Например, изменить валюту кредита или увеличить срок выплат.

Видео (кликните для воспроизведения).

Следует помнить, что из всего перечисленного, только ипотечные каникулы являются мерой, которую гарантированно предоставит банк, если обстоятельства клиента удовлетворяют всем требованиям для их назначения. Остальные меры являются добровольными, и банк имеет полное право, как согласиться и пойти навстречу клиенту, так и отказать в пересмотре условий или предоставлении нового кредита.

Источники

Ежемесячный платеж по по ипотечному кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here