Если поменять фамилию можно ли взять кредит

Что происходит с кредитной историей, если заемщику поменять паспорт?

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история? Такой вопрос наверняка интересует заемщиков, причем как ответственных, так и недобросовестных. Если КИ при изменении персональных данных тоже меняется, то должник с просрочками может рассчитывать на улучшение репутации, а добросовестный плательщик будет вынужден доказывать свою добропорядочность снова. Но как все происходит на самом деле? Подробности – в статье.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история заемщика?

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта? Прежде всего, стоит упомянуть, что кредитная история представляет собой подробную и комплексную характеристику каждого российского заемщика, когда-либо обращавшегося в финансовые организации и оформлявшего кредиты.

В КИ вносятся абсолютно все сведения о каждом клиенте банка или МФО, включая персональную информацию (ФИО, дату рождения) и данные из удостоверяющих и идентифицирующих личность документов.

Полезно знать! Кредитные истории россиян формируются специализированными бюро кредитных историй (БКИ). Сюда информация попадает непосредственно из финансовых организаций, обязующихся отправлять актуальные сведения в течение пяти рабочих дней. Но по факту данные сроки соблюдаются далеко не всеми кредиторами, так что обновления и актуализация КИ может задерживаться, и в некоторых случаях задержки превышают 2-4 недели.

Если сменить фамилию, изменится ли кредитная история? Нет, и причин несколько:

Если бы замена фамилии влекла обновление или обнуление кредитной истории, то это бы усложняло функционирование финансовых организаций, в частности проверку ими новых клиентов. Часто фамилии меняются женщинами при замужестве или, напротив, после разводов, но также эту информацию можно изменить добровольно по желанию.

Нормативное регулирование

Банковская сфера регулируется двумя основными законами:

  • Налоговый кодекс РФ. Содержит общие положения и перечень обязанностей банков, связанных с осуществлением налогового контроля.
  • Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Документ определяет особенности правоотношений между банком и пользователем, регулирует систему финансовых организаций.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?

Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:

  • БКИ получает заявление о смене фамилии вместе с подтверждающими этот факт документами.
  • БКИ проверяет документы на соответствие информации и наличие всех необходимых подписей.
  • БКИ делает соответствующие пометки в КИ и указывает, что прежний паспорт недействителен.

Советы заемщикам

В целом, даже при обращении к маленькому банку за небольшим кредитом, никто не даст гарантии, что преднамеренная смена фамилии поможет получить кредит.

Лучше обратиться к специализированным программам улучшения истории. К тому же разработаны законные способы: разработаны специальные программы в банковский сфере и МФО, подобные услуги даже предлагают БКИ. Чтобы быть в курсе кредитного рейтинга – не забывайте заказывать кредитные отчеты, к тому же за 340 р. это можно делается в режиме онлайн на сайте ➥ БКИ24. Там же дадут советы по улучшению «старой» кредитной истории, выделят основные причины отказов.

Должник сменил фамилию, чтобы не платить

Поменяв паспорт и прописку, должник забыл про кредитный долг. Но судебным приставам все же удалось разыскать неплательщика и взыскать задолженность.

В 2008 году житель Северодвинска взял в банке кредит на сумму порядка 260 тыс. рублей, однако обязательства перед банком по выплате кредита не выполнил. В связи с чем, кредитная организация обратилась в суд, который обязал заемщика выплатить всю сумму задолженности, сообщает пресс-служба Управления ФССП России по Архангельской области.

В северодвинском отделе судебных приставов было возбуждено исполнительное производство о взыскании кредитной задолженности, однако, разыскать должника не удалось: по месту прописки мужчина не проживал, место фактического проживания установить не удалось. Должника и его имущество объявили в розыск.

«В ходе проведения розыскных мероприятий судебным приставам удалось установить, что гражданин Д. в 2009 году женился на архангелогородке, взял фамилию жены, поменял паспорт и зарегистрировался в Архангельске», – говорится в информационном сообщении ведомства.

Когда вся информация о должнике была собрана, приставы встретились с должником. Уверенный в своей безнаказанности, тот и не думал скрываться и приехал в отдел судебных приставов на собственном автомобиле.

Сначала мужчина пытался изобразить непонимание – о каком долге идет речь он не в курсе, ведь у него другая фамилия, место жительство и т.д. Но когда судебный пристав стал накладывать арест на автомобиль, память к горе-заемщику вернулась, и он тут же позвонил своему знакомому, который в течение нескольких минут приехал в отдел судебных приставов с необходимой суммой. В итоге, должник на месте по квитанционной книжке полностью оплатил свой долг перед банком.

Отметим, что северодвинский должник легко отделался. Согласно ст. 177 УК РФ злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Читайте так же:  Кредит на пять лет без отказа

Штрафные санкции

Штрафы за не переоформление не установлены. Однако за пользование недействительной карточкой могут быть применены санкции:

  • отказ в обслуживании банком;
  • изъятие карты.

Если утерян паспорт

Если паспорт утерян, то в банке без такого основного и главного удостоверения личности никаких услуг оказывать не будут, даже если иная документация в наличии. Поэтому самовольно назвать иную фамилию и получить займ на нее не удастся.

Также при утере не получится быстро сменить фамилию. Когда меняешь ФИО или отдельные составляющие, нужно обращаться в ЗАГС, который регистрирует конкретный акт гражданского состояния, формирующийся при изменении основных сведений. И в данный государственный орган надо будет предоставить прежний старый паспорт, в котором указаны нынешние фамилия, отчество и имя. Только потом гражданин сможет изменить ФИО и получит новый документ.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные?

Кредитная история после смены фамилии меняется, так как актуальные персональные сведения вносятся в ее титульную часть. В информационной же отражаются все финансовые отношения человека, его действия. Но как понять, что КИ обновлена после корректировок, и все сведения указаны верно? Проверить все самостоятельно.

Осуществить самостоятельную проверку собственной кредитной истории можно через интернет. Но так как данные в БКИ можно получить только после регистрации на сайте и идентификации личности, то удобнее воспользоваться специализированным сервисом, который этого не требует. Заказать подробный отчет можно дистанционно на сайте service-ki.com.

Вы получите подробную КИ, предоставленную всеми хранящими сведения о вас бюро. В отчет входят скоринговая оценка, особенности погашения займов и их общее количество, проверка документации, причины результатов и советы по их улучшению. Подавайте заявку, заполняя онлайн-форму, вносите оплату 340 р. и на свой e-mail получайте файл из пяти страниц с отчетом.

Как формируется кредитная история (КИ)

Как только заемщик берет свое первое в жизни заемное обязательство – у него автоматически создается кредитная история. Чтобы сведения формировались и предоставлялись по запросу субъектам и пользователям КИ – перед подписанием договора займа оформляется согласие субъекта кредитной истории на передачу данных в соответствии с законом.

С момента получения первого обязательства кредитная история считается сформированной в одном из бюро кредитных историй (БКИ). Теперь в досье поступает вся информация о «заемной жизни» субъекта: как он платит по кредиту, допускает ли просрочки, у каких кредиторов и какие оформляет обязательства. Все это тщательно заносится в базу данных БКИ. Получается своего рода финансовый отчет.

Каждый банк имеет право запросить информацию о клиенте с целью проверить платежеспособность. Делается это на этапе рассмотрения и анализа потенциального заемщика. И от качества КИ во многом зависит, одобрят заявку гражданина или откажут.

Заемщики, на что только не идут, чтобы получить долгожданное одобрение по кредиту. Они готовы поменять фамилию, паспорт и прочие документы лишь бы изменилось их досье.

Идентификационные данные в БКИ

Идентификация в БКИ субъектов кредитной истории проходит при указании паспортных данных.

Для запроса используются ФИО и данные паспорта – серия и номер.

При запросе данных собственной КИ по новым, недавно полученным данным, может дать положительный результат: по новому паспорту у Вас чистая КИ, а все просрочки остались по старой фамилии.

Что влияет на формирование КИ

Процесс формирования КИ не меняется со сменой паспорта. На КИ влияют следующие факторы:

    своевременность выплат (текущих и уже закрытых); количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты); информация о просрочках (закрытых, действующих); подача заявок в банки; информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Можно ли сделать так, чтобы кредитная история обнулилась?

Обнуляется ли кредитная история? Да, после истечения срока ее хранения. На данный момент такой период длится десять лет, но отсчет ведется не с момента формирования, то есть получения первого кредита, а со дня внесения последних изменений. Иными словами, если вы в течение десяти лет не будете брать новые займы, то КИ в таком случае автоматически обнулится. Если же в течение данного срока вы решите взять кредит, то прежняя история сохранится, но обновится с учетом последних ваших действий.

Есть частные лица или даже организации, предлагающие обнуление кредитных историй, но это незаконно. Взлом базы данных БКИ или внесение в нее корректировок сотрудником является незаконными действиями, влекущими уголовную ответственность по действующему в России законодательству.

Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю

Первая мысль, которая обычно приходит отчаявшимся людям с плохой кредитной историей, – это сменить фамилию и получить новый паспорт. Относительная простота этого действия на самом деле имеет много недостатков. Есть несколько причин, по которым лучше не прибегать к таким приемам:

  1. Кредитные организации с большим доверием относятся к людям, которые смогли исправить свою кредитную историю, чем к клиентам вообще без КИ.
  2. Фамилия – это только один из идентификаторов. А банки анализируют личность клиента комплексно, поэтому при получении заявки на крупный кредит они будут анализировать все возможные данные. Если выяснится, что фамилия и паспорт новые, а имя и отчество, а также адреса регистрации и проживания старые, финансовая организация может заподозрить потенциального заемщика в мошенничестве. Далее последует отказ в кредите и внесение в КИ информации о попытке ввести банк в заблуждение. Это может значительно серьезнее испортить кредитную историю, чем, например, имеющиеся просрочки.
  3. Как правило, в новом паспорте ставится отметка о предыдущем документе. По этим данным кредитные организации без особого труда смогут восстановить всю необходимую им информацию.

Скрыться не получится

Сотрудники УФССП после получения информации о должнике в назначенный день получения паспорта встретятся с ним у входа в паспортном столе.

Судебные приставы вручат должнику повестку с требованием явиться к ним в отдел, где будет разработана схема погашения задолженности.

Важно! В случае невозможности выплатить долги, не стоит прибегать к смене фамилии. Уклонение от выплаты значительно усугубит ситуацию и понесет серьезные последствия.

Если задолженность непосильна, судебные приставы не рекомендуют скрываться от исполнителей закона, а, наоборот, советуют сотрудничать с ними. При уважительных обстоятельствах сотрудники ФССП могут проявить понимание и терпение, позволив отодвинуть сроки погашения задолженности.

Читайте так же:  Займ под залог квартиры pfcr

Что делать при смене фамилии

В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:

    Написать заявление о внесении изменений в титульную часть КИ (вариант бланка заявления, в частности, есть на сайте«Эквифакса»)

Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.

Необходимость замены

Как и любой личный документ, банковская карта подлежит замене при смене фамилии.

  1. Пользователь не сможет осуществлять платёжные операции в отделении банка со старой фамилией.
  2. В случае утери карты восстановить её будет сложнее. Клиенту придется доказать, что именно он является её владельцем.
  3. Некоторые финансовые операции не смогут быть проведены. Например, переводы по квитанции или иному платежному документу, оформленные на прежнюю фамилию.
  4. Гражданин не сможет взять кредит.
  5. Некоторые компании (особенно государственные) перед оплатой безналичным способом проверяют соответствие сведений в паспорте и на карте. Если они не будут совпадать, в оплате откажут.

Возможности пользоваться картой со старой фамилии:

  • расплачиваться ею безналичным способом в местах, где не требуется подтверждение личности;
  • снимать наличные и осуществлять банковские операции через банкомат;
  • осуществлять интернет-покупки;
  • иные.

Примечание. Пользуясь картой с прежними данными, стоит учитывать, что совершаемые операции считаются незаконными. Для безопасных банковских операций необходимо перевыпустить карту.

Похожие статьи

Смена фамилии не избавит от долгов

Федеральная служба судебных приставов для исполнения своих обязанностей сотрудничает с другими государственными органами и имеет право запрашивать необходимую информацию.

Приставы напрямую работают с базами данных органов ЗАГС и МВД России. Уйти от ответственности, поменяв фамилию, должникам не удастся, т.к. в момент подачи документов на смену фамилии произойдет незамедлительное уведомление судебных приставов о смене фамилии взыскателя.

Ответственность за уклонение

Смена фамилии во избежания ответственности может быть интерпретирована как злостное уклонение от погашения задолженности.

Такие действия караются законом по статье 177 Уголовного кодекса РФ в виде штрафа до 200 000 руб. либо принудительными работами на срок до двух лет, а в некоторых случаях и лишением свободы на срок до двух лет.

Что делать если сменил фамилию при действующем кредите

Вопрос. Добрый день! Так сложилось, что я отказался от старой фамилии и оформил новую. Поменял все документы. Но ранее, под своей старой фамилией был заключен договор потребительского кредитования. Что мне теперь делать? Спасибо!

Ответ. Добрый день! Человек по каким-либо обстоятельствам может поменяться свою действующую фамилию на другую. Как правило, причиной такой перемены служит заключение или расторжение брака. Любой человек по собственному желанию может изменить не только свою фамилию, но и отчество с именем.

Если у человека изменились персональные данные, то, как он должен поступить с имеющимися кредитными обязательствами? Это не значит, что все кредитные обязательства с заемщика автоматически списываются. Тем более, что в большинстве случаев остальные данные будут неизменными, поэтому банк сможет связаться с заемщиком.

Действия клиента при смене фамилии

Когда у человека есть невыполненные обязательства перед банком до того, как он сменил фамилию, то он должен обратиться в банк для того, чтобы в базу банка занесли корректные паспортные данные. Если у заемщика заключен с банком обычным кредитный договор, то ему необходимо прийти в отделение банка с новым паспортом. Составляется заявление, согласно которому договор займа перезаключается.

Когда у человека имеется действующий автомобильный кредит, то ситуация более сложная, так как нужно, чтобы были внесены изменения не только в договор кредитования. В договоре залога также должна быть измененная фамилия. Так же как и в полисе страхования залогового имущества, в удостоверении водителя, в паспорте автомобиля и регистрационном свидетельстве на транспортное средство.

В случае, если у человека оформлена ипотека, то могут возникнуть некоторые трудности. Обычно перезаключают ипотечный договор с банком, так же как и при потребительском кредите. Но в этом случае нужно перерегистрировать недвижимость в Россреестре. Нужно не забыть изменить фамилии в страховых полисах.

Кредитная карта

Сейчас практически у каждого человека есть кредитная карта и даже если он ею не пользуется, то после изменения персональных данных ее нужно переоформить. Для этого необходимо обратиться в банк для написания заявления. Предъявляется новый паспорт, также выпуск до истечения срока карты почти всегда платный.

Замену кредитной карты можно провести в день плановой, но только в том случае, если ею не пользуются. Так как данные на карте расходятся с данными клиента в паспорте, то такая карта считается недействительной. К тому же, если кредитную карту украдут, или она будет утеряна, то заблокировать ее будет сложно, так как человеку придется доказывать, что он является владельцем кредитного продукта.

Итак, если изменились хоть какие-то персональные данные у клиента, то он должен сообщить о подобных изменениях в банк. Это нужно для того, чтобы не возникало никаких ошибок. Или просто внести следующий платеж по кредитному договору, или закрыть кредит досрочно.

При досрочном погашении необходимо будет взять справку с корректными паспортными данными о том, что кредит закрыт. Некорректные данные (то есть если данные в кредитном договоре будут расходиться с паспортными) сделают справку недействительной.

Смена фамилии и кредитная история

В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли потребительский кредит или ипотеку гражданину с плохой кредитной историей? Дать точный ответ на такой вопрос невозможно, ведь финансовые организации проводят комплексные проверки своих потенциальных клиентов, в которые включаются не только анализ КИ, но и оценка прочих влияющих на платежеспособность факторов.

Кредитор будет изучать подробно состояние вашей кредитной истории, учитывая общее количество оформленных займов, допускавшиеся просрочки и прочие особенности. Так, если вы задерживали платежи, но в итоге погасили все кредиты, то шансы на одобрение есть. Вероятность получения займа существует и в том случае, если задолженностей несколько, но погашаются все они добросовестно.

Читайте так же:  Взять кредит в банке карман

Также, имея испорченную кредитную историю, можно рассчитывать на новый кредит при хорошей платежеспособности.

Если у вас высок уровень стабильного заработка, и есть дополнительные источники доходов, то банк, скорее всего, посчитает, что вы вполне справитесь с долговыми обязательствами и сможете погашать долг своевременно без задержек.

Если поменять паспорт, кредитная история не изменится, прежней она останется и при смене фамилии. Этот факт указывает на то, что если документ или отдельные данные поменялись, то КИ из-за этого не обновится и не обнулится.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Видео (кликните для воспроизведения).

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.

На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.

Ещё один миф

Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.

Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.

При смене паспорта, кредитная история не изменится, так как фамилия и паспорт, хоть и являются важной информацией о заёмщике, но это далеко не вся доступная информация. Финансовые организации же чаще всего оценивают своих клиентов комплексно, учитывая все факторы. Более того, как правило, данные кредитной истории старого паспорта и по вашей старой фамилии всё равно будут доступны в бюро кредитных историй (БКИ).

Как ведется кредитная история

Обычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.

Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Как новые данные влияют на кредитную историю

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).

Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.

Достаточно лишь проверить

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.

Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.

Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.

В качестве выводов можно обозначить, что вряд ли кому-либо удастся избавиться от кредитных обязательств, поменяв фамилию и паспорт. Зато, можно испытать некоторые проблемы, если всплывут различия между старой и обновлённой информацией. Чтобы этого не произошло, желательно лично доносить все важные изменения и обновлять вашу кредитную историю.

Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные

Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.

Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).

Как поменять банковую карту после изменения фамилии

После смены фамилии необходимо переоформить ряд документов: паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и другие. Многие граждане сомневаются, стоит ли менять банковскую карточку и положен ли штраф за просрочку.

Почему не стоит менять фамилию ради кредитной истории

Менять фамилию с именем и прочие персональные сведения ради обнуления кредитной истории не стоит. Смена никоим образом не повлияет на КИ: репутация останется прежней, так как она привязывается к конкретному человеку, независимо от принадлежащих ему личных и паспортных данных.

Смена фамилии повлечет проблемы и расходы. Такой процесс весьма продолжительный и не бесплатный. За новый паспорт придется заплатить государственную пошлину, также при изменении фамилии придется заменять все имеющиеся документы, что проблематично и весьма накладно. Кроме того, корректировки нужно вносить и в кредитную историю, обращаясь в БКИ с соответствующим заявлением. Все это отнимает время, финансы и силы.

Банки настороженно относятся к потенциальным клиентам, менявшим фамилии не по причинам замужества или развода. Ведь зачем изменять личные данные по собственному желанию? Это указывает либо на необходимость скрываться, либо на неадекватность.

Читайте так же:  Займ на карту без процентов топ

Даже если банковские сотрудники не станут вдаваться в подробности, проводить глубокую проверку и выяснять факт смены документов и фамилии, то это не пойдет клиенту на пользу. В этой ситуации кредитной истории просто не будет, а ее отсутствие воспринимается банками как невозможность оценить платежеспособность человека.

Отношение к такому гражданину будет настороженным, что может повлечь или отказ в выдаче кредита, или ужесточение условий обслуживания: запрос дополнительной документации, обязательное внесение крупного первоначального взноса, предоставление обеспечения (заемщика, залога имущества, поручительства), завышение ставки, подтверждение платежеспособности (основного заработка и дополнительных доходов).

Другие способы исправления КИ

Исправлять кредитную историю лучше не заменой фамилии или незаконным обнулением, а официальными и разрешенными способами. Есть несколько возможных вариантов:

  1. Погасить активный кредит полностью, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и улучшить платежеспособность (чем больше долгов, тем хуже кредитная история и тем меньше вероятность получения нового займа).
  2. Оформить новый небольшой кредит или заем и выплачивать его ответственно: новые положительные данные будут поступать в кредитную историю и постепенно перекрывать старые негативные.
  3. Воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием при отсутствии возможности погасить непосильную задолженность. Условия станут мягче, и вы сможете погасить кредит.
  4. Подождать. Некоторые банки и МФО учитывают репутацию нового заемщика лишь за последние два-три года. Если в течение этого периода займов не брать, то старые ошибки кредитором не обнаружатся.
  5. Обратиться в БКИ, если сведения в кредитной истории неверны. Напишите заявление на исправление, чтобы бюро провело проверку и внесло необходимые коррективы.

Выбирайте подходящий способ с учетом конкретной ситуации, финансовых возможностей и собственных потребностей.

Что происходит после смены фамилии

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт. В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.

Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Заемщик полагает, что поскольку испорченная кредитная история была сформирована на старый паспорт, по новому – у него «чистая» история и можно спокойно обращаться в банк.

Что говорят заемщики

Прочитав отзывы многих заемщиков, которые решили, что при смене фамилии кредитная история меняется, пришли к выводу, что данный способ некоторым действительно помогал. Есть одно «но» — в крупные банки вроде ВТБ и Сбербанка обращаться не стоит. Они тщательно проверяют заемщика на этапе подачи заявки, обман все равно вскроется. А побочными действиями будет занесение в черный список и возможная ответственность за предоставление ложных сведений.

Поэтому напрашивается вывод: замена паспорта сработает при наличии двух условий:

    обращение к региональному банку за кредитом; получение некрупной суммы потребительского кредита (до 100 тыс. р.)

Однако и это не дает 100% гарантию, что заемщику не откажут. В итоге, рано или поздно обман все равно всплывет наружу: при оформлении следующего займа, например.

Что говорят сотрудники БКИ

Паспортные сведения, безусловно, основные идентификаторы субъектов кредитной истории. Но эти данные не являются единственными. В качестве идентификатора также выступает номер налогоплательщика и он не меняется даже при смене фамилии и паспорта. Паспортный стол в обязательном порядке обменивается информацией о смене документов заемщиков, поэтому в существующем досье просто обновят паспортные данные и укажут о смене документа. А досье как было плохим – так и останется.

Да, кредитная история при смене фамилии и паспорта, соответственно, может поменяться, но лишь на то время, пока данные в БКИ не обновятся. Далее, новый паспорт просто привяжут к уже существующей кредитной истории.

Изменение данных в БКИ

При смене фамилии меняется ли кредитная история? Да, но корректируется лишь ее титульная часть, в которой указываются ФИО и данные из паспорта. И чтобы корректировки были внесены, гражданин должен в БКИ обратиться с соответствующим заявлением. Вот его образец:

Бланк также можно отыскать на сайте конкретного бюро. Заполняйте его, делайте ксерокопию нового паспорта с измененной фамилией и прилагайте его к заявлению. Далее отправляйтесь либо в офис БКИ, либо в финансовую организацию, которая направит ваше обращение (сотрудник должен заверить копию удостоверения личности).

Как происходит смена по паспорту в базе

Влияет ли смена фамилии на кредитную историю? Да, такие изменения затрагивают титульную часть. Любые корректировки делают формирующие и хранящие их БКИ. Сначала бюро получает заявление с приложенными к нему копиями. Далее документы проверяются на наличие нужных подписей и достоверность сведений. Потом вносятся изменения в КИ, делается пометка о недействительности прежнего паспорта.

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Поможет ли смена фамилии уйти от долгов

Встречаются ситуации, когда должники отказываются платить по долгам и в целях уклонения от уплаты идут на смену фамилии или имени. Однако такой ход не поможет им скрыться от преследования судебных приставов. Платить по долгам придется, ведь даже если поменять фамилию, найти приставы должника все равно смогут.

Читайте так же:  Ипотечный кредит какой процент банк

В случаях, если неплательщик скрылся и сменил фамилию, кредитор может обратиться в суд с исковым заявлением о том, что должник поменял ФИО.

На основании данного обращения (ходатайства) истца судом будет возбуждено исполнительное производство и передано судебным приставам для розыска и взыскания задолженности.

Сфера деятельности Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в настоящее время дает ее сотрудникам широкие полномочия: приставы могут войти в квартиру без согласия собственника, продать его имущество на аукционах или списать долги (алименты после расторжения брака, кредиты, задолженность по ипотеке и т.д.) со счетов неплательщика в банках.

Как правильно сменить фамилию, чтобы кредитная история поменялась?

Отчаянный заемщик, начитавшись положительных откликов других таких вот граждан, все-таки решается поменять фамилию. Ему повезет, и в таком случае вот что нужно делать при смене фамилии:

    «попросить» сотрудника паспортного стола «случайно» забыть об указании информации о предыдущих документах. Возможно, для «временной амнезии» понадобиться презент. Рискнет ли сотрудник своим рабочим местом – риторический вопрос; надеяться на то, что сотрудники банка не запросят информацию в БКИ или не заподозрят смену паспорта и проверят КИ только по новым данным.

Последнее реально только в небольших банках и при обращении за небольшим кредитом. А вот получением крупных обязательств вроде автокредита или ипотеки с плохой кредитной истории смена фамилии не поможет.

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Сроки

Финансовое законодательство не устанавливает сроки замены. Но уточняет, что после смены фамилии банковская карта становится недействительна. Поэтому ответственность за ее использование полностью лежит на гражданине. Он может переоформить ее в любое время.

Примечание. При переоформлении лицевой счет остается прежним. Номер карты изменяется (например, если она социальная). Сохраняют номер только привилегированные карточки.

Как часто обновляется кредитная история?

Насколько часто происходит обновление кредитной истории? Выше уже было отмечено, что банками последняя актуальная информация о заемщиках направляется в бюро в течение пяти рабочих дней, не позже. Далее БКИ сразу вносит корректировки в историю. Если учесть такие сроки, то обновление КИ происходит примерно один раз в неделю с учетом выходных дней.

Но по факту все может быть не так радужно. Во-первых, сроки передачи информации могут нарушаться по разным причинам: из-за человеческого фактора (забывчивости или безответственности уполномоченных сотрудников), технических проблем (сбоев программ, поломок оборудования). Вероятны задержки до месяца.

Во-вторых, разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. И если человеком оформлено несколько займов в различных финансовых организациях, то одним кредитором информация о погашении может передаваться в одно бюро, а другим – в другое. Получится, что полученные в разных БКИ отчеты могут быть недостоверными, не идентичными и неактуальными.

Порядок замены

Замена карты при смене фамилии включает в себя последовательные шаги:

Консультация специалиста: если поменять паспорт или фамилию, кредитная история изменится?

Если поменять паспорт у человека кредитная история изменится? Что происходит при смене фамилии? Удаляется ли прежняя кредитная история?

При замене паспорта, гражданину выдается новый, в выданном документе присваиваются другие серия и номер паспорта. Кредитная история заемщиков идентифицируется по данным паспорта, логичный вывод – замена паспорта приводит к созданию новой «чистой» кредитной истории. Так ли это? Попробуем сегодня разобраться.

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Источники

Если поменять фамилию можно ли взять кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here