Долгосрочный кредит на 5 лет

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

5 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Сегодня в России работают не меньше сотни банков, где можно взять кредит наличными на срок до 5 лет. Мы выбрали самые интересные варианты с низкими процентными ставками и возможностью отправить онлайн-заявку прямо сейчас.

Виды долгосрочных кредитов

Финансовые организации России предлагают заемщикам несколько видов долгосрочных кредитов:

  • ипотека (максимальный срок до 30 лет) ;
  • автокредит (максимум – 10 лет) ;
  • залоговый кредит под имеющуюся недвижимость (до 5 лет) ;
  • кредит на покупку земельного участка (до 30 лет) ;
  • потребительский кредит (до 5-7 лет) ;
  • кредит на развитие ИП (максимум до 10 лет) .

Все вышеперечисленные кредиты, за исключением потребительского, банки выдают под залог. В качестве залога могут быть: земельный участок, транспортное средство или недвижимость.

В сфере микрозаймов долгосрочными являются кредиты сроком более 1 месяца. Взять их проще, но полная стоимость кредита выходит дорого, потому что проценты по долгосрочному кредиту высокие. Микрофинансовые организации денежные средства перечисляют мгновенно, причем состояние кредитной истории не имеет никакого значения. Данные займы пользуются популярностью у студентов, неофициально работающих граждан, пенсионеров и людям, которым срочно нужны деньги.

Требования банков при оформлении долгосрочного кредита

Многие клиенты считают, что при предоставлении залога они без проблем смогут оформить долгосрочный кредит. На самом деле, кроме залогового обеспечения, необходимо иметь официальное место работы и стабильный источник доходов. Банк одобрит выдачу кредита, только если будет уверен в стопроцентной платежеспособности заемщика.

Условия

Чтобы оформить долгосрочный кредит клиент должен соответствовать следующим условиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет (в некоторых банках до 70 лет).
  3. Предоставление обеспечения.
  4. Приобретение страхового полиса.
  5. Наличие хорошей кредитной истории.
  6. Официальное трудоустройство.
  7. Получение зарплаты в течение 6 месяцев.

При предоставлении в залог земельных участков, транспортных средств или недвижимости кредит на длительный срок можно оформить под маленький процент. Это обусловлено тем, что снижается кредитный риск по займам. В случае неуплаты по кредитным обязательствам банк конфискует залоговый объект.

Замечание . Для участников зарплатных проектов предоставляются особые условия: предоставление минимального пакета документов и сниженные процентные ставки.

Необходимые документы

Следует понимать, что не каждому заемщику удается оформить долгосрочный кредит. В основном сами кредитные организации устанавливают оптимальные сроки, а для «страховки» они могут требовать различные документы от клиентов для подтверждения стажа и уровня дохода.

Какие нужны документы для выдачи кредита на длительный срок:

  1. Паспорт РФ .
  2. Справка о доходах .
  3. Копия трудовой книжки .
  4. ИНН .
  5. СНИЛС .
  6. Налоговая декларация – для предпринимателей .
  7. ОГРН .

Если кредит связан со строительством, то еще необходимо предоставить:

  • контракт ;
  • смету ;
  • экономические показатели проекта ;
  • документы на право собственности ;
  • техническую составляющую .

Для получения долгосрочного кредита нужно собрать необходимый пакет документов, в котором указываются и цели. Это делается для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, что позволяет минимизировать риски.

Виды долгосрочных кредитов

Если говорить о таких программах, в зависимости от их условий заемщик выплачивает кредит по фиксированной или изменяющейся ставке (зависит от рыночных колебаний). Кредиты оформляют как физические так и юридические лица.

Разновидности долгосрочных целевых кредитов для юридических лиц:

  • инвестиционные проекты для приобретения активов (для предприятий);
  • коммунальные кредиты, предоставляемые на строительство важных государственных объектов;
  • международные и межбанковские кредиты.

Ссуды выдают на срок более 5 лет. Если заемщик готов погасить долг за более короткий промежуток времени, ему банк вправе выставить санкции за досрочное погашение. Но это при условии, что такое правило прописано в договоре.

Виды долгосрочных кредитов для физических лиц:

  • ипотека;
  • потребительский кредит на крупную сумму (нецелевой беззалоговый);
  • залоговый кредит;
  • автокредитование.

Эти кредиты выдают на срок более 3-х лет. При их оформлении нужно внимательно читать условия договора. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (процент по кредиту начисляют на остаток основного долга) или фиксированными платежами (оплата равными частями на протяжении всего срока действия кредита).

Долгосрочное кредитование для юридических лиц

К этой категории кредитов относят инвестиционные проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса или улучшение условий его ведения.

К долгосрочным кредитам для предприятий относят:

  • кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете;
  • овердрафты, превышающие лимит дебетового счета на крупные суммы;
  • залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования;
  • целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий.

Для оформления ссуды юридические лица предоставляют подтверждение доходов и уставные документы.

Кредиты под залог имущества для физических лиц

В качестве залога может выступать дом, квартира, гараж, земельный участок. По этой программе выдают крупные суммы денежных средств. Заемщик может получить до 80% от оценочной стоимости залога.

Некоторые банки готовые выдать клиентам займы в размере 10-15 млн. руб. Залог оформляют только после принятия решения. Оценку проводят специальные аккредитованные организации.

Для оформления кредита физическое лицо предоставляет:

  • паспорт с регистрацией на территории РФ;
  • справку о подтверждении доходов;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Также потребуется наличие поручителей. Но это только при выдаче сумм, превышающих 1-2 млн. руб.

Ипотека

Этот вид долгосрочного кредитования считается на сегодня самым популярным. Его оформляют с целью приобретения собственного жилья. Купить жилплощадь можно на первичном (квартиры в новостройках) или вторичном (квартиры, у которых уже были собственники) рынках. Также есть возможность стать участником программы долевого участия. Но стоит учесть, с 2019 года Законодательством были ужесточены правила участия в строительстве жилых объектов физических лиц.

Чтобы оформить ипотеку потребуется:

  • предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах;
  • выбрать программу ипотечного кредитования (кредит на полную стоимость недвижимости или ее определенную часть);
  • провести оценку выбранной жилплощади в аккредитованных организациях;
  • оформить страховку.

Страхование объекта является обязательным при оформлении ипотеки. Если выдают кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно оформить страхование титула. Что это такое? Эта программа защищает заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности к предыдущему собственнику недвижимости. Как правило, титул страхуют в первые несколько лет. Именно этот срок отведен Законодательством для оспаривания прав собственности в случае продажи имущества.

Нецелевой потребительский кредит для физических лиц

Его выдают на срок от 1 года и до нескольких лет. Для его оформления не требуется предоставление залога и поручительства. Суммы такого кредита достигают 2 млн. руб. Чтобы получить займ клиент предоставляет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах.
Читайте так же:  Через сколько времени списывается долг по кредиту

Последний документ предоставляют не всегда. Банки проверяют доходы заемщиков с помощью сотрудников служб безопасности, запросов в Налоговую Инспекцию по месту регистрации клиента. То есть, заемщику достаточно предоставить паспорт и достоверную информацию о себе, своей собственности и уровне доходов (официальных и неофициальных).

Автокредитование для физических лиц

Это один из видов залогового кредита. Ссуду выдают клиенту на несколько лет. В качестве залога выступает новый автомобиль, который приобретает заемщик. Также в залог могут взять подержанное транспортное средство. Это возможно только при оформлении клиентом полиса КАСКО. Его стоимость довольна высока. Распоряжаться выплатами страховой компании в случае повреждения авто может только банк.

Банки, дающие долгосрочный кредит на 7 лет и больше

Банк Сумма Срок Заявка
Восточный Экспресс до 15 000 000 руб. до 20 лет Оформить! ВУЗ Банк до 1 000 000 руб. до 7 лет Оформить! Альфа Банк до 3 000 000 руб. до 7 лет Оформить! Хоум Банк до 1 000 000 руб. до 7 лет Оформить!

Самые привлекательные условия кредитования на длительный период предлагает Банк Восточный Экспресс. Это единственный банк, предлагающий потребительский кредит на 20 лет без залога имущества и на большую сумму. Конечно, если вы хотите взять долгосрочный кредит на максимальную сумму, то как и во всех банках, предоставляющих кредиты свыше 5-10 миллионов рублей без залога, потребуется справка о доходах. Однако, если вам нужна значительно меньшая сумма, то в Восточном Банке можно оформить кредит по паспорту до 500 000 рублей.

Не менее выгодные условия предлагают банки ВУЗ, Альфа и Хоум, но их максимально долгий срок кредитования — 7 лет.

Что касается других банков, выдающих кредиты на длительный срок до 10-20 лет, то можно рассматривать Совкомбанк, Грин Финанс и Банк Жилищного Финансирования. Но взять деньги в кредит в этих банках можно только под залог недвижимости! Помните об этом, когда выбираете кредитора.

Банки, выдающие кредит наличными на 5 лет

Банк Сумма Срок Заявка
Ренессанс Кредит до 700 000 руб. до 5 лет Оформить! ОТП Банк до 1 000 000 руб. до 5 лет Оформить! СКБ Банк до 1 300 000 руб. до 5 лет Оформить! Райффайзен Банк до 2 000 000 руб. до 5 лет Оформить!

Нужно понимать, что оформить кредит на длительный срок удастся далеко не всем заемщикам. В большинстве случаев именно кредитор устанавливает оптимальные сроки кредитования для того или иного клиента банка, а в качестве «страховки» может потребовать от клиента подтверждающих документов о рабочем стаже или уровне доходов. Кредит на долгий срок также легко можно получить при наличии залога, но это оговаривается еще до одобрения заявки заемщика, поэтому лучше изначально определиться какой долгосрочный кредит вам нужен, под залог имущества или без такового.

Долгосрочные кредиты. Их виды, особенности и условия оформления

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее. В чем преимущества долгосрочного кредитования и его особенности? Давайте разберемся подробнее.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости до 10 лет

Банк Сумма Срок Заявка
Совкомбанк до 30 000 000 руб. до 10 лет Оформить! Грин Финанс до 10 000 000 руб. до 10 лет Оформить! ЖилФинанс Банк до 8 000 000 руб. до 20 лет Оформить!

Самую крупную сумму предлагает Совкомбанк, однако чтобы получить ее потребуется залог в виде недвижимости. На аналогичных условиях можно взять кредит на 10 лет в Гринфинансе, и хотя максимально допустимая сумма — 10 млн рублей, этот вариант подойдет даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история.

Банк Жилищного Финансирования предлагает своим заемщикам кредит до 8 млн. рублей, но на 20 лет.

Где можно получить кредит на 60 месяцев?

Кредит на 5 лет — самое распространенное предложение среди кредиторов. Такие сроки кредитования считаются типичными, и все же такой вариант может устроить многих заемщиков, так что в качестве альтернативы рассмотрите такие банки, как Ренессанс Кредит, ОТП банк, СКБ-банк и РайффайзенБанк.

Когда кредиты на длительный срок выгодны?

В некоторых случаях долгосрочные кредиты имеют преимущества:

  • Их оформляют те, кто хочет получить огромную денежную сумму. Увеличение периода кредитования позволяет рассчитывать на более приличные денежные займы, сумма которых зависит от дохода клиента .
  • Для семей, не имеющих собственного жилья, ипотека по льготной государственной программе является хорошим решением проблемы .
  • Выгодно взять кредит на длительный срок фермерам и предпринимателям для приобретения оборудования, техники, земельных участков и зданий. В этом случае покупаемое имущество будет являться залогом .
  • Долгосрочным кредитованием часто пользуются крупные предприятия для погашения производственных затрат .

Замечание . Финансовые организации своим клиентам предлагают практически схожие кредитные программы, но с разными условиями. Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, при этом, самостоятельно выбирая сумму и комфортный ежемесячный платеж. Также долгосрочные кредиты выдаются непосредственно на карту для большего удобства клиентам.

Расчет платежей и переплаты

Мы рассчитали размер ежемесячного платежа и общую переплату за весь срок кредита (5 лет). Для расчетов мы использовали процентную ставку в 15% годовых. Разумеется, при полном или частичном досрочном погашении сумма переплаты уменьшится – но это уже отдельная история.

Сумма Платеж Переплата
200 000 руб. 4758 руб. 85 479 руб.
500 000 руб. 11 895 руб. 213 698 руб.
1 000 000 руб. 23 790 руб. 427 396 руб.

Мало 5 лет? Получите кредит на 7 лет →

Долгосрочный кредит

В России и некоторых странах СНГ долгосрочными кредитами принято называть ссуды, выдаваемые банками и другими кредитными организациями на срок от 5 лет и выше. В некоторых других странах, даже нет такого понятия, как среднесрочный кредит: есть только краткосрочный (до года включительно), и долгосрочный (более года).

Особенностью долгосрочного кредита является возможность оплачивать купленный в долг товар на протяжении длительного времени небольшими частями. Безусловно, размер покупки имеет значение. Нет смысла кредитовать на 5 лет или более, скажем, велосипед или утюг. Для этого созданы микрокредиты, краткосрочные потребительские кредиты. В конце концов, можно просто накопить. Размер долгосрочного кредита у банков разнится, но имеет достаточно высокий минимум.

В далеком прошлом, кредиты на длительный срок были доступны лишь между финансовыми организациями для «переливания» пассивов одного предприятия в активы другого. Ныне же, ссуды на большой срок стали доступны и населению, и бизнесу.

Самыми популярными из них, конечно являются:

  • ипотека (ссуда на приобретение недвижимости, обеспечением по которой выступает кредитуемый объект недвижимости, 5-15 лет; в случае 15-30 лет ставка по кредиту значительно повышается);
  • автокредит (займ на покупку автомобиля, выдаваемый на срок до 10 лет, залогом по которому приходится покупаемый автомобиль);
  • потребительский долгосрочный кредит (не целевой кредит, выдаваемый населению на различные покупки, услуги и др.);
  • земельный кредит (для покупки земли с последующей ее обработкой и получением прибыли);
  • долгосрочный кредит бизнесу (для пополнения активов, или для расширения производства стабильно работающего предприятия);
  • межбанковские кредиты (для пополнения активов, а также резервов банка);
  • международные кредиты (для укрепления экономики страны, пополнения резервов, или финансирования какой-то развивающейся отрасли).
Читайте так же:  Где лучше взять рефинансирование кредита

Долгосрочные личные кредиты (ипотека, автокредит, потребительский) выдаются обеспеченным людям. Условия с годами улучшаются (несомненно, завися от финансового рынка), число ссуд постоянно растет.

Долгосрочные ссуды бизнесу часто выдаются на расширение производства, недвижимость; редко – на пополнение активов.

Требования у долгосрочных кредитов мало отличаются от других видов кредита:

  • возраст (22-50 лет обычно);
  • справки с места работы (о доходах, стаж и др.);
  • положительная или чистая кредитная история (в долгосрочных кредитах банки частенько отказывают клиентам с запятнанной репутацией);
  • гражданство и постоянная регистрация в том регионе, где есть отделение банка;
  • иные требования, связанные с видом кредита, зависящая от кредитора.

Долгосрочный кредит, в подавляющем большинстве случаев, относится к ссудам с обеспечением, ведь за весь срок кредитования «накапает» процентов на сумму, большую, нежели получаемый кредит.

Нередко, по согласованию, долгосрочный кредит оформляется как ролловерный, т.е. с плавающей процентной ставкой. Суть такого кредита проста – выдается ссуда, процентная ставка согласована. По истечению года, процентная ставка пересматривается, и может, как вырасти, так и снизиться, в зависимости от колебания рынка. Для заемщика выгода ролловерной ссуды очевидна – отсутствие переплат (частенько, в случае с долгосрочным кредитом, кредиторы перестраховываются и добавляют один или несколько процентов, чтобы в случае негативного изменения рынка быть в плюсе). Кредитору тоже удобно – он будет получать стабильный доход, без сильных колебаний. И он не окажется «в дураках» в случае роста спроса на кредиты.

В заключении, хотелось бы отметить, что долгосрочные кредиты только набирают темпы. Их количество, соотношение к населению страны увеличивается не по дням, а по часам. Люди все чаще приобретают недвижимость, автомобили и даже крупную бытовую технику и иные товары в кредит. Главным недостатком долгосрочного кредитования есть невыгодность. Порой нужно заплатить кроме стоимости того же авто еще столько же. Главным достоинством, бесспорно, выступает возможность пользоваться «своим» транспортом, квартирой, техникой, мебелью, не копя много лет. Точнее, почти всегда, необходимо накопить определенную сумму (10-50%), называемую первоначальным взносом, выступающую гарантом того, что дебитор не откажется от покупки и кредитору не придется реализовывать ее как б/у, теряя часть средств.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

10 банков, выдающих кредит на длительный срок до 20 лет

6.5k Просмотров

Взять большой кредит на долгий срок стоит по нескольким причинам. Во-первых, это реальная возможность полностью погасить задолженность без просрочек. Во-вторых, долгосрочный кредит — это самый выгодный способ получить деньги под самый низкий процент . Мы подготовили рейтинг лучших банков, в которых можно легко оформить кредит на 5 лет, 7, 10 и даже 20 лет.

Плюсы и минусы долгосрочного кредита

Положительными чертами долгосрочного кредитования для заёмщика считаются следующие моменты.

  1. На продолжительный срок клиент банковского учреждения получает значительную сумму, которая поможет ему решить свои проблемы.
  2. Длительный срок возврата денег даёт возможность выплачивать заём постепенно небольшими частями.
  3. Используются средства потребительского кредита на любые цели по усмотрению ссудополучателя.

К минусам кредита, полученного на длительный срок, можно отнести такие аспекты:

  • высокая процентная ставка по заёмным средствам, в которую банк включает риск невозврата, что увеличивает общую сумму переплат;
  • от заёмщика требуются дополнительные гарантии в виде привлечения нескольких поручителей, созаёмщика или залога;
  • лицо, оформляющее ссуду, имеет лишние расходы, связанные с получением полиса страхования жизни и здоровья;
  • в течение значительного времени жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться: ухудшение состояния здоровья, потеря постоянного дохода.

Кому выгодны долгосрочные кредиты?

Для того чтобы взять кредит на длительный срок,заемщику необходимо точно просчитать необходимую сумму, а также выбрать более лояльную кредитную программу с пониженной процентной ставкой. Важно учитывать свои финансовые возможности и текущие обстоятельства для комфортного погашения кредита.

Гражданам часто для реализации серьезных планов не хватает собственных средств. Для того чтобы получить максимально возможную сумму нужно взять долгосрочный кредит. Это позволит клиентам приобрести дорогостоящие материальные блага.

Банки более заинтересованы в выдаче долгосрочных кредитов, чем краткосрочных, потому что для них это более выгодный вариант. Выбирая срок кредитования, следует помнить: чем выше период кредитования и меньше сумма ежемесячных платежей, тем больше процентов придется заплатить финансовой организации. Не стоит тянуть с оплатой ипотеки на все 30 лет, по возможности лучше закрыть кредит в течение 10 или 15 лет.

Долгосрочность кажется выгодной на первый взгляд, но в таких условиях клиенты значительно переплачивают проценты. Из-за длительности срока увеличивается риск не оплаты кредитных обязательств. Поэтому для перестраховки от инфляции банки увеличивают годовые ставки и составляют аннуитетные графики платежей, то есть заемщик производит ежемесячные взносы в определенную дату одинаковыми суммами. Тем самым вначале гасятся проценты, а только потом – основной долг по кредиту.

Что такое долгосрочный кредит и каковы его особенности?

Долгосрочный кредит — получение заёмных средств на срок более 5 лет. При оформлении такого займа банки идут на большие риски и поэтому более тщательно подходят к оценке платёжеспособности кредитуемого лица.

Имеются некоторые особенности при предоставлении денежных средств банковскими организациями на длительный период времени.

  1. Основная особенность — это выделение банком крупной суммы. Причём погашения полученной ссуды производятся незначительными частями, которые посильны для клиента.
  2. Другой отличительной чертой долгосрочного кредита является предложение банком ссуды под более высокий процент.
  3. При заключении договора займа на продолжительный срок от заёмщика требуются определённые документы, подтверждающие его надёжность.
  4. При длительном сроке предоставления средств кредитуемое лицо должно предложить дополнительные гарантии. При этом происходят лишние расходы, связанные с оформлением страхования.

Обычно долгосрочные кредиты и займы выдаются на следующие цели:

  • приобретение жилой недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • оплата обучения;
  • обретение земельного участка;
  • получение денег для развития бизнеса.

Какие сроки считаются длительными?

Все кредиты в зависимости от срока бывают:

  • краткосрочными – период кредитования до 1 года ;
  • среднесрочными — от 1 года до 3 лет ;
  • долгосрочными .

Долгосрочные кредиты – это выдача кредитных средств банковской организацией на определенных условиях и под процентную ставку клиентам на срок более трех лет. В России потребительский кредит на длительный срок без залога можно взять максимум на 5 — 7 лет. Более долгосрочные займы (до 20-30 лет) банки обычно выдают на определенные цели: на покупку и строительство жилья, приобретение автомобиля, развитие бизнеса и другие направления.

Замечание . Чем выше срок, тем больше процентная ставка по кредиту. Соответственно, целевые кредиты не стоит брать на покупку недорогих вещей, например, бытовую технику или сотовые телефоны.

В каком банке лучше взять потребительский кредит на 5 лет и более?

На российском кредитном рынке имеется множество банков, готовых предоставить ссуду на срок более 5 лет. Следует изучить основные условия кредитования и выбрать наиболее оптимальный потребительский пакет для себя.

Читайте так же:  Посмотреть кредит по номеру договора
Наименование банка Основные условия
Срок Максимальная сумма (рублей) Процентная ставка
Сбербанк 5 лет 5 000 000 от 11,9 %
Россельхозбанк 5–7 лет от 750 000 до 1 500 000 от 12 %
Совкомбанк 10 лет 3 000 000 20,4 %
Восточный банк 20 лет 15 000 000 от 12 %
Райффазербанк 5 лет 2 000 000 от 11,99 %
ВТБ 5 лет 5 000 000 от 12,5 %
Почта Банк 5 лет 1 000 000 от 12,9 %

Сбербанк

Взять кредит в Сбербанке можно на 5 лет. Ставки будут зависеть от суммы заёмных средств и наличия дополнительного обеспечения.

  1. При получении кредита на незначительную сумму до 300 000 руб. на общих основаниях клиенту будут определена ставка по договору от 13,9 %. Если же заёмщик имеет в «Сбербанке» зарплатный счёт или получает пенсию, то ставка будет снижена и составит 12,9 %.
  2. При оформлении займа на сумму более 300 000 руб. с заёмщиком, имеющим счёт в «Сбербанке», будет заключён договор по ставке 11,9 %. Для сторонних лиц заём оформляется под 12,9 % годовых.
  3. Если берётся ссуда более 1 000 000 руб., то ставка составит 11,9% для всех клиентов.

Россельхозбанк

Данное кредитное учреждение предлагает гражданам кредиты на длительные сроки. Основным требованием является наличие личной страховки.

  1. Держателям зарплатных карт Россельхозбанк оформляет ссуды на срок до 7 лет на максимально возможную сумму 1 500 000 руб. Ставка для надёжных клиентов достаточно низкая и составляет 12 %.
  2. Для сторонних лиц в банке можно получить заём в размере 750 000 руб. и только на 5 лет. При этом процентная ставка будет повышенной — 15,5 %.

Совкомбанк

Главным преимуществом данного банка является то, что он предоставляет ссуды гражданам преклонного возраста. Получить её могут лица до 85 лет. Заёмные средства оформляются на срок до 10 лет на значительную сумму 3 000 000 руб. со ставкой 12 % за год.

Восточный банк

Получить кредит здесь можно на длительный срок — до 20 лет на выгодных для клиента условиях — 12 % годовых. Максимальная сумма оформляемого банком займа составляет 15 000 000 руб. Можно оставить онлайн-заявку, для оформления которой требуется только российский паспорт.

Райффазенбанк

Для своих клиентов Райффазенбанк предлагает заманчивое предложение. Получить заём на максимальную сумму 2 000 000 руб. только по двум документам: паспорту и справке о доходах. Главной особенностью такого кредита является снижение процентов. Ставка по займу в 1-й год составляет 11,99 %, а, начиная со 2-го снижается на 2 %, что существенно для значительных заёмных сумм.

Для российских граждан ВТБ предлагает оформить кредит на 5 лет. Взять в качестве ссуды можно сумму до 5 000 000 руб. Минимальная процентная ставка предоставляется зарплатным клиентам. Она составляет 11,9 %. Такую же ставку получат сторонние лица при оформлении онлайн-заявки на сайте банка. Для остальных проценты будут начисляться от 12,9 до 19,9 %.

Почта Банк

Взять ссуду в данном банковском учреждении можно на срок от 1 года до 5 лет. При этом гарантирована низкая ставка 12,9 % годовых. Наибольшая сумма кредита составляет 1 000 000 руб. Получить заёмные деньги можно по двум документам: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Как взять кредит на 5 лет и более?

При получении заёмных средств на длительный срок следует пройти несколько основных этапов.

Выбор банка

Главным в получении кредита является выбор банка. Он должен быть надёжным. Лучше, если кредитуемое лицо будет клиентом той банковской организации, в которой оно собирается получать заём.

  1. У гражданина открыт зарплатный счёт в выбранной кредитной организации.
  2. Будущий заёмщик имеет у данного кредитора депозит со значительной суммой.

Выбор наиболее оптимальной программы кредитования

После принятия решения по банку следует изучить предлагаемые в нём программы долгосрочного кредитования. В каждой кредитной организации имеются разнообразные пакеты кредитов для населения. Они отличаются между собой некоторыми условиями.

  1. Целевой характер. Если потребительский кредит на 5 лет и более можно получить на любые цели, то оформленная сумма на покупку автомобиля или обучение должна быть использована строго по назначению. При оформлении договора это нужно обязательно учитывать.
  2. Максимальная сумма заёмных средств. При хорошей кредитной истории заёмщик сможет получить наибольшую сумму.
  3. Процентные ставки. Их величина зависит от некоторых условий: наличие зарплатного счёта в банке, оформление страховки, привлечение дополнительных гарантий.
  4. Способы начисления процентов. Обычно используется аннуитетный способ, который для кредитных учреждений более выгоден. При нём заёмщик в течение всего периода кредитования вносит платежи одинаковыми суммами. Дифференцированный способ характеризуется тем, что клиент в первые годы ежемесячно выплачивает основную сумму полученного кредита, которая к концу срока постепенно уменьшается.
  5. Документы для оформления договора. Банк вправе потребовать дополнительные бумаги, удостоверяющие платёжеспособность клиента.
  6. Требование к обеспечению. При предоставлении значительной суммы заёмных средств кредитор требует дополнительные гарантии. В этом случае могут быть оформлены долгосрочный кредит под залог недвижимости или договоры поручительства. Причём чем больше сумма, тем большее количество поручителей может потребоваться.

Подача заявки

Заполняя заявку, гражданин должен указать максимально достоверные сведения о себе. На основании заполненного заявления-анкеты банковские менеджеры принимают решение. Любая кредитная организация при предоставлении ссуды на срок более 5 лет тщательно изучает каждого клиента. К нему выдвигаются определённые требования.

  1. Возрастной ценз. Обычно денежные суммы предоставляются клиентам старше 21 года. На момент погашения долгосрочного кредита заёмщику не должно быть более 65 лет. В некоторых банках устанавливается максимальный верхний возраст до 75–85 лет.
  2. Гражданство. Взять кредит на 5 лет и более могут только граждане РФ.
  3. Прописка. Оформляя долгосрочный заём, требуется иметь постоянную прописку, причём в том месте, где происходит подписание договора.
  4. Кредитная история. У клиента обязательно должна быть хорошая кредитная история.
  5. Стаж. Заёмщик по условиям большинства банков должен иметь трудовой стаж не менее 1 года за предыдущие 5 лет. При этом требуется, чтобы на последнем месте клиент отработал хотя бы 6 месяцев.
  6. Платёжеспособность. При рассмотрении заявки учитываются все доходы, которые имеет гражданин ежемесячно.

Сбор нужных документов

Заявка в разных банках рассматривается от 1 до 10 дней. При её одобрении будущий клиент должен собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • военный билет (если есть);
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке или разводе, бумаги о наличии детей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы о дополнительных финансовых поступлениях;
  • полис на страхование жизни и здоровья клиента;
  • обеспечение займа: закладная, договор поручительства.
Читайте так же:  Можно ли по ксерокопии паспорта получить кредит

Подписание договора

После предоставления всех документов и их тщательного рассмотрения банк оформляет кредитный договор. Заёмщик должен ознакомиться с каждым его пунктом. Подписанный сторонами договор можно зарегистрировать в Росреестре. Для этого потребуется 3 экземпляра документа и квитанция об оплаченной госпошлине. Данное условие не является обязательным.

Получение денег

Завершающим этапом заключения кредитного договора считается получение всей суммы заёмных средств. Осуществляется это несколькими способами:

  • перечисление всей суммы на счёт клиента;
  • предоставление кредитной карты банка;
  • выдача наличными (Если сумма кредита значительная, то получение наличных происходит в несколько этапов.)

ТОП 10 банков с выгодными условиями

Не все банки работают с долгосрочными кредитами и чтобы не терять время желательно заранее выбрать кредитную организацию. Оформление кредита на долгий срок лучше осуществлять в проверенных банках. Это позволит избежать различных трудностей с платежами в дальнейшем.

Тинькофф

Видео (кликните для воспроизведения).

Здесь можно оформить кредит наличными на карту без посещения банка на длительный срок.

Самая максимальная сумма – 15 миллионов рублей.

Преимуществом является минимальный пакет документов. Кредит можно взять нецелевой. Необходим залог недвижимости.

Предел годовой ставки – 24,9%.

Максимальный срок – 36 месяцев.

За карту платить ничего не нужно до тех пор, пока действует кредит.
Оформить онлайн-заявку на кредит в Тинькофф

Альфа-Банк

При оформлении долгосрочного кредита ставка достигает до 23,5%.

Есть возможность подать заявку онлайн.

Комиссии за выдачу наличных отсутствуют.

В этом банке нет необходимости в обеспечении: залоговом или поручительстве.

Ведение счета бесплатно.

Максимальная кредитная сумма составляет 4 000 000 рублей, а срок – до 5 лет.

Подтверждение дохода не требуется. Для участников зарплатных проектов действуют льготные кредитные условия.

Кредит можно получить в день оформления.

СовкомБанк

Преимуществом банка являются низкие процентные ставки. При целевом кредите максимальная ставка составляет 18,9%.

Сумма кредита выдается в пределах 400 000 рублей сроком до 5 лет.

Предусматривается досрочное погашение без каких-либо комиссий.

Отношение к клиентам лояльное. Рассматривается заявка за сутки, а выдача происходит в течение 2-5 дней. Желательно подтверждение дохода.

СКБ Банк

Максимальный срок выдачи кредита-60 месяцев.

Сумма выдается до 1 300 000 руб.

От предоставления документов, подтверждающих доход, зависит процентная ставка (максимум 23,5%).

Росбанк

Преимуществом является довольно высокая сумма кредита 3 миллиона рублей.

Решение принимается мгновенно за 15 минут.

Отсутствуют комиссии на выдачу и оформление кредита.

По заявлению предусмотрено частичное и полное погашение.

УБРиР

Кредит выдается до 1 000 000 рублей максимум на 7 лет.

Преимуществом кредитной организации является минимальный пакет документов и быстрое принятие решения.

Ставка доходит до 29,9%.

Для пенсионеров предусмотрены льготные условия – процентная ставка 16% годовых.

Восточный Экспресс

Можно оформить кредит онлайн на длительный срок, не посещая офис банка.

Большой выбор кредитных программ.

Максимальный срок выдачи 5 лет, а верхняя граница кредита 3 000 000 рублей.

Ставка в пределах от 9,9% до 24,9%.

Для получения необходим паспорт и документ для подтверждения дохода.
Оформить кредит в банке Восточный Экспресс

Райффайзен банк

Кредит на длительный срок выдается как наличными, так и на карту.

Период кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Сумма займа ограничивается 2 000 000 рублей.

Залог и поручительство не требуется.

Обязателен документ для подтверждения дохода.

Предлагаются дополнительные услуги: кредитная карта и страховая программа.
Оформить кредит в Райффайзен банке

ХоумКредит

Кредит легко оформить удаленно, подав онлайн-заявку.

Процентная ставка составляет от 9,9 до 24,9%.

Максимальная сумма для клиентов банка – 1 миллион рублей сроком до 7 лет.

При получении кредита необходим только паспорт.

Заявка рассматривается в течение 2 часов.

Ренессанс Кредит

Сумма кредита ограничена 700 тыс. рублей.

Максимальный срок – 60 месяцев.

Процентная ставка до 24,9%.

Отсутствие комиссий при оформлении и получении займа.

При предоставлении большего пакета документа банк снижает ставку.
Оформить кредит в банке Ренессанс Кредит

Как повысить вероятность одобрения заявки?

Обычно любая кредитная организация с большим удовольствием предоставляет значительные суммы при дополнительном обеспечении.

Предоставить залог

Если клиент банка может предложить в качестве залога имеющуюся в его собственности недвижимость, то кредитор будет иметь дополнительную гарантию. Обычно оформляется закладная, которая весь срок кредитования находится в банке (ГК РФ статья 338). При невозврате заёмных средств кредитор вправе реализовать недвижимость и вырученные деньги пустить на покрытие недостающих кредитных средств.

Предоставить поручителя

Часто банки при оформлении кредита на большую сумму требуют до 4-х поручителей, с каждым из них заключается отдельный договор. В нём прописываются обязательства перед банком. Поручитель несёт с заёмщиком ответственность по возврату денег согласно ГК РФ статье 363. При этом его доходы никак не влияют на размер займа.

Предоставить созаёмщика

Созаёмщик — лицо, которое на одинаковых с заёмщиком условиях несёт ответственность перед банком. В качестве таких гарантов обычно выступают близкие родственники: супруги, родители, совершеннолетние дети. При потере работы ссудополучателем созаёмщик обязан принимать на себя все выплаты по кредиту.

Банки с минимальными процентами по кредитам на 5 лет

Банк Ставка Заявка
Восточный без отказа От 9% Оформить!
Ренессанс Кредит без справок От 9,5% Оформить!
Альфа-Банк От 9,99% Оформить!
Райффайзенбанк От 9,99% Оформить!
ОТП Банк От 10,5% Оформить!

Чтобы выбрать нужную кредитную организацию, оцените себя как заемщика. Работаете в крупной компании, получаете «белую» зарплату и всегда вовремя платите по счетам? В таком случае подавайте заявку в «Райффайзен», Альфа-Банк, а заодно и в Сбербанк – вам полагаются максимально выгодные условия.

Тем, кто испытывал трудности с погашением долгов в недалеком прошлом и не готов подтвердить доходы формой 2-НДФЛ, лучше обратиться в «Восточный», «Ренессанс» или ОТП Банк. Для расчета платежей и оформления договора здесь потребуется только паспорт и второй документ (например, водительское удостоверение), а на испорченную кредитную историю могут просто «закрыть глаза».

Ренессанс Кредит

  • Процентная ставка – от 9,5% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Заемщик – от 24 до 70 лет.
  • Без справки о доходах.

Один из ведущих банков России с точки зрения быстрого получения кредита наличными без справок и поручительства. Оформить онлайн-заявку можно за 5-10 минут, а забрать деньги – уже в день обращения.

Помимо минимального пакета документов, моментального решения по заявке и низкого процента отказов в банке «Ренессанс Кредит» можно рассчитывать и на выгодные ставки – от 9,5% годовых.

Восточный

  • Процентная ставка – от 9% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года до 76 лет.
  • По паспорту, без справок и поручителей.
Читайте так же:  Ниссан сентра в кредит без первоначального взноса

Банк «Восточный» – это прекрасное место, чтобы оформить заявку по одному документу и забрать деньги в течение часа. Возможно, здесь не самые маленькие проценты, но уж точно самые большие шансы на положительное решение.

Райффайзенбанк

  • Процентная ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – от 90 000 до 2 000 000 рублей.
  • Заемщик – от 23 до 67 лет, постоянное место работы.
  • Документы – паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Подходящее место для тех, кто хочет получить потребительский кредит на 5 лет под самый низкий процент. По уровню ставок Райффайзенбанк не уступает ни Сбербанку, ни ВТБ, ни остальным серьезным конкурентам.

Другое дело, что занять деньги в банке с австрийскими корнями не так уж просто – здесь установлены довольно строгие требования к клиентам. После оформления заявки в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и занятости. В идеале – справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

ОТП Банк

  • Процентная ставка – от 10,5% годовых.
  • Сумма – от 15 000 до 750 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года до 65 лет.
  • По паспорту или двум документам.

«Золотая середина» для тех, кто ищет пятилетний потребительский кредит на хороших условиях. ОТП Банк совмещает в себе умеренные процентные ставки, быструю выдачу денег и высокую вероятность одобрения заявки. Для получения небольшой суммы достаточно паспорта гражданина РФ.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей.
  • Заемщик – от 21 года.
  • Документы – паспорт, справка 2-НДФЛ и другие.

Еще один хороший вариант для тех, кто хочет взять долгосрочный кредит на большую сумму. Единственный нюанс – чтобы получить наличные в Альфа-Банке, нужно собрать внушительный пакет документов. Обязательный пункт в списке – справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Кто может оформить долгосрочный кредит

Заемщиком по программе долгосрочного кредитования может быть только гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории государства. У него должен быть стабильный источник дохода, позволяющий ему своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Важно! Официальное трудоустройство – главное требование, которое выдвигают банки к заемщику. Он должен проработать у работодателя не менее 6 месяцев. В некоторых случаях для оформления крупного займа потребуется подтверждение трудоустройства на протяжении 12 месяцев.

При оформлении кредита потребуется предоставить справку о доходах с места работы. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, ему справку о доходах выдает Налоговая Инспекция.

Законодательством установлены возрастные ограничения для заемщиков. Итак, оформить кредит может физическое лицо, достигшее 18 лет. Но тут есть определенные нюансы. В таком возрасте редко кто может подтвердить официальное трудоустройство на протяжении 6 месяцев с оптимальным уровнем дохода. Поэтому банки в большинстве случаев устанавливают возрастные ограничения самостоятельно. Например, оформить кредит имеет право лицо, достигшее 23-25 лет. Это правильно регулируется внутренними положениями о работе банковского учреждения. Что касается предельной планки, заемщику на момент закрытия кредита не может быть более 65 лет. В некоторых случаях рассматривают условия кредитования на длительный срок, когда заемщику на момент погашения ссуды исполняется 75 лет.

Важно! Такие клиенты в обязательном порядке оформляют страхование жизни.

При выдаче крупной суммы доход заемщика должен позволять оплачивать ежемесячные платежи своевременно и в полном объеме. И при этом у него должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Если долгосрочный кредит выдают на приобретение недвижимости, в расчет доходов берут совокупный доход семьи. Также в качестве подтверждения можно предоставить выписку с депозитного или расчетного счета.

Юридические лица также могут оформить долгосрочный кредит, но на других условиях. В качестве подтверждения доходов они предоставляют справку и выписку из Налоговой Инспекции за определенный период. Предприятие для получения займа должно работать стабильно на протяжении нескольких лет. За это время у него не должно быть:

  • просрочек по оформленным кредитам;
  • неоплаченных налоговых платежей;
  • процедур отчуждения имущества.

В качестве подтверждения платежеспособности организации предоставляют право собственности на недвижимость, оценочную стоимость активов.

Современные программы долгосрочного кредитования позволяют клиентам значительно улучшить свои жилищные условия, стабильно развивать бизнес, получать доходы от вложений в инвестиционные проекты, приобретать движимое и недвижимое имущество. Банки постоянно упрощают процесс получения крупных займов на длительный срок. Залоговые и беззалоговые кредиты могут оформить как физические, так и юридические лица, предоставив определенный пакет документов.

7 банков, в которых можно взять долгосрочный кредит на 5 и более лет

По доле долгосрочного кредитования в общем объёме предоставления заёмных средств можно судить об уровне доверия населения к банкам и общем состоянии экономики страны. Связано это с тем, что граждане только при стабильных экономических отношениях готовы к заключению договоров по получению такого продукта, как долгосрочный кредит.

Заключение

Оформляя долгосрочный кредит, заёмщик должен взвесить свои возможности, изучить предложения банков. Следует выбирать надёжного кредитора, который давно работает на российском рынке. Также стоит учитывать все условия, на которых клиенту предоставляются денежные средства на длительный период: срок, сумма кредита, проценты, способы выплат и начислений.

Где взять кредит на длительный срок?

Оформить долгосрочный кредит банка достаточно сложно. Эта услуга доступна не каждому клиенту. Российские банки редко выдают кредитные средства на длительное время без подтверждения платежеспособности или обеспечения. В связи с этим люди испытывают некоторые трудности в приобретении автомобиля или жилья.

Благодаря появлению новых кредитных программ граждане могут получить денежные средства в кредит сроком до 20 лет с минимальной процентной ставкой. При этом крупные финансовые учреждения предусматривают возможность выдачи до 15 000 000 рублей под залог имущества. Пользуясь такими кредитными программами, клиенты получают массу преимуществ.

Как выгодно гасить долгосрочный кредит

В кредитных организациях предусмотрены 2 схемы погашения кредита: аннуитетная и дифференцированная. Второй способ намного выгодней для клиентов, потому что переплата составит на 25-35% меньше, чем аннуитет.

На сегодняшний день многие банки предпочитают составлять графики с аннуитетными платежами, так как им это более выгодно. Клиент должен платить определенную банком одинаковую сумму в установленную дату.

Замечание . Для того чтобы уменьшить переплату, заемщикам желательно вносить досрочные платежи. Это позволит им уменьшить как сумму основного долга, так и ежемесячный платеж.

Видео (кликните для воспроизведения).

В заключении можно сделать вывод: долгосрочное кредитование является выгодным предложением. Это замечательная возможность, не имея собственных средств, приобрести автомобиль или недвижимость уже сегодня.

Источники

Долгосрочный кредит на 5 лет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here