Договор займа пени за просрочку платежа

Скрытая неустойка за просрочку возврата долга

Часто бывает так, что заемщик нарушает срок возврата взятых взаймы средств. Берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда, как говорится в поговорке. Если размер неустойки за просрочку не установлен в договоре, то заимодавец имеет право, помимо процентов, взыскать так называемую законную неустойку согласно ст.811, 395 ГК РФ. Размер неустойки считается за каждый день просрочки, по следующей формуле: 1/360 * ставка рефинансирования ЦБ РФ * сумма просроченного платежа. В настоящий момент ставка рефинансирования ЦБ составляет 8,25% годовых. Не слишком большая прибавка за испорченные нервы кредитора, не так ли? Когда непонятно, раз просрочил выплату, вернет ли деньги вообще?

Можно прописать в договоре договорную неустойку, например, 0,1% в день, или 1% в день. Но в случае доведения дела до суда, суды частенько прибегают к статье 333 ГК РФ, снижая ее размер до удвоенной ставки рефинансирования, и в некоторых случаях до ставки рефинансирования, ссылаясь на разумность, справедливость и баланс интересов.

Но для заимодавца есть способ этого избежать. Суды могут снизить размер договорной неустойки (исчисляемой согласно ст.811 ГК), но не размер процентов за пользование займом (ст.809 ГК РФ). Договор составляется таким образом, чтобы неустойка была включена в процент за пользования займом, к примеру:

«Процентная ставка за пользование займом устанавливается в зависимости от периода пользования займом: в размере 2% в месяц в период с 01.01.2014г. по 01.07.2014, в размере 10% в месяц в период пользования с 01.07.2014 по день фактического возврата долга. Заемщик обязуется возвратить займ и уплатить проценты за период фактического пользования средствами не позднее 01.08.2014. Возврат займа до 01.07.2014 осуществляется с согласия заимодавца. Для досрочного возврата займа в период позднее 01.07.2014 согласия заимодавца не требуется.»

Таким образом неустойка «скрыта» в процентах за пользование займом, которые начисляются согласно ст.809 ГК РФ и ни один суд не имеет полномочий снизить этот процент. Составив договор таким образом, кредитор имеет еще и дополнительное право требовать законную неустойку по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25%. В то же время, заемщику дан «пряник»: или возврат 01.07.2014 по ставке 2% в месяц, или возврат позднее, но уже по ставке 10% в месяц.

Ответственность по договору займа (пени, неустойки)

Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.

Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования. Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами. Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.

Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика. Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял). Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день). А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.

Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит. Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.

Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.

Досрочный возврат займа

Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:

  • если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
  • при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
  • при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)

Калькулятор расчета пени (неустойки) по договору — 2020 год

«Ваше право» – юридическая помощь гражданам и организациям в соответствии с мировыми стандартами юриспруденции.

Данный калькулятор работает по правилам расчета процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых и проводит расчет неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки.

Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то используется калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ.

Если необходимо рассчитать проценты по договору займа, то используется калькулятор расчета процентов по договору займа.

Если возникла просрочка исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то используется калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Если требуется расчет в долях от ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центрального банка РФ, то используется калькулятор расчета 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

Читайте так же:  Банк дающий кредит с текущей просрочкой

Калькулятор расчета процентов (неустойки) по договору онлайн актуален для расчетов в 2020 году.

Расчет (калькулятор) процентов (пени) за задержку погашения кредита, займа

В качестве ответственности за неисполнение обязательства по возврату кредита или займа производится начисление процентов (пеней). Чтобы посчитать точную сумму пеней нужно сначала посмотреть, указан ли процент и порядок расчета в вашем кредитном договоре (не важно, потребительский кредит или ипотека). Если порядок указан в договоре, то выберете соответствующую опцию ниже и введите в калькулятор указанные в договоре параметры (т.е. установленный за просрочку процент). Если в договоре про это ничего не сказано (что бывает редко, т.к. банки в кредитных договорах прописывают все нюансы), то выберите первый пункт порядка расчета – вычисления будут произведены в точном соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса.

Договор займа пени за просрочку платежа

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Между двумя юридическими лицами в 2014 году был заключен договор беспроцентного годового займа. Сумма займа была перечислена безналичным путем. Заем в срок не возвращен. Договор предусматривает неустойку в размере 0,1% от суммы займа за каждый день просрочки возврата.
Можно ли помимо неустойки начислять и проценты за пользование суммой займа?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
В приведенной ситуации проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, могут быть взысканы, только если договором предусмотрено взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Верхова Надежда

Контроль качества ответа:
Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ
Золотых Максим

22 февраля 2018 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

————————————————————————-
*(1) Смотрите п. 4, п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.

Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.

ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, [email protected]

8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)

Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), [email protected]

Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), [email protected] Реклама на портале. Медиакит

Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Неустойка на неустойку. И еще раз о защите прав кредитора

Нарушение гражданско-правовых обязательств дестабилизирует гражданский оборот и ущемляет права его добросовестных участников, поэтому восстановление нарушенных прав кредиторов является одной из основных задач действующего гражданского законодательства России. В арсенале существующих правовых средств защиты важное место занимает неустойка – один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств и одновременно мера ответственности.

Преимущество неустойки состоит в простоте и удобстве ее оформления: соглашение о неустойке заключается в простой письменной форме (ст. 331 ГК РФ). Кроме того, по требованию о взыскании неустойки кредитор не обязан доказывать размер своих убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Основной недостаток неустойки заключается в возможности ее уменьшения судом в случае, если заявленная к взысканию сумма явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства (ст. 333 ГК РФ).

Неустойка, как правило, устанавливается в виде фиксированной суммы штрафа либо в виде процента от суммы долга за определенный период просрочки исполнения обязательства. Участники гражданского оборота своим соглашением могут ограничить предельный размер взыскания неустойки (например, 0,1% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от такой суммы или цены по договору).

Иным образом обстоит дело в ситуации, когда неустойка устанавливается в фиксированном размере и не носит длящегося характера. В этом случае при нарушении обязательства по погашению основного долга возникает обязательство по уплате неустойки в фиксированном размере, который предусмотрели стороны в своем соглашении. Имеет место денежное обязательство, в силу которого кредитор вправе требовать от должника осуществления определенного действия – передачи или перечисления определенной денежной суммы, а должник обязан данное обязательство исполнить в соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ.

Современная судебно-арбитражная практика исходит из того, что неустойка не может быть начислена на неустойку. Как отметил Международный коммерческий арбитражный суд (МКАС) при ТПП РФ в решении от 9.08.05 г. по делу № 152/2004, в силу ст. 329 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения исполнения основного обязательства и не может начисляться на санкции (в том числе на проценты за пользование денежными средствами). Поскольку по своей правовой природе проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, схожи с неустойкой, то и они подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами (т.е. на сумму неустойки (пени).

В подавляющем большинстве случаев обоснование такого подхода вовсе не приводится, суды ограничиваются только указанием общего характера об отсутствии подобной возможности (постановления ФАС Московского округа от 5.01.04 г., 26.12.03 г. № КГ-А40/10568-03, Президиума ВАС РФ от 6.06.2000 г. № 6919/99, ФАС Волго-Вятского округа от 10.03.98 г. № А38-9/211-97, ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.02.11 г. № А33-10843/2010, абзац 2 п. 51 постановления Пленума Верховного суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ от 1.07.96 г. № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Примечательно, что в дореволюционном гражданском праве России вполне допускалось начисление неустойки на неустойку, такое «обеспечение обеспечения» считалось вполне возможным, «так как законом не возбранено обязываться неустойкой на случай, если должник, обязавшийся уплатить неустойку за неисполнение главного договора, не уплатит последней в срок». (Исаченко В.Л., Исаченко В.В. Обязательства по договорам: Опыт практического комментария русских гражданских законов: Комментарий на книгу IV. Ч. 1. Т. X. Св. зак. Т. 2. – СПб., 1914; Русское гражданское право. Вып. II: Обязательственное, семейное и наследственное право. – Киев, 1918.)

Читайте так же:  Срочные займы по паспорту без отказа

В современной гражданско-правовой доктрине возможность начисления неустойки на неустойку не поддерживается. В частности, Д.А. Гришин высказывается против начисления неустойки на неустойку, поскольку это не согласуется со здравым смыслом. По его мнению, установление неустойки на неустойку противоречит существу института неустойки, направленного на обеспечение основного обязательства. (Гришин Д.А. Неустойка: теория, практика, законодательство. – М.: Статут, 2005).

Суды в обоснование невозможности такого подхода указывают на то, что ГК РФ не предусматривает возможности применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение. Вместе с тем в законодательстве прямого запрета на этот счет не содержится. Более того, такие разновидности неустойки как штрафная и зачетная, допускают применение двух мер ответственности: если в первом случае убытки взыскиваются в полной сумме сверх неустойки, то во втором – в части, не покрытой неустойкой (ст. 394 ГК РФ). Кроме того, начисление неустойки на неустойку не свидетельствует о применении двух мер ответственности за одно и то же нарушение, поскольку нарушений в данном случае не одно, а два: не исполняются основное обязательство, обеспеченное неустойкой, и само обязательство по выплате неустойки, которые хотя и взаимосвязаны, но все же являются разными.

Помимо этого в действующем правовом регулировании, касающемся установления и взимания неустойки, произошли изменения в связи с принятием Федерального закона от 28.11.11 г. № 335-ФЗ «Об инвестиционном товариществе». В соответствии с п.п. 1 п. 5 ст. 6 названного правового акта при невыполнении товарищем обязанности по первоначальному внесению вклада или первой части вклада в общее дело, если договором инвестиционного товарищества предусмотрено его последовательное внесение, такой товарищ обязан уплатить проценты, начисленные на сумму задолженности, исходя из действующей ставки рефинансирования, а также неустойку в размере 10% годовых с невнесенной части вклада за каждый день просрочки. Таким образом, федеральное законодательство допускает применение двух мер ответственности (неустойка и проценты) за одно и то же нарушение.

Положения ГК РФ, которые регулируют отношения, связанные с установлением и взиманием неустойки, не исключают возможности начисления неустойки на неустойку, размер которой носит фиксированный характер, если стороны предусмотрели это в своем договоре (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ), что стимулирует должников надлежащим образом и своевременно исполнять свои обязательства, добровольно на себя принятые, и в конечном счете способствует стабильности делового оборота.

Договор займа денег с неустойкой

Тип документа: Договор займа

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 4,7 кб

Что такое договор займа знает, наверное, сейчас каждый человек, поскольку каждый, кто хотя бы раз в жизни брал деньги в займы, заключал такой договор. Такой тип документа составляется на основании полученных от сторон соглашения данных и заверяется нотариально, то есть такой договор имеет юридическую силу.

Порядок составления документа

Стороны соглашения в присутствии нотариуса заполняют свободные поля документа, в которые вносят:

  • ФИО обеих сторон соглашения;
  • паспортные данные, а именно серия, номер, кем и когда он был выдан;
  • адреса проживания сторон договоренности.

После внесения основной информации заполняются пункты, касающиеся непосредственно самой сделки. В процессе заполнения этих пунктов стороны указывают сумму займа, период ее погашения и крайний срок возврата всей суммы. Согласно такому соглашению, заемщик может погашать заем как разновеликими частями, так и одной суммой сразу, главное, чтобы вся сумма долга были выплачена не позднее крайнего срока. Если в силу каких-либо обстоятельств заемщик нарушает условия соглашения, он должен будет оплатить неустойку. Сумма неустойки оговаривается в процессе заключения сделки и сразу прописывается в договоре. Договор займа вступает в силу с момента передачи всей суммы займа заемщику, и прекращает свое действие после погашения всей задолженности.

ОСОБЕННОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ НЕУСТОЙКИ (ШТРАФА, ПЕНИ) ЗА ПРОСРОЧКУ ВОЗВРАТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

Рассмотрим особенности начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку возврата потребительского займа с учетом требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 151 ) и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — ФЗ № 353 ).

В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ № 353 ра змер неустойки (штрафа, пени) (далее — штраф (пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского (займа) (далее — потребительский заем ) и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать:

  1. 20% (двадцать процентов) годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются ; или
  2. 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств НЕ начисляются .

Исходя из этого, в ФЗ № 353 речь идет о начислении штрафа (пени) на всю сумму просроченной задолженности , как по основному долгу, так и процентам за пользование займом.

В тоже время, согласно п. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151 после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация ( МФО ) по договору потребительского займа , срок возврата потребительского займа по которому не превышает 1 (один) год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, возникает очевидное противоречение между положениями ФЗ № 353 и ФЗ № 151. Но, в связи с тем, что деятельность МФО, в первую очередь , регулируется ФЗ № 151, ЮК «ДЕКАРТ» рекомендует руководствоваться требованиями ФЗ № 151.

Отсюда следует, что МФО не вправе начислять штраф (пени) в случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа на неуплаченные з аемщиком проценты за пользование займом.

Несколько иная ситуация складывается для кредитных потребительских кооперативов ( КПК ), сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов ( СКПК ) и ломбардов . Федеральные законы, регулирующие деятельность указанных организаций, не содержат какие-либо ограничения в части начисления штрафа (пени) в случае возникновения просроченной задолженности по договору займа, что позволяет руководствоваться в этом вопрсое только положениями ФЗ № 353.

ВАЖНО! Настоящая статья подготовлена на основании ответа Банка России на запрос ЮК «ДЕКАРТ».

Размеры неустойки по договору займа

Неустойкой называют фиксированную сумму денег, которую должник обязан выплатить, если не выполнит (либо выполнит некачественно) свои обязательства. Более подробная информация содержится в 330 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, где ее еще называют пеней или штрафом.

В настоящий момент нет понятной инструкции по определению суммы неустойки. Обычно в каждом договоре микрозайма прописывается, какой штраф предусмотрен за несоблюдение условий. Неустойка заставляет нерадивых плательщиков исполнять свои долги перед заимодавцем в срок и в полном объеме.

Читайте так же:  Платить кредит по номеру договора

2. Что вклчается в сумму долга для вычисления пени по договору займа?

2.1. С физ лицами сложные проценты не применяются, только тело займа.

2.2. Основная сумма займа, проценты на проценты не начисляются, а вообще необходимо посмотреть договор займа. Понадобиться очная консультация, звоните.

3.1. Нет, невозможно уменьшить платеж, штрафы и пени.

3.2. Инвалидность на вашу задолженность никак не повлияет. А уменьшить-необходимо смотреть условия договора, предъявляемые вам банком претензии.

3.3. Договаривайтесь с кредитором.

4.1. Если в договоре займа не определен порядок погашения долга, то сначала гасится задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу (по графику), после чего уже уплачиваются пени.

5.1. Обратитесь в личном сообщении.

Видео (кликните для воспроизведения).

5.2. Наталья, чтобы вам помочь, необходимо смотреть договора займов, они у вас на руках?

5.3. Списать долги перед мфо можно, но необходимо знать даты оформления займов! В зависимости от даты заключения договора зависит размер списания.

5.4. Наталья, Вам нужно подготовить в суд обоснованные ходатайства о снижении пеней и штрафов, еще можно посмотреть договора на предмет их действительности.

6.1. конечно нужно видеть ваш договор, но обычно проценты рассчитываются от «оставшейся суммы займа»

7.1. Можно снизить сумму к оплате. Если вынесен судебный приказ — необходимо его отменять и готовится к суду. В суде уже можно ходатайствовать о снижении суммы.

7.2. Елена, можно. Для этого нужно заявить в суде ходатайство об уменьшении договорной неустойки. Правовое основание: ст. 333 ГК РФ.

8.1. Вынесен судебный приказ или решение суда?

8.2. Если судебный приказ вынесен, его можно в течение 10 дней отменить, нужно написать заявление на отмену.

10.1. По действующему законодательству, у Вас есть право написать заявление на отмену судебного приказа в течение 10 дней со дня получения. Когда Вы получили письмо?

10.2. Нужно в течении 10 суток подавать возражение и отменить данный судебный приказ. Главное — правильно подготовить, обосновать и мотивировать такое возражение на основе норм ГПК РФ.

10.3. Отменяйте СП и если подадут иск, то заявите о пропуске срока исковой давности 3 года и будете решать все вопросы.
Приказное производство не применяет сроки исковой давности и не проверяет расчёты заявителя.

11.1. Добиться снижения процентов можно. Обязательно подавайте отзыв на исковое заявление.

11.2. Можно но для этого необходимо заявить ходатайство и отзыв на заявление. Так же обратите внимание на срок. Если с момента окончания срока договора, прошло три года, заявляйте ходатайство о применении срока исковой давности.

11.3. Уточните пожалуйста дату офорления займа.
Если займа оформили до апреля 2016 года, то вернёте сумму займа и проценты 2000-3000 рублей. Ну а если оформили займа с апреля 2016 года, то вернёте сумму займа и проценты в краном размере от суммы долга в зависимости от даты заключения договора.
В любом случае необходимо подготовить мотивированное возражение в суд на требования кредитора после ознакомления с иском.

12.1. Это меняет дело.
Мировым соглашением на стадии исполнения решения суда можно.
Составление документа — платная услуга.
Обратитесь к юристу на платной основе за проработкой всех моментов.

12.2. Юридически правильно оформить урегулирование спора мировым соглашением, которое утверждается судом. Я понимаю, что это не те деньги, чтобы тратить столько времени. Либо вариант такой, что отдаете истцу 1000 р., а истец пишет расписку, что получил 2 000 р. Это гораздо проще, вопрос только в согласии истца.

13.1. Условие о неустойке должно быть закреплено в договоре займа. Однако есть такое понятие, как законная неустойка. ГК РФ Статья 332. Законная неустойка
1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает. Пеня на проценты не начисляется, неустойка в виде пени может начисляться только на сумму займа.

Как рассчитывается неустойка по договору займа?

Начисляется ли неустойка на проценты по договору займа

Соглашением сторон может быть предусмотрена уплата неустойки по договору займа. Относительно того, уплачивается ли неустойка на проценты по договору займа, в судебной практике сложилась следующая позиция:

  • в удовлетворении иска о взыскании неустойки, начисленной на несвоевременно уплаченные проценты по ДЗ, отказывается, если в ДЗ прямо не указано на такой вид неустойки (постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 № 9423/12 по делу № А40-49847/11-58-241);
  • законодательство также не содержит указания на то, что на сумму не уплаченных по ДЗ процентов подлежит начислению неустойка, что подтверждается судебной практикой (постановление 9-го ААС от 16.10.2017 № 09АП-46321/2017-ГК по делу № А40-10290/17-22-98).

Подробнее о неустойке читайте в наших статьях по ссылкам:

Итак, в настоящей статье были рассмотрены вопросы начисления неустойки по договору займа между физлицами и иные связанные с этим вопросы.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита

Договор займа или кредита предполагает предоставление заемных средств с целью получения вознаграждения. В случае несвоевременного возврата суммы кредита заемщик продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. Но за это клиент должен платить вознаграждение. Кроме того, заемщик должен быть привлечен к ответственности, если он нарушил обязательство по возврату займа (кредита).

«Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса».

Помимо ответственности, установленной статьей 811 ГК РФ, в договоре займа или кредита могут быть предусмотрены другие виды ответственности.

Пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее Постановление №13/14):

«В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса».

В части превышения суммы повышенных процентов над платой за пользование займом (кредитом) при рассмотрении дела в суде может быть применена статья 333 ГК РФ о праве суда уменьшить их размер, содержащая следующее положение:

Читайте так же:  Взять кредит на год без отказа

«Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

На практике кредитные договоры и договоры займа предусматривают уплату пени или повышенных процентов.

Пункт 15 Постановления №13/14 последним абзацем предусматривает:

«При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства».

Безвозмездный договор займа.

По общему правилу, договор займа представляет собой возмездный договор, хотя пункт 1 статьи 809 ГК РФ допускает саму возможность отсутствия в договоре условия о процентах. Но это не означает, что займодавец освобождается от возвращения процентов по договору займа. Ведь, согласно названному пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если займодавец — юридическое лицо, то при отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Таким образом, при предоставлении беспроцентного займа, договором займа должно быть оговорено, что возвращение процентов не предусматривается. В противном случае заключенный договор займа будет считаться возмездным договором.

Итак, гражданское законодательство не запрещает беспроцентные займы.

В § 1 «Заем» ГК РФ допускает заключение беспроцентного договора займа (если в нем прямо не предусмотрено иное), оговаривая в пункте 3 статьи 809 ГК РФ только два случая:

«договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».

Во всех остальных случаях положение о безвозмездности договора займа должно содержаться в соглашении между сторонами, если стороны не предусмотрели наличие такого условия, то по общему правилу договор займа будет считаться возмездным договором.

Пени по договору займа

1.1. Нет, пени могут быть либо по закону, либо по договору. Так что, придется начислять те пени, что указаны у Вас в договоре займа.

Ответственность за несвоевременный возврат займа: общие положения

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа (далее — ДЗ) — это соглашение между заимодавцем и заемщиком, по которому первый передает или обязуется передать второму в собственность деньги, ценные бумаги или имущество, определенное родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такое же количество денег, имущества или ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) неустойка — это пени или штраф, которые в соответствии с нормативным правовым регулированием или на основании соглашения сторон должник уплачивает кредитору, например, в случае просрочки исполнения обязательства. Согласно указанной норме кредитор, который заявляет требование о взыскании неустойки, не должен доказывать наличие убытков.

По ГК РФ в случае заключения возмездного ДЗ подлежат начислению проценты исходя из ст. 809 ГК РФ, которые по своей правовой природе не являются мерой ответственности. От них отличается, например, денежная ответственность, установленная ст. 811 ГК РФ.

Согласно ст. 811 ГК РФ:

  • По общему правилу несвоевременный возврат займа — основание для начисления процентов в размере, установленном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
  • Иное может быть установлено законом или договором.
  • Данные проценты уплачиваются независимо от уплаты процентов по ст. 809 ГК РФ. Они начисляются на сумму долга без учета начисленных процентов, если не установлено иное (п. 15 постановления «О практике применения положений ГК РФ…» от 08.10.1998 Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

  • П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
  • Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
  • Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
  • Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Посчитать пени по налогам вам поможет наш калькулятор.

Пени по ГК РФ по договору займа между физическими лицами

По вопросу о начислении пени по ГК РФ по договору займа между физлицами в судебной практике указывается следующее:

  • при несвоевременном возврате займа по ДЗ, заключенному физическими лицами, исходя из мер ответственности, закрепленных в ГК РФ, и согласно положениям конкретного ДЗ подлежит взысканию сумма задолженности, установленные ДЗ пени, проценты за пользование чужими денежными средствами, также возмещаются судебные расходы, включая уплаченную по спору госпошлину (определение Сахалинского облсуда от 27.07.2017 по делу № 33-1907/2017);
  • размер неустойки по ДЗ, заключенному между гражданами, может быть снижен по несоразмерности исходя из положений ст. 333 ГК РФ (апелляционное определение ВС РС (Якутия) от 09.11.2015 по делу № 33-4210/2015).

ВАЖНО! Вынесение решения суда о взыскании задолженности по ДЗ и пени само по себе не прекращает обязательства. И если после вынесения судебного акта должник продолжает неисполнение обязанностей, то кредитор может в судебном порядке требовать взыскания пени на сумму задолженности и процентов по ст. 395 ГК РФ с даты, по которую были начислены проценты по первоначальному решению, до даты окончательного возврата денег (ответ на вопрос 2 Обзора законодательства и судебной практики ВС РФ за 3-й квартал 2009 года, утв. постановлением Президиума ВС РФ от 25.11.2009).

Подробнее о ДЗ, заключаемом физическим лицом, читайте в наших материалах:

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня. В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий. При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

Читайте так же:  Организация получила займ от учредителя

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

  • варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
  • исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
  • устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
  • может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Система начисления штрафов

Каждый договор о микрокредитовании содержит в себе порядок начисления штрафных санкций в случае его неисполнения (ненадлежащего исполнения). У каждой МФО они свои.

Штраф накладывают в случае:

  • если заемщик заведомо предоставил недостоверные (ложные) данные;
  • если нарушились сроки по возврату денежных средств.

В первом случае заемщика обяжут выплатить штраф, равный всей сумме займа, и вернуть полученные деньги в короткий срок с уплатой всех начисленных процентов.

Во втором случае обычно назначается штраф, который составляет либо определенную сумму, либо выражается в процентном соотношении от суммы займа.

Каждый заемщик может расчитать размер неустойки и процентов с помощью калькулятора займов, который есть почти на каждом официальном сайте кредитора.

Причины для снижения размера неустойки

Основной причиной, по которой суд пойдет навстречу клиенту, будет доказательство того, что фактически МФО понесла убытков меньше, чем заявлено. Однако доказать это — дело непростое. Тогда суд будет руководствоваться следующими фактами:

  • неустойка равняется сумме займа или больше него;
  • штрафные проценты за несвоевременный платежа выше, чем средний показатель у аналогичных МФО;
  • есть причины полагать, что кредитная организация специально тянула время, чтобы увеличилась сумма неустойки.

Часто клиенты МФО в качестве смягчающих обстоятельств указывают ухудшение своего благосостояния, долги перед третьими лицами, неисполнение долговых обязательств со стороны собственных должников. Необходимо запомнить, что суд не рассматривает эти доводы.

Точной суммы, конечно же, не существует. В каждом случае все индивидуально, но обычно суд руководствуется рекомендациями Центрального банка и опирается на ставку рефинансирования. Судья умножает показатель ставки на 2, получается годовой процент и делит полученный показатель на количество дней в году. Полученный показатель и предлагается использовать при расчете неустойки. На практике он намного ниже того, который использовала МФО.

Калькулятор расчета договорной неустойки онлайн

Онлайн калькулятор расчета пени по договору поможет быстро рассчитать неустойку по любому договору, где стороны решили сами определить ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства. Обычно пеня указывается в договоре в виде определенного процента от суммы неисполненного обязательства, начисляется со дня, когда обязательство должно быть исполнено и растет ежедневно, пока должник не расплатится. Рекомендуется устанавливать неустойку в разумном размере 0,1-0,2% в день, т.к. все, что сверху, суд снизит. Любое условие договора, ограничивающее право суда снизить неустойку ничтожно, хотя есть серая схема скрытия договорной неустойки, позволяющая обходить это.

Если в договоре неустойка не указана, то кредитор все равно имеет право на законную неустойку в размере средней ставки банковского процента в период просрочки.

Неустойка по договору займа между физическими лицами

Пени в договоре микрозайма

Пеня — это штрафная санкция, выражающаяся в процентах от суммы займа и начисленная за каждый день просрочки регулярного платежа. Она предназначена стимулирует должников делать платеж вовремя, иначе их ждет наказание в виде увеличения регулярного платежа на сумму штрафа.

Такие меры со стороны МФО обоснованы. Микрофинансовая организация рассчитывает на эти деньги, у нее они находятся в постоянном движении, а недобросовестный плательщик подводит.

На один микрозайм начисляют следующие виды процентов:

  • за пользование деньгами (не является неустойкой, это доход кредитной организации);
  • за просрочку платежа;
  • «сложные» проценты — это когда начисляют проценты на уже начисленные (этот пункт должен прописываться в договоре).

Долг гасится следующим образом: сначала заемщик выплачивает все штрафы, затем все начисленные проценты и только потом сумму микрозайма.

Естественно, у заемщика не окажется всей суммы для погашения долга, и долг гасится частями. Однако долговые обязательства вряд ли значительно уменьшатся, ведь займ все еще числится на клиенте и проценты на него исправно начисляются. В таких ситуациях юристы рекомендуют подождать, когда МФО обратится в суд с иском, и выступить с ответным — об уменьшении размера неустойки, руководствуясь статьей 333 ГК РФ. Если сумма неустойки заоблачная, судья идет навстречу Заемщику, и может обязать МФО снизить сумму.

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2019, 10 000 руб. — 01.08.2019, а также 01.08.2019 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2019.

Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:

П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.

Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:

П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.

Результат остается неизменным.

Итоги

Таким образом, процедура расчета пеней по договору займа не отличается от правил расчета данной санкции при иных видах сделок. Он осуществляется по универсальной формуле, а в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возращенная заемщиком в установленный срок, или проценты за пользование ею, также не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.

Видео (кликните для воспроизведения).

О неустойке по другим видам договоров узнайте из наших статей:

Источники

Договор займа пени за просрочку платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here