Договор займа денег под залог автомобиля

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Предыдущая статья: Еврозаем

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Видео: советы юриста: займ под залог автомобиля

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Заполнение бланка

Как будет оформлена договоренность между сторонами, зависит от нескольких моментов:

  • Если сумма передаваемых денежных средств между физическими лицами не превышает десять минимальных размеров оплаты труда, то вполне допустима устная форма сделки — но такое бывает редко, т.к. на 1000 рублей авто не купишь;
  • Если хоть один из участников имеет статус юр. лица, то письменное заключение обязательно;
  • Нотариальное удостоверение совершается по желанию заемщика или заимодавца.

Оформление договора займа

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Читайте так же:  Юнит кредит банк официальный адреса

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля

После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
  • Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
  • В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

Где можно взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто в Москве, смотрите на странице.

Как без проблем взять кредит под залог авто в автоломбарде, узнайте из этой информации.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Сервисы, предосталяющие займ на qiwi мгновенно, смотрите в таблице.

Читайте так же:  Кредит на миллион какой процент

Как получить краткосрочные заемные средства, читайте на странице.

Оставить комментарий к документу

Здесь вы можете оставить комментарий к документу «Образец. Договор займа с залоговым обеспечением», а также задать вопросы, связанные с ним.

Если вы хотите оставить комментарий с оценкой, то вам необходимо оценить документ вверху страницы

Комментарии к документу «Образец. Договор займа с залоговым обеспечением»

Необходимы формы расписок

исполнения обязательств по Договору

Шляпа а не договор

Нет оценки залога самое главное что определяет стоимость залога

Сущность

Средства, которые предоставляются заемщику, являются предметом целевого займа и должны быть использованы определенным образом – на покупку транспортного средства. Условия расходования включаются в договор, и заимодавец имеет право контролировать на какие цели были потрачены деньги. Нарушение данной договоренности порождает возможность требования досрочного возврата долга с % и неустойкой, если иное не было предусмотрено в соглашении.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Про получение авто в кредит под залог авто читайте здесь.

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки. С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.

Читайте так же:  Деньги в кредит наличными без справки

Преимущества

Те, кто собирается завладеть автомобилем не на собственные средства, а на заемные, наверняка, сталкивается с выбором: кредит или займ? Безусловно, чаша весов перевесит в пользу последнего, т.к.:

Получению денег в кредит либо оформлению автокредита предшествует сбор большого количества документов и банковских проверок (справки о зарплате, поручительство, положительная кредитная история, соответствие возрастным критериям, официальное место работы и т.п.);

Предоставить займ может любое лицо на любых взаимовыгодных условиях: кто-то из знакомых, фирма-работодатель, частный предприниматель, микрофинансовая компания, которой не требуется лицензирование;

Получая на руки «живые деньги», предоставляется больший выбор авто, которые можно приобрести, т.к. есть возможность заключать куплю-продажу не только с автосалонами, но и с частными продавцами, и с неспециализированными компаниями.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Комментарий к оценке

Спасибо, ваша оценка учтена.
Также вы можете оставить комментарий к своей оценке.

Образец документа полезен?

Запомните всего 2 слова:

Он Вам ещё пригодится!

Вы оценили ответ положительно

Также вы можете оставить письменный отзыв о юристе

Договор-Юрист
— это юристы, кодексы и бланки

Типовые договоры

Кодексы РФ

Активные юристы

Лучшие юристы

Обновления кодексов

Ответы юристов

Информация

Документы

О разделе «Образцы договоров»

Сайт Договор-Юрист.Ру предоставляет возможность найти и скачать бесплатно бланки или заполненные образцы договоров, заявлений, протоколов, решений и уставов. Документ «Образец. Договор займа с залоговым обеспечением» предоставлен для вас в разных форматах: онлайн-версия, DOC, PDF, RTF, ODT, XLS и др.

Однако вы должны помнить, что это всего лишь образец документа «Образец. Договор займа с залоговым обеспечением» и нуждается в юридически грамотном доведении бланка под нужды физического или юридического лица. И помните: Любые деловые отношения должны быть закреплены договором – никаких устных договорённостей. Бумага и подпись – лучшее доказательство ваших намерений.

Копирование материалов с сайта «Договор-Юрист. Ру» возможно только с разрешения администрации сайта и с индексируемой ссылкой на источник.

Под «бесплатными юридическими консультациями» подразумеваются ответы на типовые вопросы, справочная информация по статьям кодексов и законов

Договор залога автомобиля образец бланк

  • предметов, изъятых из оборота;
  • личностных требований (требования об алиментах и пр.).
  1. предмет залоговых отношений, его описание;
  2. оценку стоимости залога;
  3. определение, у кого остается залог;
  4. обязательство, которое залог призван обеспечить;
  5. срок, данный для исполнения.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора залога автомобиля вариант которого можно скачать бесплатно.

Договор займа на покупку автомобиля

Сегодня автотранспорт становится абсолютно не роскошью, а необходимостью, особенно в рамках мегаполиса. К сожалению, не каждый в состоянии купить машину своей мечты полной комплектации, да даже и подержанная легковушка не всем по карману. Выход остается один – одолжить деньги и направить их на приобретение транспорта. Безусловно, намного проще и выгоднее заключить договор займа на приобретение авто, нежели саму машину оформлять в кредит. На сайте можно скачать бланк документа с приложениями, сформированный по конкретным требованиям сторон.

Статус участников

На законодательном уровне нет указаний, кому разрешено передавать и получать деньги – значит, в качестве каждой стороны могут выступать любые лица: физические, юридические и предприниматели. Что касается залогодателя, то им может стать не обязательно заемщик, допустимо привлечение сторонних автовладельцев – главное их согласие на подобное действие.

Требования к оформлению различных договоров залога

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

  • Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
  • Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
  • Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
  • Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
  • Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Нужно ли нотариальное заверение

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Читайте так же:  Где лучше взять телефон в кредит

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Устная договоренность допустима лишь при займе между физлицами до 10 МРОТ – но вряд ли кто-то будет требовать залог при сумме в тысячу рублей, поэтому в остальных случаях уместна обычная письменная форма, нотариального заверения которая не требует. Сколько будет заключаться договоров: только заемный либо и займа, и залога — решается в индивидуальном порядке. Регистрировать обременение не обязательно, но такая возможность имеется – существует специальный учет заложенного движимого имущества.

Похожие документы

Образец договора

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

  • характеристики автомобиля;
  • сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
  • номер ПТС;
  • место нахождения залога;
  • адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Возможно ли получить деньги на дом в Фаст мани займ, узнайте здесь.

Типовые формы договоров займа под залог автомобиля

Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

  • Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
  • Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
  • Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
  • Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
  • Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
  • Права и обязанности каждой стороны договора;
  • Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
  • Возможность использования собственником автомобиля;
  • Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

  1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;
  1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;
  1. Тарифы кредитора;
  2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

  • Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
  • Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
  • Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
  • Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
  • Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Условия

К обязательному включению в договор целевого займа на покупку автомобиля относят следующие пункты:

  • Стороны: если физ.лицо — то указываются данные согласно удостоверению личности, если юр.лицо — все официальные реквизиты.
  • Предмет. Следует зафиксировать цифрами и прописью количество денег, которое передается от одной стороны другой. Указание валюты также необходимо;
  • Срок и условия возврата. Если дата, в которую должен быть погашен займ, не указана, то ее определение будет ориентироваться на требование заемщика;
  • Цель. В отличие от прочих видов договоров, в целевом соглашении должно содержаться назначение передаваемых средств.
Читайте так же:  Какой кредит выгоднее взять без справок

Так же не лишним будет указать следующие пункты:

  • Проценты. Отсутствие условия об их размере не превратит сделку в безвозмездную, поэтому следует в договоре прописывать ставку – иначе ее расчет будет производиться согласно ставке рефинансирования на дату погашения займа;
  • Обеспечение. Чтобы снизить риск невозврата денег, можно заключить договор с поручительством либо с залогом. Последний вариант практикуется чаще, т.к. в качестве залогового имущества проходит приобретаемый автомобиль – т.е. после его покупки заключается договор залога и на него накладывается обременение (обычно происходит передача ПТС заимодавцу).

Вы можете составить и скачать образец договора займа на покупку автомобиля по своим условиям.

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля. Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард). Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.

Заем под залог автомобиля

Подробнее о предмете залога

Прежде чем машину брать в залог, заимодавцу желательно проверить наличие обременения – так как возможно, она находится уже в залоге или в кредите, наложен запрет на совершение регистрационных действий. Так же не лишним будет удостовериться, не числится ли она в угоне, все ли бумаги в порядке. Если ничего не вызывает сомнений – смело заключайте сделку, при этом учтите, что типовой договор займа залога автомобиля должен включать такие сведения о ТС:

  • Точное наименование, модель, дата выпуска, цвет, имеющиеся номера кузова и двигателя и т.п. – все эти идентификационные данные лучше взять из ПТС;
  • Документы, подтверждающие право владения движимым имуществом (это паспорт и тех.свидетельство);
  • Стоимость транспорта – она не обязательно должна быть равна размеру заемных средств, следует производить оценку согласно рыночных цен, его возраста и состояния;
  • Права и обязанности участников: возможность переоценки, замены обеспечения, действия при порче или утрате, обязательства при досрочном погашении и т.п.;
  • Условия пользования: возможна передача заемщику только ПТС, при этом никаких ограничений владельцу не предъявляется; а возможна передача и самого автотранспорта.

Помните об этих моментах, заключая Договор займа денежных средств под залог автомобиля.

Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

Отзывов: 3 Просмотров: 18104
Голосов: 3 Обновлено: н/п

Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа под залог автомобиля

Соседу, который попросил пару сотен до получки, подобный долг вы можете простить или забыть, но в случае более крупной суммы хочется быть уверенным, что возврат будет осуществлен в нужном объёме в обговоренный срок. Поэтому ничего удивительного и зазорного нет в том, чтобы иметь какие-то дополнительные гарантии: ведь ты отдаешь свое имущество и имеешь права на то, чтобы оно было возвращено. А если заемщик вызывает сомнения в своей платежеспособности, то тем более стоит защититься: можно повысить проценты, привлечь поручителей, установить жесткие санкции или выдать займ с залогом, в качестве которого часто используются транспортные средства. Для этого следует заключить договор займа под залог авто, при этом условие о заложенном имуществе может включаться в текст основного документа либо содержаться в отдельном залоговом соглашении.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Перечень дополнительных документов

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Возможный перечень дополнительных документов

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.

Источники

Договор займа денег под залог автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here