Данные по кредитам физических лиц

Вся правда о бесплатном получении отчета из базы кредитных историй

Много сказано на тему актуальности проверки кредитной истории (КИ). Негативный опыт многих заемщиков указывает на то, что заказывать отчет по КИ нужно как минимум раз в полгода, но не реже одной проверки в год. Предоставит ли база кредитных историй физических лиц бесплатно отчет и куда конкретно стоит обращаться клиентам- физическим лицам.

Кто формирует отчет в базе кредитных историй

Законом РФ определено, что получением, хранением и предоставлением КИ физических и юридических лиц занимаются специализированные коммерческие организации – бюро кредитных историй (БКИ). В России функционирует 17 таких организацией, сотрудничающих с банками, МФО и прочими кредитующими организациями. Причем один банк может одновременно сотрудничать с несколькими бюро, отправляя туда информацию обо всех своих заемщиках. Однако это не обязательно, одна организация может сотрудничать только с одним бюро, что не является противозаконным. Таким образом, информация одного физического лица, как правило, находится в 2-3 организациях и нет никакой единой базы, в которой хранится информация обо всех физических лицах.

КИ физического лица формируется из различных источников, обязанных в соответствии с законодательством передавать в БКИ любое изменение о погашении обязательств. Основными источниками формирования данных являются:

    банки; микрофинансовые компании; ломбарды; кредитные кооперативы; поставщики услуг связи; жилищно-коммунальные хозяйства; суды; налоговая служба.

Причем информация о внесении налоговых платежей, оплате услуг связи и ЖКХ передается только о гражданах, имеющих задолженность по оплате вышеперечисленных платежей. Судебные органы передают сведения об открытых исполнительных производствах, предусматривающих взыскания в судебном порядке (уплата алиментных платежей, налогов и штрафов).

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

  • при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
  • при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
  • при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

    наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке; просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам; результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет); уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Чем вам поможет проверка кредитной истории и кредитный отчет?

Кредитный отчет (КО)

— документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет СКИ по запросу.

  • Понять насколько вы желанный клиент для банка
  • Понять причину отказа в выдачи кредита
  • Контролировать состояние вашей кредитной истории
  • Своевременно выявить наличие ошибки в кредитной истории, допущенной источником формирования;
  • Исправить ошибки, если они имеются в вашей кредитной истории
  • Улучшить качество своей кредитной истории, чтобы стать желанным клиентом банка
  • Выявить факт мошенничества и подлога ваших персональных данных

C инструкцией по прочтению кредитного отчета можно ознакомиться здесь

Кредитный отчет

бесплатно

Что хранится в кредитной истории?

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Читайте так же:  Как сделать платеж по кредиту

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Заявки на кредит

Данные в кредитную историю передаются банком, МФО, другими кредиторами.

Поручительства по кредитным
обязательствам

Данные в кредитную историю передаются организацией, в пользу которой вынесено решение суда о взыскании и/или Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченным на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Неисполненные
обязательства по
внесению платы за: • услуги связи • коммунальные услуги • услуги связи

Данные в кредитную историю передаются Федеральным органом исполнительной власти (ФОИВ), уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов.

Данные в кредитную историю передаются кредитной или страховой организацией, выдавшей гарантию.

  • Согласие СКИ (лицо, в отношении которого формируется кредитная история) на передачу данных в КИ не требуется.
  • Срок хранения данных в КИ — 10 лет с момента последнего изменения данных
  • Удалить кредитную историю — нельзя!

Информация, входящая в состав кредитной истории, отображается в кредитном отчете. (Пример КО)

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как проверить свою кредитную историю в Эквифакс?

Создайте Личный кабинет на портале, указав данные для авторизации, и заполните страницу с персональной информацией.

Придумайте логин и пароль для доступа к сайту.

Заполните все обязательные поля формы регистрации. После завершения регистрации перейдите к процедуре Подтверждения данных.

Для обеспечения безопасности ваших персональных данных требуется
подтверждение личности.

Если вы являетесь подтвержденным пользователем сайта Госуслуги:
1. Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет сервиса «Кредитная история онлайн».
2. Выберите способ подтверждения личности «Через Госуслуги (ЕСИА)».
3. Введите логин и пароль на сайте Госуслуг в открывшемся окне.
4. Нажмите кнопку «Подтвердить».
Ура! Ваша личность подтверждена.

Как получить всю свою кредитную историю?

Единого централизованного бюро кредитных историй (бюро), в котором бы содержались все сведения о заемщике не существует. В РФ зарегистрировано более 15 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй. В нем хранится информация о том в каких бюро хранится кредитная история конкретного заемщика. Получить справку со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. Подробнее

В справке из ЦККИ вы увидите наименования и адреса бюро, в которые вам необходимо обратиться для получения информации из кредитной истории. Как правило, это 2-4 БКИ.
И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке и в нем сосредоточено более 205,9 млн. кредитных историй. Посмотреть пример справки

Кредитную историю из бюро Эквифакс вы можете получить на этом сайте. Узнать, как получить кредитную историю из других бюро вы можете, обратившись непосредственно в эти бюро. Подробнее

Почему стоит проверить свою кредитную
историю в БКИ «Эквифакс»?

Крупнейшая база кредитных
историй в России

Первое бюро КИ, которое
предоставило онлайн доступ
к КИ субъектам КИ

Мы уделяем особое внимание
безопасности и защите ваших
персональных данных

Отправляем запрос в БКИ

Итак, заемщик получил список организаций, которые хранят непосредственно его сведения. Допустим, его КИ находится сразу в трех бюро. Заказав КИ непосредственно у них, заемщик получит полную информацию о своей КИ.

Все бюро без исключения предлагают одинаковые способы проверки, предполагающие стандартные методы запроса:

    По почте. Необходимо заранее составить заявление на получение данных, заверить его в нотариальной конторе и отправить простым письмом по почте; Телеграммой. Необходимо обратиться в любой узел связи, предоставляющий услуги телеграфа. Составить запрос, заверить его у работника связи и заплатить за отправление. Стоимость зависит от количества слов, стандартная телеграмма обойдется клиенту в среднем в 350-400 р.; Приехать в офис бюро. Как правило, офисы крупных бюро находятся в Москве (НБКИ, ОКБ, Эквифакс). Заявление можно оформить еще до посещения или сразу на месте под чутким руководством сотрудника. Обязательное условие – предоставление паспорта или другого документа, подтверждающего личность и гражданство Российской Федерации.

Готовый документ с развёрнутой кредитной историей направляется либо на e-mail, либо на почтовый адрес. Способ получения следует указывать в запросе. Срок – от 3-х дней. При посещении офиса, документ будет готов в тот же день. Если кредитная история уже заказывалась, прилагается копия квитанции для подтверждения оплаты.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

    Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно. Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты». Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним. СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении. Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.
Читайте так же:  Можно ли оформить кредит в декрете

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Кредитная история онлайн

Внимание!

Каждый пользователь нашего сервиса сможет получить один дополнительный бесплатный кредитный отчет и бесплатно отправить запрос на изменение ошибок в кредитной истории до 10 апреля 2020 г. включительно.

С заботой о вас, БКИ Эквифакс.

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.
  1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
  2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

    зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными; получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

    обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно; запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей; получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

    заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно; отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро; ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

    проанализировать информацию; выявить «левые» задолженности; обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов , но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

  1. Заходите на www.fssprus.ru.
  2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
  3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Что делать после анализа своего кредитного отчета?

Если Вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, то эти данные можно скорректировать, подав заявление на изменение кредитной истории. Бюро кредитных историй направит запрос источнику формирования, и, в случае подтверждения ошибки, источник формирования внесет изменения в вашу кредитную историю, а БКИ предоставит вам официальный ответ на ваше заявление с кредитным отчетом, подтверждающим данный факт.

Подать заявление на корректировку кредитной истории

Рекомендуемая услуга

Низкий кредитный рейтинг (скоринг)/
качество КИ не высокое

Удалить кредитную историю нельзя. Если вы допускали просрочки и имеете не очень хорошее качество кредитной истории, то, для того чтобы иметь возможность вернуть свою репутацию в глазах банков, необходимо улучшать свою кредитную историю.

  • Погашая текущие кредиты без просрочек.
  • Закрыв неактивные кредитные карты, которые вы не используете. Не смотря на активность, кредитная карта увеличивает вашу кредитную нагрузку, а слишком большая кредитная нагрузка может послужить отказом в выдаче кредита.
  • Получая новые кредиты и выплачивая их кристально чисто. Однако надо помнить, что не всегда открытие нового кредита и большее количество активных кредитов положительно влияет на качество вашей КИ.

Для того, чтобы узнать какие именно действия помогут именно вам, можете воспользоваться советом «Идеального заемщика», который рассчитает необходимое количество действий конкретно под вашу кредитную историю.

Проверить кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Видео (кликните для воспроизведения).

Что такое кредитная история и почему ее важно знать?

Кредитная история (КИ)

— это информация, которая характеризует исполнение принятых на себя субъектом кредитной истории обязательств.

Как узнать, в базе каких БКИ хранится информация

Перед заказом отчета, гражданину нужно определиться, куда конкретно отправлять запросы, ведь не целесообразно делать это сразу в 17 организациях.

Такую информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй (или ЦККИ сокращенно). Структура, созданная при Центральном банке, передает такие сведения по запросу как частным, так и юридическим субъектам. Кроме того, именно она регулирует деятельность всех зарегистрированных организацией, занимающихся хранением КИ. Список компаний предоставляется на официальном сайте бесплатно, для этого заполняется небольшая заявка. Основное требование – знание кода субъекта. Это уникальный номер, который присваивается любому заемщику автоматически при заключении первого договора займа.

Читайте так же:  Банки не дают кредит где взять деньги

Если документы утеряны и заемщик не помнит код, у него есть возможность создать новый. Для этого необходимо обратиться:
    в любое кредитующее учреждение; в любое БКИ.

Без использования кода субъекта, список БКИ можно запросить следующими способами:

  • обращение к нотариусу;
  • посредством услуг МФО и прочих кредитующих учреждений;
  • отправление телеграммы с заверенной личной подписью.

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Кредитное бюро Эквифакс

Кредитная история — это информация
о субъекте кредитной истории (заемщике),
содержащая сведения о принятых на себя
обязательствах по договорам займа (кредита)
и их исполнении

Плохая кредитная история, возможно ли
исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите?
Предоставляемый лимит по кредиту
значительно ниже ожидаемого?

Кредитная история — это информация о субъекте кредитной истории (заемщике), содержащая сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю? Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

    посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо; заполнить персональными данными заявочную форму; оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков; уровень кредитоспособности клиента; вероятность получения займов с разными целевыми направлениями; полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.

Как оценить качество кредитной истории?

Для принятия решения о выдаче кредита банки пользуются кредитным рейтингом (скорингом). Он формируется в результате проверки заемщика по определенному перечню правил, относящихся к его кредитной истории (количество и суммы взятых кредитов, наличие просроченных выплат, их количество и т.д.).

В каждом кредитном отчете вы бесплатно получите свой кредитный рейтинг (скоринг). Получив его, вы сможете:

  • ознакомиться с тем, как БКИ Эквифакс (и, с большой долей вероятности, большинство банков) оценивает вашу кредитоспособность;
  • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк

Важно понимать, что кредитный рейтинг (скоринг) в кредитном отчете не является основанием отказа в выдачи кредита. Это оценка Эквифакс, которая проводится на основании универсальной модели, приближенной к оценке большинства крупных банков. Банк отказывает из-за вашей кредитной истории, а не из-за оценки Эквифакс.

Подробнее об оценке качества вашей кредитной истории и процессе принятия решения здесь

В офисе компании лично

В офисе Бюро вам будет предложено заполнить заявление на предоставление доступа к сервису.

Для экономии времени вы можете заполнить форму требуемого заявления самостоятельно заранее, воспользовавшись шаблоном заявления, после авторизации на сайте.

При себе необходимо иметь паспорт.

Адрес: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., 16, корп.1 (2 этаж, офис 2-09) Время работы: пн. — пт. с 9:00 до 17:00

После подтверждения данных вы получите доступ к личному кабинету сервиса «Кредитная история онлайн».

Вы получите положенный по закону кредитный отчет бесплатно и сможете приобрести подписки на свой кредитный отчет, воспользоваться услугами: изменение кредитной истории, защита от мошенничества, улучшение кредитной истории и т.д.

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.
Читайте так же:  Оформить кредит онлайн на карту без отказа

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Где можно заказать отчет в режиме онлайн

Кроме стандартных способов выяснения своей кредитной истории, клиент может заказать отчет в интернете. Это предлагают непосредственно БКИ или их официальные онлайн-партнеры.

База Национального бюро в БКИ24.инфо

Если КИ субъекта находится в НБКИ, заказать ее можно в интернете на сайте ↪ БКИ24.инфо. Для этого необходимо перейти на официальный сайт, заполнить несколько граф и оплатить 340 р. Подтверждение паспортных данных и регистрация не требуется. Готовый файл в виде pdf-документа приходит на электронный ящик, указанный в запросе в течение 3-15 минут.

Объединённое кредитное бюро: база историй Сбербанка

Объединенное кредитное бюро предлагает заказать отчет по кредитной истории на официальном сайте. Обязательна регистрация, создание личного кабинета и последующее подтверждение личности:

  • Путем отправки телеграммы. Отправление в обязательном порядке должно быть заверено работником связи;
  • Посещение офиса ОКБ в Москве с паспортом или другим документом, подтверждающим личность.

Только после процедуры верификации личный кабинет пользователя становится активным. Именно через него производится заказ кредитной истории и, вообще, любого продукта услуг ОКБ. В режиме онлайн любое по счету предоставление КИ – платное и обойдется субъекту в 390 р.

База кредитных историй Эквифакса

Эквифакс – первое бюро, начавшее предоставлять услуги по выдаче кредитных историй в интернете. Процедура получения ничем не отличается от процедуры в ОКБ. Только Эквифакс предлагает больше методов верификации личности (кроме телеграммы и посещения офиса):
    через отделения «Контакт»; посредством использования системы e >

путем получения небольшого банковского перевода.

Успешная процедура верификации делает личный кабинет доступным для заказа КИ и других продуктов Эквифакс. База кредитных историй физических лиц в Эквифаксе бесплатно, как и полагается, предоставит первый отчет. Последующие заказы обойдутся в 395 р.

Подведём итоги. Единой базы, в которой хранятся кредитные истории всех россиян, не существует. Есть семнадцать бюро, хранящих нужную информацию. И получить кредитную историю реально бесплатно, но единожды в текущем году. Кроме того, предоставляется несколько различных способов запроса, поэтому вы можете выбирать и применять подходящий.

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Эквифакс Кредит
Сервисиз

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России. Мы ориентированы на предоставление максимально полного пакета качественных услуг. С этой целью мы привлекаем к сотрудничеству Центральное бюро кредитных историй в Москве (или ЦККИ), а также разрабатываем специальные предложения по взаимодействию с различными финансово-кредитными организациями.

Компания предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитики и предотвращению мошенничества, которые необходимы для развития бизнеса, такие как:

Организованное в 1899 году в США, мы имеем статус международного кредитного бюро, поскольку общая база БКИ включает данные бюро кредитных историй из 24 стран мира. Российским клиентам мы предоставляем полный пакет качественных услуг по следующим направлениям:

  • Формирование, обработка и распространение кредитных отчетов;
  • Предоставление решений, способных повысить ликвидность кредитных продуктов;
  • Аналитика в области финансов и кредитных рисков.

Бюро кредитных историй Equifax предлагает продукты для различных областей деятельности финансовых организаций в сфере кредитования.

Используя наработанную годами модель взаимодействия с клиентами, наша организация поможет не просто проверить кредитную историю, но и оперативно отреагирует в случае обнаружения ошибок. В данном случае из-за допущенной ошибки плохую кредитную историю можно будет скорректировать на основании заявления, полученного от субъекта КИ.

Также при обращении в нашу компанию возможно получение кредитной истории и информации в каких еще БКИ хранится ваша кредитная история. С этой целью на основании письменного заявления от субъекта КИ мы отправляем запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Вы всегда можете обратиться в наше кредитное бюро с вопросом! Адрес Бюро можно найти в разделе «Контакты»

129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Время работы офиса

пн-пт с 9:00 до 17:00

Данный сайт использует «cookies» и сведения об устройстве в целях повышения удобства пользования сайтом.
Продолжая работу с сайтом, вы даете свое согласие ООО «ЭКС» на обработку указанных выше данных.
О порядке обработки персональных данных в ООО «ЭКС» смотрите здесь .
Если вы не хотите использовать файлы «cookies», измените настройки браузера или покиньте сайт.

Читайте так же:  Договор займа денег под залог автомобиля

Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «ЭКС», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «ЭКС»» можно ознакомиться здесь.

Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «ЭКС», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «ЭКС»» можно ознакомиться здесь.

Как можно быстро узнать свою кредитную историю бесплатно?

История заемщика характеризует его благонадежность. Достаточно лишь 1 раз взять кредит в банке, чтобы данные заемщика отразились в бюро кредитных историй (БКИ).

Если платежи вносились своевременно, то КИ будет положительной, а если при погашении кредита было более 3-х просрочек, то клиент попадает в бюро как неблагонадежный клиент, и в будущем он уже не сможет оформить кредит в данном учреждении.

Что нужно знать о кредитной истории

Кредитная история может быть получена бесплатно не чаще 1 раз в год. Если требуется получить ее дополнительно, то придется заплатить. Однако ошибочно полагать, что КИ хранится в одном месте. У каждого банка — свое бюро, а значит, при отказе в кредите в одном учреждении, можно попробовать обратиться в другое.

Для получения сведений необходимо узнать, где именно хранится КИ и обратиться в конкретные бюро.

Бесплатно узнать кредитную историю: способы

Существует ряд способов, чтобы узнать банковскую историю:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  • Чтобы узнать КИ онлайн самостоятельно и быстро, достаточно обратиться на сайт Центрального Банка РФ по адресу: https://www.cbr.ru/ckki/. Перейти на страницу: «Запрос» и выбрать пункт Субъект, где указывается код кредитной истории субъекта, который можно получить в любом банке. Появится анкета, в которой нужно ввести основные данные о заемщике.
  • Платно можно узнать историю, подав заявку в БКИ или в банк, где был взят кредит. В заявке необходимо четко указать, чтобы компания предоставила полный список всех КБ, где отражена кредитная история заемщика. Законодательно не устанавливаются сроки выдачи данных, однако чаще всего это занимает от 15 минут до 3 рабочих дней.

Стоит отметить, что узнать свою историю по фамилии можно и в интернете, при этом стоимость варьируется от 299 до 399 рублей. Но стоит быть внимательнее при выборе такого способа, поскольку сейчас очень много мошеннических сайтов.

После получения списка, в котором будет указано название бюро и его контактная информация и адрес, необходимо лично посетить офис кредитной компании, где можно бесплатно получить информацию о своем займовом прошлом. Если сотрудники КБ требуют оплаты, то стоит ссылаться на Федеральный закон №216 «О бюро кредитных историй», в котором прописано, что каждый заемщик, вне зависимости от того, где был взят кредит, имеет право на получение своей займовой истории 1 раз в год без оплаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, бесплатно узнать кредитное прошлое сегодня очень просто. Достаточно лишь обратиться в банк, узнать свой код кредитного субъекта и найти список кредитных бюро. После посещения всех бюро можно проанализировать, почему в конкретных кредитных учреждениях было отказано в выдаче займа. Отдельно стоит сказать, что одобрение заявки на кредит зависит не только от плохой кредитной истории. При наличии долгов по коммунальным услугам, неоплаченных штрафов и налогов, банки также отказывают в выдаче займов.

Источники

Данные по кредитам физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here