Черный список где взять кредит

Как получить займ, находясь в черном списке заемщиков

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Прежде чем понять, что может сделать заёмщик в такой ситуации, давайте разберёмся с этим черным списком подробнее.

Что такое черный список заемщика

В каждой финансовой организации, от самых крупных банков, до небольших микрокредитных компаний ведётся учёт клиентов. Для этого обычно используется компьютерная программа, она может называться по-разному, но смысл один и тот же – все данные обо всех клиентах компании хранятся в специальной базе данных, собираются там по мере работы организации и могут быть получены сотрудником компании мгновенно.

Информация довольно подробная и точная, и положительно повлиять не неё вы сможете только будучи идеальным заёмщиком, вовремя возвращающим все суммы выданных вам кредитов. Причём, чем больше кредитов вы возьмёте и вернёте без проблем, тем лучше будет ваша кредитная история, тем больше доверия будет к вам со стороны кредитора.

На основе всех проведённых когда-либо операций каждого отдельного клиента, физического лица, частного предпринимателя или юридического лица с компанией, формируется определённое отношение к каждому заёмщику. В подобной отчётности учитываются как предыдущая кредитная история заёмщика, так и все остальные факторы его взаимодействия уже с данной конкретной организацией, банком или МФО.

Рассмотрим возможные причины попадания в чёрные списки подробнее.

Причины попадания в черный список

Если кредитор решил, что вы для него нежелательный клиент, и занёс вас в чёрный список, это могло произойти в случае, если вы пропустили назначенные сроки на возврат средств либо нарушили другие правила, прописанные в договоре.

Чтобы этого не произошло, всегда внимательно изучайте все условия кредитования в договоре во время получения кредита, и думайте, сможете ли вы на самом деле придерживаться этих условий.

Любые мошеннические действия, в которых используются финансы, взятые в кредит, приведут к попаданию в чёрный список. Мошенничество в данном случае это любые ваши действия, хоть как-нибудь расходящиеся с подписанным договором.

Это может быть, например, оформление займа с использованием поддельных документов, попытки скрыться от уплаты взносов по кредитам и многое другое. Замеченный в любых финансовых махинациях или афёрах с документами клиент попадает в чёрный список мгновенно и безвозвратно.

Любая заявка на кредит обычно сопровождается документами, подтверждающими вашу платёжеспособность. Они выступают в роли определённой гарантии того, что вы сможете вернуть деньги. В некоторых МКК можно получить одобрение заявки на микрозайм и без таких документов.

Тем не менее, уже в процессе сотрудничества с заёмщиком, по мере того, как он гасит задолженность или же наоборот – допускает задержки по оплате, опять же, при помощи ведущейся статистики по каждому клиенту, компания может определить уровень финансовой надёжности каждого клиента. Именно поэтому можно оказаться в чёрном списке МФО если уровень вашей финансовой надёжности будет недостаточным.

Выход из ситуации

Теперь давайте рассмотрим возможные варианты выхода из сложившегося положения. Сразу стоит заметить, что если вы хотите взять кредит у той же организации, где вы уже состоите в чёрном списке – это вряд ли получится.

Поэтому, наиболее логичным будет попробовать попытать счастья в других МКК или банках.

Что можно предпринять?

Несмотря на существование единого БКР, на самом деле у каждой финансовой организации, от крупного банка до самой небольшой МФО, как указывалось выше, имеется своя статистика по собственной клиентской базе.

Разные кредиторы – разные списки. Если вы уже попали в чёрный список в одной организации, можно попробовать найти другие банки или МКК, чтобы получить новый кредит. Таким образом, теоретические шансы получить кредит где-то в другом месте всё же есть, но они очень малы.

Также следует обратиться в кредитные союзы либо собрать нужную сумму, обратившись к частным лицам, друзьям, родственникам или соседям. Есть небольшая вероятность получить кредит в каком-нибудь мелком банке, который не сотрудничает с БКР, но в таком случае условия кредитования, скорее всего, будут очень невыгодными.

Множество небольших банков и МФО, работавших с клиентами из чёрного списка, в скором времени вынуждены были объявить о том, что они – банкрот. Естественно, брать на себя такую ответственность за практически заведомо неблагонадёжного клиента не хочется никому.

Ещё один возможный вариант – кредитные брокеры. Их деятельность как раз направлена на помощь таким клиентам, но опять же – это немалые дополнительные расходы.

Можно ли покинуть список?

В случае, когда уже попали в чёрный список какой-либо финансовой организации, вы вряд ли сможете его покинуть. Исключение из списка возможно только теоретически, если погасить все имеющиеся задолженности и тем самым доказать сотрудникам организации свою полную платёжеспособность и благонадёжность.

В действительности шансы покинуть чёрный список мизерные. Если вы находитесь в таком списке, значит на то были веские причины, описанные выше. Финансовым организациям просто невыгодно добавлять в чёрный список каждого клиента, который хоть немного проштрафился. Нужно понимать, что решение о добавлении в чёрный список принимается на основе множества статистических данных по каждому отдельному клиенту, собранному за определённый период времени. И если оно уже принято, вряд ли можно будет сделать что-то, чтобы его изменить.

Похожие статьи

Как выйти из черного списка?

Если получение кредита может подождать, рекомендуем исправить свой кредитный рейтинг и выйти из черного списка. Как уже говорилось ранее, причина занесения в черный список — потеря доверия у банков, это означает, что для выхода из стоп листа необходимо вернуть себе это доверие.

Самый простой способ:

  1. Получить займ в МФО.
  2. Погашать займ равномерными платежами в течение всего срока, то есть, платить в соотвествии с графиком платежей, полученным от МФО.
  3. Повторить процесс 5-6 раз в течение 6-12 месяцев.

С течением времени, данные о взятых и погашенных займах попадут в БКИ и перекроют негативные моменты кредитной истории.

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Читайте так же:  Можно ли оформить кредит без работы

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Как взять кредит, находясь в черном списке коммерческих банков?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Кредитование остается самой популярной услугой коммерческих банков. На оформление займов претендует огромное количество потенциальных клиентов, однако получить положительное решение по заявке часто удается только лицам с безукоризненной кредитной историей. Однократное нарушение условий сделки не предполагает серьезных наказаний, но систематические просроченные платежи и проигнорированные требования кредитора могут существенно снизить привлекательность заемщика для финансовых учреждений.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:
  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Оформить кредит с черной кредитной историей!

Какой банк одобрит кредит?

Добрый день, Ирина Олеговна! В большинстве случаев получить новый кредит с черной кредитной историей будет сложно. Но есть обстоятельства, при которых можно получить положительное решение банка, имея кредит с плохой кредитной историей.

Читайте так же:  Какие займы дают с просрочками

Что подразумевает плохая кредитная история? Понятие обобщенное, повлиять могут различные нарушения условий кредитного договора.

Заемщик имеет нехорошее платежное прошлое, которое включает:

• Просрочка погашения кредита;
• Намеренный отказ от оплаты.

В этих двух случаях уже идет применение штрафных санкций, и кредитная история становится черной.

В первом случае заемщик задержал оплату по некоторым обстоятельствам, но в дальнейшем оплаты проходят. Было допущено незначительное нарушение, банк понимает, что клиент платежеспособен, и есть больше шансов на получение нового кредита.

А во втором случае – полный отказ от оплат. Банк видит, что клиент действует путем обмана, поэтому шансов у такого человека нет. Так как деньги взятые в займы — не возвращают.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:
  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как выбраться из черного списка банка?

Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.

Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:

  1. Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
  2. Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
  3. Предоставить подтверждение платежеспособности.
  4. Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
  5. Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
  6. Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.

Узнайте подробнее о процедурах, улучшающих условия обслуживания кредитов

Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве. Если информация о должнике действительно случайно попала в черный список кредитора, исправить ситуацию поможет только индивидуальная работа с представителем банка.

Банкроту придется подождать около пяти лет, чтобы снять ограничения, связанные с оформлением кредитов в коммерческих банках. Однако даже в этом случае некоторые финансовые учреждения отказываются возобновить сотрудничество с клиентом по причине возникновения в прошлом конфликта, который привел стороны в суд.

Узнайте подробнее о последствиях банкротства физического лица

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Как получить кредит, будучи в черном списке?

Если выбраться из черного списка не удалось, придется искать альтернативные способы для кредитования. Не стоит зацикливаться исключительно на банковских займах. Многие микрофинансовые организации и ломбарды предлагают быстрые займы без проверки кредитной истории с сильно завышенными процентными ставками.

Способы оформления кредита:

  1. Подача заявок в небольшие местные банки, которые работают на межрегиональном уровне.
  2. Заключение договора совместного кредитования с привлечением платежеспособных созаёмщиков.
  3. Получение обеспеченной ссуды под залог ликвидной недвижимости (желательно квартиры).
  4. Использование специальных сервисов онлайн-кредитования.
  5. Обращение в коммерческий банк, где потенциальный заемщик получает заработную плату или пенсию.
  6. Оформление быстрого займа с крупной переплатой в микрофинансовых компаниях.
  7. Использование услуг частных кредитных организаций и физических лиц.

Заемщик, который попал в черный список, получит кредит только после предоставления дополнительных гарантий. Лучшим способом для повышения шансов на оформление выгодного займа считается предоставление обеспечения в виде залога. Нередко финансовые учреждения требуют привлечение поручителя. Однако даже в этом случае для неблагонадежного клиента будет доступна сделка с урезанной суммой займа и небольшим сроком действия договора. Восстанавливать доверие кредиторов придется на протяжении нескольких лет.

Важно! Кредитные учреждения официально не обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах, поэтому будучи в черном списке одной из организаций, заемщик сохраняет шансы на получение кредита в другом банке. Поддержка конфиденциальности баз данных крупных учреждений предполагает запрет на передачу сведений, но это не значит, что уполномоченные сотрудники банка не могут устно намекнуть своим коллегам из других организаций о возможных проблемах с финансированием конкретного клиента. Обычно обмен подобного рода информацией рассматривается сторонами в форме своеобразного «одолжения». В результате информация о мошенниках и неблагонадёжных заемщиках свободно распространяется между кредитными организациями.

Помощь брокеров в получении займа

Еще одним способом снижения риска отказа по причине попадания в базу данных неблагонадежных клиентов является привлечение кредитных брокеров. В основном эти специалисты работают онлайн на собственных сайтах.

Основной задачей эксперта считается поиск доступных для получения кредитных продуктов. Брокеры помогут сориентироваться в выборе подходящих займов, но при этом они не способны самостоятельно удалить данные из черных списков банковских учреждений. Консультации по заполнению заявок и разъяснению нюансов сделок во многих случаях повышают шансы на кредитование, но не являются панацеей от допущенных ранее ошибок.

В список обязанностей кредитного брокера входит:

  • Предоставление профессиональных консультаций.
  • Подбор оптимальных для заемщика кредитных продуктов.
  • Помощь в грамотном и корректном заполнении заявки.
  • Сравнение нескольких программ кредитования.
  • Разъяснение заемщику нюансов будущей сделки.
  • Подготовка к рефинансированию кредитов.
  • Выбор оптимального способа погашения займа.

Клиенты коммерческих банков, чьи персональные данные занесены в черные списки, часто сталкиваются с фиктивными брокерами и мошенниками. Следует помнить, что посредник не имеет какого-либо влияния на банк. Он не может удалить отметки о просроченных платежах из кредитной истории или гарантировать выдачу наиболее привлекательного займа. Помощь в поиске лояльного кредитора — основное преимущество привлечения опытного брокера, который за относительно небольшое вознаграждение обеспечит всестороннее сопровождение сделки.

Читайте так же:  Можно ли оформить кредит в декрете

Существует еще один способ получения кредита, доступный после занесения информации о неблагонадежном лице в базу данных службы безопасности коммерческого банка. Речь идет о кредитном донорстве. Суть процедуры предельно простая. Посредник оформляет на себя кредит, предоставляя часть заемных средств клиенту за крупное вознаграждение (не менее 50% полученной суммы). Коммерческие банки в рамках процедур финансового мониторинга пресекают подобного рода махинации. Именно по причине кредитного донорства родственники должников попадают в черные списки банков. Этот метод считается нелегальным, поэтому не стоит заострять на нем внимание.

Таким образом, попадание в черный список коммерческого банка практически на 100% является основанием для отказа в кредитовании. Исправить ситуацию неблагонадежный заемщик может только за счет предоставления дополнительных гарантий. С учетом всей сложности ситуации для достижения желаемого результата может понадобиться привлечение созаемщика или обращение к высококвалифицированному кредитному брокеру.

Вас также может заинтересовать:

С 2015 года граждане, задолжавшие более 500 000 рублей, могут заявить о финансовой несостоятельности. Однако, на практике применить процедуру банкротства оказалось не так то просто. Поэтому, в апреле 2018 года в парламенте прошли обсуждения поправки к закону о банкротстве.

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

С каким бюро работает

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов , что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Кредит с черным списком без предоплаты

В последнее время участились случаи мошенничества, работает это так: мошенники просят у вас предоплату объясняя ее комиссией, оплатой курьеру, подтверждением вашей платежеспособности и т.д. А после получения предоплаты пропадают.

Запомните: единственной предоплатой, при кредите, может быть первоначальный взнос, он вносится в банке при заключении договора кредитования. Если за оформление кредита или перевод денежных средств у вас просят предоплату, то это мошенники.

Запрос кредитной истории

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего

не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:
  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Читайте так же:  Платежи по кредитам превышают доходы

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Получение потребительского кредита, риски

Помощь в получении потребительского кредита требуется не только гражданам с плохой кредитной историей или уже имеющим кредиты. В услугах брокера по кредитам нуждаются обыватели, не разбирающиеся в тонкостях кредитования. Кредитных предложений в сети и на листовках в банках невероятное число, многие из них выглядят заманчиво, обещая низкие проценты и долгий срок выплаты. На деле реклама склонна сильно расходиться с фактическими условиями кредита. Банки и потребительские кредиты – сочетание, благодатное для наживы финансистов. Повышенные процентные ставки за кредит наличными, созданные для снижения рисков потери вложенных средств банком, на деле приносят огромный доход финансистам. Подвергаясь влиянию рекламы, заемщики остаются в недоумении – как, казавшийся выгодным кредит, превратился в кабалу. Избежать финансовой ловушки в Владимире обывателю непросто, особенно без поддержки профессионалов. Компания Финансовая помощь предлагает свои услуги всем клиентам, желающим получить в банке потребительский кредит без подводных камней, комиссий и рисков.

Почему стоит обратиться за помощью

Кредитный брокер — опытный финансист, своего рода экономический адвокат для заемщика. Компания Финансовая помощь предлагает вам целый набор услуг по консультированию и помощи во взятии займов:

  • — Общее знакомство с рынком потребительских кредитов в вашем городе Владимир;
  • — Помощь в выборе самой адекватной схемы кредитования;
  • — Сбор, оформление необходимых документов вместо клиента;
  • — Согласование документации и заявки с сотрудниками банков в Владимире.

Консультирование у сотрудников Финансовая помощь не просто экономит ваше время. Которые вы потратили бы на поиск подходящей кредитной программы, но и ваши деньги. Переплаты по невыгодным кредитным схемам могут превышать размер первоначального долга на 100%. Оставив заявку на помощь нашего специалиста, вы получаете шанс на выгодное кредитование, даже если ранее банки отказывали вам в выдаче займов.

Как взять кредит если ты в черном списке?

Какой банк одобрит кредит?

Как получить кредит если попал в черный список? Сегодня мы постараемся оказать помощь в получении кредита с черным списком, а так же дадим советы по исправлению ситуации и выходу из стоп листа. Сначала, нужно запомнить: причина Вашего попадания в черный список — потеря доверия у банков и попадание в список должников, это означает что для одобрения кредита необходимо вернуть это доверие и доказать банку, что вы в состоянии выплачивать кредит.

Как получить кредит с черной кредитной историей?

Если Вы допустили нарушение по собственной невнимательности или по сложившимся обстоятельствам, можете уверенно подавать заявку в банк на новый кредит.

Если задержки по оплатам возникли по уважительной причине, есть возможность доказать свою правоту. Необходимо обратится к кредитному брокеру. Он поможет правильно составить заявление в банк для получения нового кредита.

Также если у вас незначительные нарушения пользования кредитом, можно сделать попытку обращения в банк, при условии что сотрудничество было долгосрочным по нескольким кредитам.

Как убрать черную кредитную историю с помощью займов?

В некоторых случаях небольшие займы, например, займы на карту, позволяют быстро исправить свою кредитную историю: получили займ, погасили на пару недель и так несколько раз. Таким образом количество закрытых своевременно кредитов, возрастет, а кредитная история улучшиться.

Все они погашались своевременно кроме одного. Будьте готовы к длительной беседе с кредитным сотрудником, так как Вам необходимо убедить их в своей надежности.

Сложная ситуация возникнет тогда, когда у Вас всего лишь один кредит в банке и он имеет плохую кредитную историю. Скорее всего, в этом случае, ответ банка будет негативен.

Если Вы все же получите положительный ответ, то банк для подстраховки может поднять процентную ставку. Необходимо помнить, что при плохой кредитной истории большую сумму банк не выдаст.

Более вероятно, что сможете получить небольшой потребительский кредит. А при условии, своевременной его выплаты сможете убрать черную кредитную историю и получить необходимый вам кредит.

Потребительский кредит

Займы на потребительские нужды – прекрасный инструмент в быстром достижении цели бытового назначения. Выдается потребительский кредит, наличными в Владимире, используется для разнообразных нужд: ремонт, отпуск, покупка техники или вещей, и т.д. Потребительские кредиты отличаются от прочих тем, что они не подкреплены никаким имуществом в залоге, что вынуждает банки выставлять повышенные требования к заемщикам, поэтому помощь в получении потребительского кредита действительно необходима. Среди наших клиентов, большинство желающих получают именно потребительские кредиты.

Получите кредит даже с плохой кредитной историей.

Текущие просрочки не помешают выдать кредит.

Без официального трудоустройства в городе.

Влечёт за собой отказ в выдаче кредита.

Желаете исправить свою кредитную историю
перед банком официально?

Помощь в получении кредита с черным списком и просрочками

Займы на потребительские нужды в Владимире – прекрасный инструмент в быстром достижении цели бытового назначения. Выдается потребительский кредит наличными, используется для разнообразных нужд: ремонт, отпуск, покупка техники или вещей, и т.д. Потребительские кредиты отличаются от прочих тем, что они не подкреплены никаким имуществом в залоге, что вынуждает банки выставлять повышенные требования к заемщикам, поэтому помощь в получении потребительского кредита действительно необходима. Среди наших клиентов велик процент желающих получить именно потребительские кредиты.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Читайте так же:  Взять займы на год без отказа

Как получить кредит с черным списком?

Мы рассмотрим три самых популярных способа получения кредита с черным списком.

  1. Займ в МФО. Плюсы получения займа в МФО: позволяет избежать проверок, низкая вероятность отказа. Минусы: высокая процентная ставка и небольшая сумма (до 30 000 рублей).
  2. Кредит под залог. Банки не сотрудничают с людьми из стоп листов из-за того, что не верят в их способность выплатить займ. Оформляя кредит под залог Вы сразу показываете банку что Ваш кредит будет застрахован (в случае невыплаты кредита объект залога перейдет банку). Объектом залога может быть: недвижимость, автомобиль, бытовая техника, ценные бумаги и т.д. Плюсы: высокая сумма кредита, низкая вероятность отказа. Минусы: высокие риски для вас, ведь в случае невыплаты кредита вы потеряете объект залога.
  3. Привлечение поручителей или созаемщиков. В определенных ситуациях, для получения кредита с черным списком, нужна помощь поручителя. Поручитель даст дополнительную страховку. Минусы: в случае невыплаты кредита вами, кредит должен будет погашать поручитель, что значительно испортит Ваши отношения.

Что такое черный список кредитора?

Черный список — это рабочий инструмент кредитных организаций, позволяющий отсеивать клиентов, которые могут доставить трудности во время погашения займов. Обычно в базу данных недобросовестных и ненадежных заемщиков попадают лица, систематически нарушающие условия кредитных договоров. По решению службы безопасности банка в черный список вносятся также мошенники, а иногда и близкие родственники аферистов.

Разновидности чёрных списков:

  1. Базы данных БКИ , сформированные путем добавления предоставленной банками информации о клиентах.
  2. Списки недобросовестных заемщиков, составленные сборщиками долгов (коллекторами и приставами).
  3. Конфиденциальные списки кредитных учреждений, выработанные в ходе сотрудничества с клиентами.

В итоге попадание персональных сведений заемщика в чёрный список означает пополнение базы данных с информацией о нарушениях сделок. Заемщики, которые доказали финансовую несостоятельность, не соблюдали условия кредитного договора и имели проблемы с распоряжением средствами, сталкиваются с риском попадания в черный список. Угодив в подобную базу данных, неблагонадежный клиент рискует получить отказы в кредитовании.

Причины попадания в черный список банка:

  • Получение статуса банкрота.
  • Систематическое нарушение условий кредитного договора.
  • Участие в кредитных аферах.
  • Уголовное преследование.
  • Самовольное распоряжение залогом.
  • Судебное разбирательство с банком.
  • Предоставление недостоверных сведений.
  • Нецелевое использование средств.
  • Появление более трех просроченных платежей.

Клиенту, чья персональная информация находится в базе данных ненадежных заемщиков, будет автоматически отказано в кредитовании без объяснения причин подобного решения. Некоторые кредиторы расширяют черные списки, включая информацию о родственниках мошенников, банкротов и нарушителей условий договора. В результате шансы на получение кредита сокращаются для целых семей, причем сотрудники службы безопасности не учитывают факт совместного проживания. Иными словами, угодить в черный список могут не только близкие люди должника, но и бывшие супруги или родственники, с которыми нарушитель не общается годами.

Получение доступа

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:
  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Видео (кликните для воспроизведения).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источники

Черный список где взять кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here