Банк выдающий кредиты под залог

Оформление кредита в залог недвижимости в банке: обзор банков, дающих кредит под залог квартиры

Когда нужна крупная сумма, а уровень дохода не позволяет ее получить, можно оформить кредит в залог недвижимости в банке. Перед тем, как получать заемные средства таким способом, важно учесть особенности, которые имеет данный вид кредитования, а также изучить условия ведущих банков.

Кредит под залог недвижимости – основная информация

Кредит под залог – это способ получения займа, при котором финансовые риски банка обеспечиваются имуществом, которое клиент передает под обременение. Это означает, что даже если заемщик не будет платить по договору, кредитор сможет продать его объект собственности и покрыть свои финансовые расходы.

Предмет обеспечения зависит от банковской организации, это может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Но большинство кредитных учреждений предпочитают работать с обеспечением в виде жилья, поэтому для владельцев недвижимости доступно максимальное количество предложений.

Особенности кредитования

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости в банке – это программа, предполагающая определенные нюансы. Все они обусловлены тем, что финансовые риски покрываются имуществом заемщика. Основные особенности данного типа кредитования:

  • быстрое оформление займа;
  • высокие шансы на одобрение;
  • возможность получения кредита под залог, даже с испорченной кредитной историей и отсутствием достаточного уровня дохода.

Все эти нюансы объясняются отсутствием необходимости тщательной проверки клиента, имеющего в собственности ликвидное имущество.

Нюанс. Сумма кредита с обеспечением определяется не уровнем дохода заемщика, как при обычном займе, а рыночной стоимостью объекта, выступающего обеспечением клиента. Обычно банки дают не более 50-70% от цены недвижимости, установленной экспертом.

Также нужно учитывать, что кредит под залог недвижимости – это отдельный вид ипотеки, но в отличие от стандартной жилищной ссуды – нецелевой. Это означает, что деньги, которые клиент берет у банка, он может потратить по своему усмотрению, без необходимости предоставления отчета кредитору.

Порядок получения кредита под залог

Алгоритм действий для оформления кредита с обеспечением:

  1. Подача заявки с приложением документов – личных и подтверждающих финансовое состояние, а также право собственности на имущество. Анкета может быть заполнена как в офисе, так и онлайн, на скорость оформления способ обращения не влияет.
  2. Ожидание решения по заявке. В зависимости от банка, на это может уйти от 1-го до 7 дней.
  3. В случае одобрения, предоставление документов по недвижимости (список определяется конкретным банком).
  4. Проведение оценки экспертом банка. Здесь важно учитывать, что снижение рыночной стоимости выгодно для кредитора. Поэтому желательно провести самостоятельную оценку до обращения за кредитом. Это позволит определить примерную сумму, на которую можно рассчитывать, а также оценить соответствие полученных результатов банка собственным.
  5. Подписать все соглашения – кредитное, о передаче залога, о страховании.
  6. Зарегистрировать сделку и получить одобренную сумму.
  7. Вносить платежи, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.

В зависимости от банка могут возникать различные нюансы, но общий порядок действий соответствует перечисленному.

Таким образом, получить кредит под залог недвижимости можно не только в при прямом обращении в банк, но и через брокеров. Независимо от выбранного способа, данный тип займа является одним из самых быстрых и легких в оформлении, степень выгоды зависит от того, какой банк будет выбран в качестве кредитора.

Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Можно ли взять в банке потребительский кредит под залог дома и реально ли оформить его онлайн? Можно! Но нужно правильно оформить залог, чтобы не потерять имущество. С помощью этой статьи вы сможете разобраться в нюансах процедуры.

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

  • длительный срок погашения;
  • при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
  • возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
  • невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
  • право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

  • длительную процедуру оформления;
  • сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

Если банки отказывают в кредите под залог

Если банковские учреждения принимают отрицательное решение по заявке на кредит под залог, можно обратиться к брокерам. Для владельцев имущества в Москве одно из лучших предложений – компания Легко-Залог.

Здесь можно получить кредит под залог на следующих условиях:

  • сумма – до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости имущества);
  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 7,5%

Заявка рассматривается в течение нескольких минут, полное оформление сделки с получением наличных занимает 1 рабочий день.

В качестве обеспечения компания принимает любой тип недвижимости с установленной ликвидностью и отсутствием обременений.

Получить залог могут не только физические и юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального заемщика – от 18 до 75 лет.

Для получения займа нужно заполнить короткую анкету на сайте и дождаться звонка сотрудника, который представит исчерпывающую консультацию по кредиту.

Для получения нужной суммы не требуется подтверждение дохода, не имеет значение место постоянной регистрации и состояние кредитной истории.

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

  • вы собственник и дома и участка;
  • дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
  • участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
  • дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
  • недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.
Читайте так же:  Освобождение от кредитов и долгов

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как получить максимальную сумму средств?» Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома — один человек, а собственник участка — совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

  • Наличие только одного собственника.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

  • гражданство только РФ;
  • ваш возраст — 21 год на дату оформления кредита;
  • на дату возврата займа вам не более 65 лет;
  • в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
  • стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода;
  • наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
  • положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

  • отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
  • просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
  • публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

И не поленитесь почитать новости об организации, которая вас интересует. Если что-то настораживает, лучше не рисковать.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

  • можно ли погашать кредит раньше срока;
  • есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
  • какая процентная ставка получается в итоге;
  • соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Где взять кредит под залог

Банки, дающие кредит под залог имеющейся квартиры, можно найти в любом городе РФ. Данная программа является востребованной, к тому же она предполагает минимальные риски для банков. Поэтому сложностей с тем, чтобы передать свою недвижимость в залог и получить кредит, не бывает.

Читайте так же:  Проценты по кредитам и займам счет

Ниже представлен обзор, какие банки и на каких условиях дают кредит под залог недвижимости.

Сбербанк

Выдает кредит наличными на любые цели с обеспечением в виде недвижимости на следующих условиях:

  • сумма – до 10 000 000 рублей (не более 60% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – от 1 года до 20 лет;
  • ставка — от 11,3%.

В качестве залога банк готов взять:

  • квартиры;
  • таунхаусы;
  • жилые дома и коттеджи, как с землей, на которой они расположены, так и без нее;
  • пустой земельный участок;
  • гараж с землей или без нее.

Важное условие – жилье, независимо от типа, должно подходить для круглогодичного проживания, поэтому дачи не подходят в качестве обеспечения в данном банке.

Заявка рассматривается в течение 1-3 рабочих дней при условии предоставления всех необходимых документов.

Взять кредит под залог недвижимости в данном банке можно на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости передаваемого объекта);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 10,9%.

В качестве обеспечения банк готов взять только квартиры, расположенные в стандартных многоквартирных домах, не входящих в список аварийного и ветхого жилья, а также не подлежащих сносу по программе реновации.

Обязательное условие – расположение дома в регионе присутствия офиса банка ВТБ.

Важно учитывать, что недвижимость может быть в собственности не только клиента, но и третьих лиц, при условии, что юридический владелец участвует в кредитной сделке в качестве поручителя или созаемщика.

Тинькофф

Взять кредит в залог квартиры в данном банке можно в дистанционном режиме, без необходимости куда-то ехать. Условия предоставления денежных средств следующие:

  • сумма – до 15 000 000 рублей (не более 70% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 8%.

Заявка подается на официальном сайте банка, о решении клиент уведомляется по смс. В случае одобрения, поступает звонок от сотрудника, который проконсультирует по всем нюансам кредита и договориться о времени, когда курьер привезет дебетовую карту банка с одобренной суммой.

Наличные можно снять в любом банкомате, комиссия за операцию не предусмотрена.

Абсолют банк

Данный банк дает кредит под залог на следующих условиях:

  • сумма – до 15 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 9 млн. рублей для остальных регионов (не более 70% от рыночной стоимости предмета залога);
  • срок – до 15 лет;
  • ставка – от 12,74%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах.

Обязательно подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ либо выпиской с зарплатного счета заемщика.

При обращении в данный банк можно рассчитывать:

  • на индивидуальный подход к каждому клиенту (в некоторых случаях кредит возможен даже при несоответствии клиента всем требованиям банка);
  • возможность привлечения до 4-х созаемщиков для увеличения своего дохода;
  • быстрое оформление сделки – решение можно получить уже в день обращения.

Последний параметр имеет особое решение, когда кредит необходимо взять срочно.

Восточный банк

Данный банк дает кредит под залог имущества на следующих условиях:

  • сумма – до 30 000 000 рублей (до 60% от стоимости недвижимости);
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 8.4%.

Залогом может быть только квартира, отвечающая требования банка.

Также на выгодных условиях можно получить кредит под залог личного имущества в таких банках, как:

  • Райффайзен банк – до 26 млн. рублей;
  • Банк Зенит – до 20 млн. рублей;
  • Ак Барс – до 20 млн. рублей;
  • Газпромбанк – до 30 млн. рублей;
  • Уралсиб Банк – до 6 млн. рублей.

При принятии решения о выборе кредитной организации, важно обращать внимание на все параметры договора, в том числе, требование об обязательном страховании, а также на наличие у финансового учреждения действующей лицензии.

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

  • кадастровый план;
  • тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
  • свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
  • бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
  • справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Бумаги для заемщика:

  • ксерокопия трудовой книжки;
  • ваш паспорт;
  • анкета;
  • заявление на оформление кредита;
  • второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

  • его паспорт;
  • справка, подтверждающая доход.

Требования банков

Чтобы получить кредит под залог собственного имущества, необходимо, чтобы требованиям банка соответствовал не только заемщик, но и объект обеспечения.

Перечень условий каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно, но можно выделить общие параметры, которые необходимо учитывать каждому.

К клиенту

Лицо, желающее получить кредит под залог в банке, должно:

  • иметь российское гражданство и регистрацию на территории страны, временную или постоянную (многие банки требуют, чтобы она совпадала с регионом присутствия своего офиса);
  • быть в возрасте от 18 до 75 лет (это максимальные показатели, каждый банк устанавливает собственные временные рамки);
  • иметь доход, позволяющий выплачивать долг по кредиту (на все ежемесячные траты должно приходиться не более 60% от всего заработка);
  • иметь определенный стаж (обычно не менее 3-х месяцев на текущем месте и от 1-го года в общем, но в каждом банке могут быть установлены свои сроки).

Также важно, чтобы второй супруг был согласен на передачу имущества в залог (при условии, что оно было приобретено в браке и нет брачного договора).

Читайте так же:  Автокредит с плохой истории кредитом

К предмету залога

Главное требование каждого банка к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения – ликвидность, т.е. возможность быстрой реализации по цене, не меньше выданной суммы. Это важно, чтобы у кредитора была гарантия покрытия своих финансовых рисков.

Общие требования к недвижимости:

  • хорошее состояние дома – отсутствие в списках под снос по программе аварийного или ветхого жилья, либо реновации;
  • расположение в районе с развитой инфраструктурой;
  • наличие всех инженерных коммуникаций и их удовлетворительное состояние;
  • отсутствие деревянных элементов – жилье должно быть построено из прочных материалов: железа, бетона, камня, кирпича.

Также для многих банков имеет принципиальное значение отсутствие:

  • любых обременений на недвижимость;
  • долгов по коммунальным платежам;
  • прописанных несовершеннолетних, а также лиц, временно снятых с учета.

Последнее требование объясняется тем, что изъять жилье, которое является единственным для малолетнего гражданина невозможно. А лица, временно снятые с учета, могут предъявить свои права на имущество и признать кредитную сделку и договор о передаче залога недействительным.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить — не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Банк Базовая процентная ставка,
% годовых
Сбербанк От 12,0
ВТБ От 11,1
Альфа Банк От 13,29
Россельхозбанк От 16,5
Газпромбанк От 11,9

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

  • нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
  • перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
  • регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Отзывы

«Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса».

Виктория:

«По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было».

«Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке».

Кредит под залог авто

Калькулятор

Расчет произведен на примере базовых ставок при условии внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты, а так же страхования жизни и здоровья заемщика. Расчетная информация носит справочный характер.

Читайте так же:  Модуль банк взять кредит наличными

Описание кредита

Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

  • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
  • Срок кредита до 7 лет
  • Процентная ставка по кредиту от 8,4%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
  • Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком, либо у аккредитованных Банком компаний – специальное предложение Кредит для новоселов
  • Страхование по желанию заемщика
  • Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
  • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности. Требования не применяются при кредитовании по акции Кредит для новоселов.

Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

  • Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
  • Паспорт гражданина РФ

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

  • какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
  • максимальная сумма и срок кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • возможность подать заявку онлайн;
  • дополнительные расходы, комиссии;
  • срок рассмотрения заявки;
  • удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
  • отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Читайте так же:  Какой процент одобрения кредита в совкомбанке

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Где взять кредит под залог дома: ТОП-10 банков

Банк Cтавка Сумма Срок
Сбербанк от 12% до 10 млн руб. до 20 лет
АК БАРС от 17% до 3 млн руб. до 5 лет
Восточный от 9,9% до 30 млн руб. до 20 лет
Россельхозбанк 16,5 — 19,5% до 10 млн руб. до 10 лет
Райффайзенбанк от 17,25% до 9 млн руб. до 15 лет
Тинькофф банк от 12% до 15 млн руб. до 15 лет
Держава от 20% до 10 млн руб. до 10 лет
БЖФ 14,99% до 8 млн руб. до 20 лет
Возрождение 16,5% до 10 млн руб. до 5 лет
Металлинвестбанк 13 — 18% до 15 млн руб. до 10 лет

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

  • кредитный продукт является нецелевым;
  • первоначальный взнос уплачивать не требуется;
  • минимальная сумма займа — 500 тыс. р.;
  • комиссий за выдачу нет;
  • доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

  • минимальная сумма займа — 100 тыс. р.;
  • кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
  • предоставление справок о доходах — обязательно.

Восточный банк

  • страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
  • принятое кредитное решение действует 45 дней;
  • страхование залогового имущества — обязательно.

Россельхозбанк

  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
  • получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

  • для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
  • комиссия за выдачу — не взимается;
  • заем является нецелевым.

Тинькофф банк

  • залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
  • цель кредита не требует подтверждения;
  • в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

  • кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
  • не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.
  • средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
  • кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

  • по кредиту допускается 3 созаемщика;
  • для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

  • заем можно оформить на любые цели;
  • залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
  • квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Источники

Банк выдающий кредиты под залог
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here