Авто в кредит иностранным гражданам

Кредит на машину гражданину СНГ: ТОП-5 банков

Автокредиты в России пользуются большой популярностью: если сравнивать их с потребительскими, по ним устанавливается более низкая процентная ставка, и есть возможность купить дорогостоящий автомобиль с минимальной переплатой. Для граждан РФ такое кредитование обычно доступно, но все усложняется, когда потенциальный заемщик имеет гражданство страны СНГ. Российские банки редко выдают займы иностранцам, но есть отдельные финансовые учреждения, сотрудничающие с ними на определенных условиях.

Автокредит: понятие

Кредиты бывают двух видов – потребительские и целевые. В первом случае на руки сразу выдается заем наличными, и клиент может потратить их на любые нужды. Во втором обналичивание денег невозможно, т.к. они тратятся только на определенные цели: покупку автомобиля, квартиры, дома и пр. Банк в обязательном порядке контролирует сделку до завершения.

Автокредитование подразумевает приобретение нового или подержанного автомобиля одновременно с оформлением полиса КАСКО. Оформляется такой заем в дилерском центре или самом банке. До фактического погашения долга транспорт находится в залоге у кредитора, и без его согласия автовладелец не может продать, подарить или обменять его.

Граждане, желающие приобрести автомобиль, нередко выбирают именно автокредитование по нескольким причинам:

  • Минимальный размер переплаты. По автокредитам проценты ниже, чем по потребительским, и разница иногда составляет от 6 пунктов и более.
  • Удобные сроки погашения. Оформить заем на покупку авто можно на срок от 1 до 5 лет, но некоторые банки увеличивают его до 7 лет.
  • Минимальный размер ежемесячных платежей. Это происходит благодаря низким процентным ставкам.
  • Выгодные условия. Ряд дилерских центров по соглашению с банками проводят акции, по которым можно купить транспортное средство с минимальной переплатой (ниже 8-10%).

«НК РФ была внесены изменения, и теперь банки могут устанавливать любые процентные ставки, не ориентируясь на минимальную ставку ЦБ РФ. После этого многие автопроизводители заключили соглашения с банками, и теперь некоторые из них предлагают заем под 0%. Обольщаться не стоит: такие акции являются краткосрочными и направлены на увеличение продаж отдельных марок автомобилей. Кроме того, могут быть подводные камни в виде штрафов за досрочное погашение, и нужно внимательно изучать условия договора»

Н. Русова, руководитель департамента автокредитования Русфинанс Банка

Порядок оформления автокредита для иностранных граждан с РВП

Оформление автокредитов для иностранцев с РВП сопровождается сбором большого количества правоустанавливающих бумаг. Первым и основным документом, позволяющим взять заем на покупку автомобиля является разрешение на временное проживание. РВП должен быть действительным и выданным на период автокредитования.

Микрокредиты до 50 тыс рублей оформляются дистанционно. Для большей суммы потребуется обратиться в банк. В 2018 году автокредит для иностранцев выдается в Почта банке, Восточном банке, Ренессанс Кредит, Альфа банке, СКБ, Райффайзенбанке и других организациях.

Список необходимых документов:

  • загранпаспорт и нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • паспорт ИНН, пенсионное удостоверение СНИЛС или водительские права на выбор;
  • свидетельство о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • дубликат трудовой книги, заверенная работодателем;
  • документ, подтверждающий сумму ежемесячного дохода;
  • индивидуальный трудовой договор;
  • сертификат или официально оформленное разрешение на работу.

Особенности

Чтобы найти банк, который пойдет навстречу, и согласиться кредитовать нерезидента страны, необходимо понимать все особенности такой сделки:

  1. Автокредит нерезиденту будет предоставлен на индивидуальных условиях, так как стандартный вариант не предусматривает выдачу кредитов гражданам иных государств.
  2. Требования к нерезиденту будут жестче, чем к обычному гражданину РФ. Клиенту необходимо предоставить расширенный пакет документов, иметь временную регистрацию, постоянную работу, определенный стаж, а также доход на территории РФ, дополнительное имущество, которое может быть передано банку в залог и т.д.
  3. Клиенту в первую очередь следует доказать перед банком свою благонадежность и платежеспособность.

Для этого желательно прийти в банк для консультирования, а не подавать заявки дистанционно.

Если же вы хотите получить авто в кредит по паспорту и правам, то мы советуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Процентные ставки

Клиент должен быть готов к тому, что процентные ставки по автокредиту будут максимальными.

Помимо процентов, клиент оплачивает:

  • услуги страхования;
  • комиссионное вознаграждение банка;
  • дополнительные услуги, которые может предложить банк.

Также банк обяжет клиента внести первоначальный аванс не менее 40-50% стоимости автомобиля.

Способы получения автокредита иностранцами

Оформить автокредит могут люди, имеющие вид на жительство как гарантию долгосрочного пребывания в России с возможностью получения гражданства, или физические лица с разрешением на временное проживание. При этом основным фактором, который учитывается, является то, сможет ли иностранец выплатить данный кредит.

Законодательно не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства, но большинство кредитных предложений составляется таким образом, что договор между банком и заёмщиком не является публичной офертой. Поэтому финансовые учреждения могут выдавать или не выдавать кредиты на усмотрение. При этом банки могут выдвигать свои условия для предоставления кредитов.

Знаете ли вы? Первый частный банк, который выдавал денежные ссуды клиентам, был создан в 1157 году в Венеции.

По ВНЖ

Вид на жительство представляет собой документ, который выдаётся на несколько лет и позволяет проживать, работать и свободно пересекать границу страны. При этом иностранец пользуется всеми правами и гарантиями по трудовому кодексу, которые предусмотрены для российских граждан. Кроме этого после окончания срока действия ВНЖ его можно продлить или получить российское гражданство, что является дополнительной гарантией того, что заёмщик выплатит кредит. Поэтому людям с видом на жительство проще получить целевое кредитование.

Читайте так же:  Контакты займ на карту срочно

По РВП

Разрешение на временное проживание выдаётся сроком до 3 лет без права продления. РВП позволят иностранцу свободно находиться и оформить автокредит только в регионе, где зарегистрировано разрешение на временное пребывание. Срок кредитования при этом не может превышать срока законного пребывания на территории России. Банки неохотно выдают заём иностранцам с разрешением на временное проживание, поскольку такие иностранные граждане могут быть депортированные или покинуть страну в связи с окончанием срока регистрации.

Важно! В случае неуплаты долга с первых дней просрочки производится начисление пеней и штрафов, а задолженность передаётся в коллекторские агенства.

Условия автокредитования

При оформлении автокредита для иностранцев с РВП привелегиями обладают в первую очередь те заемщики, у которых есть постоянное место работы, достойный заработок (мин. 25 000 рублей) и продолжительный трудовой стаж в РФ (от 2 лет). Также одним из главных условий автокредитования является время легального проживания в стране. Чем дольше интурист пребывает в России, тем больше вероятность одобрения заявки на участие в автокредитовании. Преференции предоставляются гражданам стран СНГ, в особенности Белоруссии.

Оформить автокредит могут:

  • временно пребывающие в РФ иностранцы. Стоимость таких займов зачастую не превышает 100 тыс рублей;
  • постоянно пребывающие в стране граждане — интуристы с разрешением на временное проживание РВП;
  • постоянно проживающие на территории РФ иностранцы, обладающие видом на жительство. Шансы оформить автокредит у таких граждан возрастают.

Автокредит для иностранных граждан в Москве, условия

Оформить автокредит гражданам СНГ и лицам без гражданства в РФ проблематично. Причина – банки не хотят подвергаться повышенному риску, ведь заемщик в таком случае может приобрести автомобиль за их средства и уехать в свою страну. Единственным наказанием для него будет запрет на въезд в Россию. С ипотекой все проще: если иностранный клиент не погашает долг, недвижимость изымается по решению суда и продается на электронных площадках приставами.

В законодательстве прямого запрета на выдачу автокредитов иностранным гражданам нет, однако сотрудничать с ними решается ограниченное количество финансовых учреждений. Заемщик может повысить шансы на одобрение заявки при соблюдении одного из условий:

Высшее образование Его наличие является положительным критерием, но не гарантирует 100% одобрение
Семейный статус Если у клиента есть супруг с российским гражданством, шансы значительно возрастают
Кредитная история При испорченной или отсутствующей кредитной историей получить заем практически невозможно
Наличие имущества Недвижимость в собственности указывает, что заемщику есть где жить в РФ и шансы, что он покинет ее территорию, минимальны
Стаж работы Предоставление справок с места работы сыграет хорошую роль и повысит шансы на одобрение анкеты

Важно! Даже если гражданин СНГ имеет супруга с гражданством РФ, высшее образование, официальную работу, недвижимость и безупречную кредитную историю, банк вправе отказать ему в автокредитовании без объяснения причин.

Стоит учитывать, что срок кредитования всегда ограничивается сроком разрешенного пребывания заемщика в РФ. Например, если РВП выдано на 3 года, то и заем должен быть погашен за 3 месяца до окончания его действия.

Куда обратиться?

При выборе банка, рекомендуем нерезидентам не отправлять заявки дистанционно, а лично приходить в офис банка для получения первичной консультации и обсуждения вопроса кредитования по специальным, нестандартным условиям.

Напоминаем, что типовое требование банка – наличие гражданства РФ. Подав заявку дистанционно, потенциальный клиент автоматически получит отказ, придя на консультацию – у заемщика появляется хоть и небольшой, но шанс на получение автокредита.

Записывайтесь или идите на консультацию сразу в несколько кредитных учреждений. Даже если заявки одобрят сразу несколько банков, у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия.

Обращаться можно в любые банковские учреждения, ниже актуальный список:

Банк Первоначальный аванс Размер кредита Ставка по автокредиту
Быстробанк От 30% 3 000 000 От 16,8%
Россельхозбанк От 15% От 15,0%
Альфа Банк От 10% 5 600 000 От 12,5%
МКБ От 15% 4 000 000 14,5-30%
ВТБ 24 От 30% 5 000 000 От 18,0%

Требования к заемщикам

Основные требования к нерезидентам, которые собираются получить кредит на покупку авто:

  • предоставление полного (расширенного) пакета документов;
  • временная прописка на территории РФ в регионе присутствия банка;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода, который позволит выплачивать кредит;
  • стаж на последнем месте работы в РФ – от 1-3 лет.

В зависимости от банка, в который обращается клиент, список требований может быть расширен.

Процедура оформления

Чтобы взять автокредит иностранцу важно иметь ВНЖ или РВП, которые гарантируют законность его проживания, а также нужно предоставить пакет всех необходимых документов в банковское учреждение. После этого банк на протяжении определенного времени должен дать ответ о возможности получения займа. Срок получения ответа отличается в зависимости от банка или конкретного клиента.

Это связано с проверкой сотрудниками всех предоставленных документов и установления платёжеспособности клиента. Срок от подачи заявления и до принятия решения может колебаться от нескольких часов до нескольких дней. После оформления кредита сотрудник выдаёт график погашения задолженности, при этом платежи можно проводить как в отделении, так и через интернет, используя карту другого банка.

Рекомендуем для прочтения:

  • Автокредит на машину и условия его получения
  • Автокредит для индивидуального предпринимателя в РФ, как и где получить
  • Как взять автокредит на б/у автомобиль в РФ
  • Как взять автокредит безработному

Сроки

Заявка на получение автокредита рассматривается кредиторами от нескольких часов до нескольких дней.

Если речь идет о нерезиденте, то период рассмотрения документов может быть увеличен.

Стандартные сроки автокредитования от 1 до 3-7 лет. Но нерезиденты должны понимать, банки будут перестраховываться и условия будут сформированы индивидуально, поэтому период может быть значительно сокращен.

Как выплатить долг?

Выплата автокредита нерезидентами страны производится по стандартной схеме. После подписания договора, клиент получает график, в котором указаны суммы, сроки оплаты.

Читайте так же:  Займ без процентов в алматы

Руководствуясь полученным документом, заемщик ежемесячно возвращает кредит равными или дифференцированными частями.

Оплата может производиться:

  • с банковской карты клиента;
  • автоматическим списанием с карты или счета клиента, если заемщик напишет в банке соответствующее заявление;

автоматическим перечислением с бухгалтерии по месту работы заемщика (необходимо заявление);

При оплате автокредита через стороннюю организацию, с заемщика будет взиматься комиссия.

Как купить авто в кредит по программе утилизации, сможете прочесть по ссылке.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение автокредита мигранту необходимо предоставить банку такой пакет документов:

  • документ, удостоверяющий законность проживания в России;
  • паспорт (копия и оригинал) своего иностранного государства;
  • перевод паспорта с заверением нотариуса;
  • удостоверение водителя;
  • при наличии свидетельство о браке или его расторжении;
  • брачный договор, в случае, если его заключали;
  • трудовой договор или книжка, заверенная работодателем;
  • другие документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика;
  • разрешение на работу в России (кроме граждан Белоруссии и Казахстана).

Заключение

Оформление автокредита для граждан СНГ в российских банках возможно, если претенденты соответствуют установленным требованиям. Шанс на положительное решение заметно повышается, когда претендент предоставляет поручителей или имеет в собственности недвижимость, находящуюся на территории РФ.

Автомобиль в кредит для заёмщиков без гражданства

Границы Российской Федерации остаются открытыми для граждан ближнего и дальнего зарубежья, и приезжие столь же часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Возможно ли, не гражданину России получить кредит в российских банках? Хотя это и связано с большими бюрократическими хлопотами, все же возможно оформить заём, не имея российского паспорта. Что нужно делать, чтобы получить кредит?

Требования к автомобилю

Кредитование эмигрантов преимущественно рассчитано на приобретение новых автомобилей, однако авто с автосалона не всем по карману. Это связано с тем, что предоставление ссуды на подержанное авто несёт в себе массу финансовых рисков, связанных со снижением стоимости автомобиля в связи с износом.

Поэтому кредиты на подержанные машины могут даваться только, если по окончанию выплаты займа автомобилю будет не более 5 лет. Также при получении кредита на не новый автомобиль заёмщик обязан предоставить справку о технической исправности машины от эксперта, и оригинал ПТС.

Важно! Если заёмщик не может оплатить долг полностью, то его можно переуступить, найдя желающего купить автомобиль, и взять на себя долговые обязательства, но это действие необходимо обязательно согласовать с банком.

Может ли иностранец взять кредит на авто в России?

Границы РФ открыты для жителей ближнего и дальнего зарубежья. Ежегодно более 20% иностранцев из всего мира приезжают в страну не только для того чтобы увидеть достопримечательности, но и для обучения, работы. Зачастую у мигрантов, как и у россиян, возникают жизненные обстоятельства, требующие быстрых денег, например оплата лечения или приобретение автомобиля. И если россиянам, для получения кредита достаточно официального трудоустройства и отсутствия долгов, то интуристы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора справок и заканчивая поручительством третьих лиц. При этом кредит иностранцам выдает далеко не каждый банк. Связанно это с неконтролируемыми рисками. По закону, в случае неуплаты займа иностранцем, кредитор не сможет взыскать задолженность в суде. Такое правило установлено Гражданским кодексом РФ.

Одним из главных условий оформления автокредита в любом банке России является наличие гражданства РФ. Несмотря на то, что законом не запрещено выдавать займы иностранцам, кредиторы достаточно редко идут на подобные риски. Ссуда выдается на минимальный срок, по завышенной процентной ставкой и с первоначальным взносом в 20-25% процентов. Помимо этого иностранцы должны быть официально трудоустроены и легально находиться в стране.

Плюсы и минусы

Оформить автокредит нерезиденту страны крайне сложно, но если удается, заемщик сталкивается с невыгодными условиями (в сравнении с кредитованием граждан РФ), например: максимальной ставкой, дорогим пакетом страхования, недлительным периодом кредитования, высоким авансом и т.д.

Дополнительные минусы – расширенный пакет документов, более длительный анализ платежеспособности. Ответ из банка могут предоставить через неделю – другую (тогда как резиденты могут узнать решение в течение нескольких часов – дней).

В случае если потенциальному заемщику, нерезиденту, все же удается добиться одобрения от кредитного комитета и ему банк готов выдать кредит – это уже огромный плюс и достижение.

В большинстве случаев не гражданам РФ, отказывают автоматически в выдаче небольших займов, не то, что в оформлении автокредита.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить кредит на авто иностранному гражданину с РВП?

С каждым годом в России становится все больше иностранных граждан, которым, как и коренным жителям не хватает собственных средств для приобретения машины. Как оформить кредит на авто гражданам других государств с разрешением на временное проживание в РФ в 2018 году, расскажем далее.

Нюансы оформления кредита иностранцами

Как можно получить автокредит без гражданства? Формально это просто невозможно, так как основным требованием большинства банков является наличие паспорта РФ. Однако на практике такие случаи есть, и лица, давно проживающие на территории России, получают в кредит достаточно солидные суммы. Все вопросы в этом случае решаются исключительно в индивидуальном порядке. Задача заёмщика – убедить кредитора в своей благонадёжности и платёжеспособности, хотя это бывает непросто. Лицо вообще без гражданства получить кредит в России, скорее всего, не сможет вовсе.

Читайте так же:  Деньги в кредит наличными на карту

С дополнительными трудностями иностранцы сталкиваются при оформлении приобретённого автомобиля. Право собственности подтверждено договором, который признается во всех странах, однако поставить машину на учёт без паспорта проблематично.

Как приобрести авто в кредит, не имея гражданства России:

  • Подготовить полный пакет документов. Даже гражданину России бывает сложно собрать все необходимее справки, вдвойне труднее приходится заёмщику — нерезиденту. Необходимо предоставить в банк паспорт иностранного государства, вид на жительство, разрешение на работу (в некоторых банках трудовой стаж таких заёмщиков должен составлять не менее трёх лет, что чаще всего невозможно). Кроме того, будет нужна справка, подтверждающая регистрацию в данном регионе, а также копия паспорта, переведённая на русский язык. Эта копия должна быть обязательно заверена нотариусом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Лица без гражданства должны предоставить удостоверение личности, справку о регистрации, а также все документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Возможность положительного ответа невелика, но все же она существует, особенно если человеку уже удавалось получить небольшие займы, и он успешно с ними расплатился.

    Заявки отправляются во все банки, присутствующие в данном регионе и работающие с программами кредитования иностранных граждан. Кредитные организации будут внимательно рассматривать документы, и проверять все предоставленные сведения. Возможно, очень скоро вы получите приглашение на собеседование.

Теоретически прямого запрета на получение кредита иностранными гражданами и лицами без гражданства нет. Но банки должны быть полностью уверены в возврате долга, поэтому с документами возникает очень много проблем.

Намного проще получить крупный заём на покупку автомобиля, если вы сможете найти поручителя, имеющего российское гражданство. Ещё лучше, если один из супругов является гражданином РФ, тогда бывает выгоднее оформить кредит именно на него, а при собеседовании указать совокупный доход семьи и подтвердить его справками.

Автокредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему такие кредиты выдаются охотнее, чем простые потребительские займы. Однако клиент должен иметь регистрацию в данном регионе, причём она должна быть получена давно. Важно и то гражданином, какой страны является потенциальный заёмщик.

Значительные льготы предоставляются гражданам Республики Беларусь, жителям стран СНГ не нужно предъявлять визу и т. д. Обо всех тонкостях каждого конкретного случая вы сможете узнать непосредственно в выбранном банке. Один из самых широкий кредитных рядов для иностранцев предлагается в «Альфа-банке». Там же заём могут оформить и лица без гражданства.

Документы для оформления

Если вам нужен автокредит, нужно знать, как оформить машину без гражданства. Подписание договора купли-продажи подтверждает право собственности на приобретённый автомобиль, после его заключения машину нужно зарегистрировать. В течение последующих 5 рабочих дней покупатель обязан предоставить в ГАИ следующие документы:

  1. Паспорт иностранного гражданина и его переведённую на русский язык копию.
  2. Договор купли-продажи, оформленный по всем правилам. Лучше, если он будет заверен нотариально.
  3. Паспорт купленного транспортного средства.
  4. Документы, подтверждающие уплату пошлины.
  5. Страховой полис ОСАГО. Далеко не все страховые компании готовы работать с иностранными гражданами, поэтому этот вопрос тоже будет решаться в индивидуальном порядке.
  6. Заявление о постановке машины на учет.

Машина снимается с учёта предыдущим владельцем, а затем иностранец вправе ее зарегистрировать. Можно ожидать, что страховые тарифы будут выше, так как компании с недоверием относятся ко всем нестандартным случаям.

Основная задача иностранного заёмщика – подтвердить платёжеспособность и законности длительного пребывания на территории России. Предоставляется вид на жительство, РВП или, по крайней мере, миграционная карта. Чем меньше срок вашего пребывания в России, тем меньше шансов получить крупный заём даже под залог автомобиля.

Решение финансовых проблем с помощью кредита для иностранца является очень сложным выходом из тяжёлой ситуации и не всегда выгодным. Иногда бывает намного проще убедить близкого человека, имеющего российский паспорт, взять кредит на себя, а потом постепенно расплачиваться. Нужно быть готовым к тому, что большинство банков ответят отказом.

С иностранными гражданами в России работает несколько кредитных организаций. В их числе «Альфа-банк» и «Хоум кредит банк». В последнем из них дл лиц без паспорта России предлагаются очень высокие ставки при автокредитовании – до 29% годовых.

Можно ли получить кредит на автомобиль по виду на жительство?

Юридических препятствий для выдачи кредита гражданам других государств не существует. Тем не менее, по заявкам на автокредит от иностранцев очень высокая вероятность отказов, ведь таким потенциальным клиентам могут отказать и в получении гражданства. В результате банк не сможет привлечь человека из СНГ в качестве ответчика в суд РФ для взыскания задолженности, поскольку он подчиняется юрисдикции своей страны (даже при получении вида на жительство). А это значит, что кредит может перейти в разряд невозвратных, что повлечет ухудшение статистики учреждения.

Но все-же, для нерезидентов РФ, которые находятся в процессе получения российского гражданства, есть возможность получить кредит для любой покупки – от мобильного телефона до автомобиля и даже загородного дома. Банки, которые при соблюдении ряда требований готовы предоставить иностранным гражданам кредит:

Банки, которые готовы предоставить кредит иностранным гражданам

Процентные ставки (годовых)

Сумма кредита (в российских рублях)

Максимальный срок кредита

Перечень требований, предъявляемых к иностранному гражданину, банки вправе устанавливать самостоятельно, в индивидуальном порядке. Как правило, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы:

  • Переведенный на русский язык и заверенный нотариусом паспорт иностранного гражданина.
  • ВНЖ с отметкой о регистрации иностранца.
  • Временный паспорт или удостоверение – выдается при получении вида на жительство.
  • Неженатым и незамужним – справку о семейном положении.
  • Копию документа, который подтверждает занятость – трудовой договор и разрешение на работу.
  • Справку о доходах на территории РФ.
  • Выписку с зарплатного или дебетового карт-счета.
  • Характеристику с места работы (по требованию).
  • Документы, подтверждающие временную регистрацию в регионе расположения банка.
  • Документы, что подтверждают первый взнос (обычно это выписка со счета).
Читайте так же:  Пежо боксер в кредит без первоначального взноса

Заявки рассматриваются достаточно долго из-за необходимости отправки запросов по клиентам в госструктуры других стран. Ответ и предоставление банку нужной информации может задержаться на несколько дней и даже недель. Вместе с тем к гражданам других государств предъявляются очень высокие требования. Чтобы получить гарантии того, что иностранец сможет выплачивать кредит, банки тщательно проверяют все:

  • платежеспособность;
  • наличие собственности;
  • семейное положение;
  • стаж работы;
  • прописку.

Как повысить шансы на успех?

Повысить шансы на получение автокредита по ВНЖ можно несколькими путями:

  1. Ряд банков соглашаются выдать гражданам других государств автокредит при наличии обеспечения или поручителя – лица с российским гражданством.
  2. Высокие шансы будут у официальных сотрудников крупных компаний, за которых готовы поручиться руководители-россияне или сами организации-работодатели.
  3. Еще больше повысить шансы на одобрение автокредита иностранцы смогут, если попробуют получить в Бюро кредитных историй информацию о себе перед подачей анкеты в российский банк.
  4. Повысят вероятность получения кредита на автомобиль также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода за рубежом. Их следует перевести на русский язык и заверить нотариально, согласно правилам.

В любом случае попробовать стоит – кредит на покупку транспорта или недвижимости получить все-таки проще, нежели взять обычный потребительский займ. Ведь в данном случае у банка будет дополнительное обеспечение (залог): имущество, которое принадлежит кредитору до окончания действия договора.

Процесс получения автокредита иностранными гражданами практически идентичен с порядком, предусмотренным для россиян. В случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет обязан продолжать выплачивать кредит за автомобиль.

Совет №1: При невозможности оформить автокредит, альтернативой станет кредит наличными либо потребительский займ (нецелевой или с обеспечением), который можно использовать для покупки транспортного средства.

Совет №2: Если отказали все банки, то можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации к иностранным гражданам относятся более лояльно. Но следует учитывать, что процентные ставки у них намного выше.

Как можно взять авто в кредит иностранным гражданам в РФ

В большинстве российских банков обязательным условием для получения кредита, особенно в значительном размере, является наличие гражданства Российской Федерации. Однако граждане, которые переезжают в Россию из других стран, очень часто нуждаются в приобретении жилья и автомобиля, поэтому для иностранцев нередко возникает необходимость в получении автокредита. Поскольку нет закона, запрещающего выдачу взаймы денежных средств иностранцу, то предоставлять или нет кредит — индивидуальное право банка.

  • Способы получения автокредита иностранцами
    • По ВНЖ
    • По РВП
  • Требования к заёмщикам
  • Требования к автомобилю
  • Необходимые документы
  • Процедура оформления
  • Банки и их предложения

Авто в кредит иностранным гражданам в Сбербанке

В Сбербанке потенциальные клиенты могут оформлять потребительские кредиты (с залогом и без обеспечения, а также под поручительство), ипотеку.

В банке также предлагают кредитные карты. Что касается автокредитования, то на данный момент, оно приостановлено в Сбербанке.

Условия

Получить автокредит нерезиденту довольно сложно. Клиенту необходимо доказать свою платежеспособность. Банки могут дополнительно требовать обеспечение, прописывать ряд требований, которые не предусмотрены для граждан РФ. Если клиент не будет их соблюдать, то получит отказ.

Для нерезидентов, с которыми некоторые банки готовы сотрудничать, будут прописаны индивидуальные условия кредитования, а именно:

  • увеличенный первоначальный взнос – кредитор будет требовать аванс в размере не менее 40-50% стоимости транспортного средства;
  • максимальные процентные ставки – не стоит рассчитывать на минимальные проценты, кредитор установит максимальную плату по займу;

личное страхование – кредитор будет настаивать на обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;

Требования к заёмщикам

Банк индивидуально подходит к кредитованию каждого клиента, поэтому на положительный результат при заёме денег может повлиять наличие стабильного и значительного заработка, имущество, в первую очередь недвижимость, или другие доказательства платёжеспособности. Больше шансов получить кредит людям, у которых супруг или супруга являются гражданами России, при этом оформляется поручительство. Возраст заёмщика может составлять от 18 до 60 лет.

В зависимости от требований конкретного банка может незначительно отличаться. Кроме этого заёмщик-иностранец должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка, иметь официально подтверждённый доход и проработать на одной работе не менее 1 года. Также банк может оформить автокредит в залог имущества и запросить дополнительное оформление страховых полисов. При необходимости банковское учреждение требует поручительство платёжеспособного гражданина РФ.

Требования к заемщикам с иностранным гражданством

Требования к заемщикам при оформлении автокредита в банках РФ:

  • наличие постоянного места работы и высокооплачиваемой должности;
  • наличие недвижимой собственности (дом, квартира, земельный участок, другой автомобиль);
  • стабильный ежемесячный доход, который можно подтвердить справкой;
  • статус резидента РФ;
  • наличие семьи и детей.

Сумма ежемесячной прибыли заемщика должна быть достаточной для погашения долга, так как ежемесячный взнос по автокредиту может составлять до 40% от заработной платы.

ТОП-банков

На данный момент наиболее популярными банками для сотрудничества с гражданами СНГ являются следующие:

Наименование Процентные ставки Максимальная сумма
Альфа Банк 21% 1 000 000 руб.
Сетелем 26% 800 000 руб.
Хоум Кредит 23% 700 000 руб.
Азия Инвест Банк От 13% Определяется индивидуально
Сбербанк От 11,7

Обратите внимание! Для каждого клиента ставятся отдельные условия. Чем выше благонадежность заемщика, тем ниже процентные ставки для него. Если у кредитора есть сомнения, он откажет в займе, либо выдаст под более высокие проценты.

Банки и их предложения

Автокредит для иностранных граждан выдают такие банки:

  • Совкомбанк кредитует на 60 месяцев под 18,9%, а максимальная сума заёма составляет 1 млн рублей;
  • Восточный Банк даёт ссуду 500 тис. рублей на срок до 2 лет с процентной ставкой 12% годовых;
  • Почта Банк кредитует до 1 млн рублей под 18,9% годовых сроком до 60 месяцев;
  • Хоум Кредит выдаёт до 700 тис. рублей под 23% годовых на 20 месяцев;
  • Альфа-Банк даёт ссуду 1 млн рублей под 21% на 12 месяцев;
  • Сетелем Банк кредитует с процентной ставкой 26% сроком на 18 месяцев, максимальная сума составляет 800 тыс. рублей.
Читайте так же:  Займ от работодателя под зарплату

Услуга, называемая кредитом впервые появилось в древнем Риме и подразумевала выдачу денег взаймы под процент.

Банки неохотно выдают ссуды на покупку автомобиля иностранным гражданам, поскольку это связанно с множеством рисков, по которым клиент не сможет вовремя погасить задолженность. Предпочтение всё же имеют иностранцы с видом на жительство, поскольку они часто получают гражданство Российской Федерации или могут продлить ВНЖ.

Основным критерием при выдаче заёма является платёжеспособность человека, поэтому при наличии большого стабильного заработка банковские учреждения не отказывают в получении кредита гражданам других стран. При этом при оформлении обязательно необходимо подать множество документов, что часто отпугивает потенциальных клиентов.

Авто в кредит иностранным гражданам

Абсолютно во всех российских банках стандартное требование при оформлении автокредита – наличие российского гражданства. Но законодательных запретов на получение кредитов нерезидентами, в том числе и целевых на покупку авто, нет. Более того, если внимательно изучить типовой кредитный договор, в нем нет пунктов, связанных с гражданством будущего заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выдавать автокредиты нерезидентам или нет, это право каждого банка. И даже если заемщик является нерезидентом страны, отчаиваться не стоит. Ведь при подаче заявки и предоставлении документов, клиенту, в первую очередь, стоит доказать свою платежеспособность.

Мы не гарантируем, что, обратившись в первый попавшийся банк не гражданин РФ, сможет взять автокредит, но уверенны в том, что заемщик сможет взять деньги в долг на покупку транспортного средства, после того как докажет свою платежеспособность и предоставит расширенный пакет документов.

С какими именно нюансами может столкнуться нерезидент при оформлении автокредита, говорим ниже.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Какие документы нужны для оформления потребительского или автокредита гражданину СНГ?

Обязательно понадобится заявление по форме банка, внутренний паспорт, справка с места работы, РВП или ВНЖ. При необходимости может потребоваться поручительство третьего лица или свидетельство о собственности на недвижимость, если она предоставляется в залог.

Вопрос №2. Что делать, если заемщик взял автокредит, но не может его погасить?

Просрочки допускать нельзя. Если у клиента снизился уровень дохода, он может попросить кредитора о реструктуризации долга или рефинансировать его в другом финансовом учреждении, дабы снизить кредитную нагрузку.

Требования к заемщикам

Критерии для заемщиков к клиентам у всех финансовых учреждений отличаются, но обязательно потребуется следующее:

  • РВП или ВНЖ. Эти документы оформляются в УВМ МВД по месту пребывания и служат подтверждением, что гражданин намерен находиться в РФ определенное время.
  • Хорошая кредитная история. При рассмотрении заявки банки делают запросы в БКИ и, если выяснится, что у претендента есть долги, ему будет отказано.
  • Постоянное место работы. Предоставление справки 2-НДФЛ подтверждает, что у гражданина есть стабильный доход и официальное трудоустройство. Дополнительным плюсом будет поручительство работодателя.

Также заемщики могут предоставлять поручителей или отдавать недвижимость в залог. Несмотря на то, что автомобиль находится под обременением до закрытия долга, наличие квартиры в РФ у клиента послужит для кредитора дополнительной гарантией возврата долга.

Требования к автомобилям

Определенные критерии к транспортным средствам зависят от банка. Некоторые кредитуют только при покупке новых автомобилей, но можно взять и подержанный, если его «возраст» не превышает 3-5 лет.

Узнать требования к машинам получится только в банке или дилерском центре. Иногда на официальных сайтах финансовых учреждениях в разделах автокредитования уже есть перечень марок и моделей, на которые можно оформить заем.

Какие документы понадобятся?

Как уже неоднократно говорилось, для нерезидентов банк будет формировать индивидуальные условия и требования.

Что касается документов, то в первую очередь, понадобятся:

  • вид на жительство;
  • копия визы;
  • документ, подтверждающий право на трудоустройство;
  • трудовой договор;

документы, показывающие регистрацию в регионе присутствия банка;

Список документов может включать и иные пункты.

Что касается стажа на территории РФ, то в каждом банке прописываются свои сроки, некоторые кредиторы требуют стаж на последнем месте работы не менее 3 лет.

Предложения банков

Действующие программы автокредитования иностранцев с РВП:

  1. Целевой заем в Почта банке — ссуда предоставляется на сумму до 1 млн рублей по процентной ставке от 12,9% годовых. Рассрочка выдается на три года. Поручитель при оформлении не требуется. Оплата первоначального взноса — 25% от стоимости автомобиля;
  2. Потребительский автокредит в Восточном банке. Срок кредитования до 2 лет по процентной ставке от 12% годовых. Оплачивать аванс не требуется. Стоимость ссуды — 500 тыс руб;
  3. Автокредит «Супреплюс» от Совкомбанка. Заем для иностранцев оформляется по двум документам: загранпаспорту и водительскому удостоверению заемщика. Стоимость денежных средств составляет 1 млн рублей с рассрочкой до 60 мес. Процентная ставка по кредиту — 18,9% годовых.
Видео (кликните для воспроизведения).

При подписании кредитного договора, приобретаемый автомобиль становится залоговым имуществом. Снять обременение возможно только после погашения задолженности.

Источники

Авто в кредит иностранным гражданам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here